Der Zusammenbruch der Silicon Valley Bank und der Signature Bank am 10. bzw. 12. März 2023 versetzte die Risikokapital-, Unternehmer-, Technologieinnovations- und Life-Sciences-Branche sowie Unternehmen, die regelmäßig auf Bankkredite zur Finanzierung ihres Betriebs und ihres Betriebskapitals angewiesen sind, in Aufruhr. Unternehmen mit Einlagen bei diesen Instituten verbrachten das Wochenende damit, sich um Bargeld zu bemühen, um die bereits verdienten Löhne ihrer Mitarbeiter zu bezahlen, und Notfallpläne für die Bezahlung der Mitarbeiter oder den Abbau von Personal auszuarbeiten.
Die Kreditnehmer dieser Institute wussten nicht, ob die Kreditzusagen eingehalten werden würden und ob ihre Einlagen eins zu eins auf bereits aufgenommene Kredite angerechnet werden würden. Kluge Kreditnehmer prüfen weiterhin ihre Liquiditätsquellen und ihre Kreditunterlagen, um sich auf dem Kreditmarkt bestmöglich zu positionieren.
Wir haben einige Antworten, auch wenn sich dies ständig weiterentwickelt:
- Am 13. März 2023 gab die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bekannt, dass im Wesentlichen alle Vermögenswerte der Silicon Valley Bank und der Signature Bank an „Brückenbanken” übertragen wurden, bei denen es sich um neu gegründete Banken handelt, die von der FDIC ernannten Vorständen geleitet werden. Die Übertragungen umfassten Kredite an Kreditnehmer und die damit verbundenen Kreditverpflichtungen. Nach dieser Übertragung wurden die Kreditnehmer automatisch zu Kunden der Brückenbank. Einen Link zur entsprechenden Pressemitteilung der FDIC finden Siehier.
- Alle Verpflichtungen der Brückenbanken werden durch die FDIC und die volle Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit der US-Regierung abgesichert. Das bedeutet, dass alle von der Silicon Valley Bank und der Signature Bank gegenüber Kreditnehmern eingegangenen Kreditverpflichtungen von den Brückenbanken erfüllt werden, sofern sich keine neuen Entwicklungen ergeben. Einen Link zum Schreiben der FDIC an Finanzinstitute finden Sie hier.
- Ebenso sind Kreditnehmer verpflichtet, ihre Verpflichtungen aus Kreditverträgen zu erfüllen, einschließlich der Zahlung ihrer Kredite gemäß den Bedingungen ihrer Kreditunterlagen.
- Wenn Kreditnehmer derzeit einen Kredit bei der Silicon Valley Bank haben, können sie sich weiterhin direkt an ihren derzeitigen Kreditberater wenden. Weitere Informationen finden Sie in den häufig gestellten Fragen der FDIC.
Unternehmen, unabhängig davon, ob sie Kunden der Silicon Valley Bank oder der Signature Bank sind, sollten jetzt Maßnahmen ergreifen, um ihre Liquiditätsquellen und ihren Liquiditätsbedarf zu bewerten und ihre Notfallpläne zu entwickeln oder zu verfeinern. Kreditnehmer sollten auch in Betracht ziehen, ihre Kreditunterlagen zu überprüfen und zu aktualisieren, um sicherzustellen, dass sie einen möglichst umfassenden Schutz bieten.
Weitere Überlegungen:
- Zahlungsunfähige Kreditgeber: Was passiert, wenn ein Kreditgeber im Konsortium oder ein bilateraler Kreditgeber unter Zwangsverwaltung steht?
- Kreditgeberausschluss: Wann kann ein Kreditgeber gezwungen werden, sein Darlehen abzutreten?
- Bankkonten: Muss das gesamte Bargeld bei einer einzigen Bank hinterlegt sein? Was ist mit Treuhandkonten? Was ist mit Gehaltskonten? Was passiert, wenn das Unternehmen Bargeld unter Verstoß gegen eine Bankvereinbarung aus dem Institut abhebt? Wie ist der Status eines Akkreditivs, das zur Absicherung eines Büromietvertrags oder eines anderen Vertrags ausgestellt wurde?
- Liquiditätsquellen: Der Kreditmarkt hat sich seit dem historischen Niedrigzinsumfeld der letzten Jahre erheblich eingeschränkt. Unternehmen sollten prüfen, welche Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen und ob ausstehende Schulden refinanziert werden sollten oder müssen. Neben Bankkrediten können auch alternative Liquiditätsquellen in Betracht gezogen werden. Wissen Sie, welche alternativen Liquiditätsquellen auf dem Markt für die Kreditvergabe zur Verfügung stehen? Sind die Konditionen realisierbar?
Wir werden weiterhin Updates bereitstellen, sobald weitere Informationen verfügbar sind, darunter häufig gestellte Fragen und Antwortenfür Kreditnehmer bei insolventen FDIC-versicherten Instituten.
Bitte wenden Sie sich an die Mitglieder derBank Receivership Task Forceoder an Ihren Ansprechpartner bei Foley, wenn wir Ihnen behilflich sein können.
