Das Amt des Währungsbeauftragten aktualisiert die Broschüre „Unfaire oder irreführende Handlungen oder Praktiken und unfaire, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder Praktiken”
Finanzinstitute, die von der US-Bankenaufsichtsbehörde Office of the Comptroller of the Currency (OCC) reguliert und beaufsichtigt werden, sollten wissen, dass die OCC kürzlich ihre Broschüre zu unlauteren oder irreführenden Handlungen oder Praktiken (Unfair or Deceptive Acts or Practices, UDAP) und unlauteren, irreführenden oder missbräuchlichen Handlungen oder Praktiken (Unfair, Deceptive, or Abusive Acts or Practices, UDAAP) aktualisiert hat. Die Broschüre, die Prüfer über die Risiken von Banken und deren Dritten bei der Kreditvergabe, dem Marketing, Überziehungsprogrammen oder anderen Praktiken, die UDA(A)P darstellen können, informieren soll, wurde zuletzt im Juni 2020 aktualisiert.
Das Bundesgesetz verbietet seit langem UDAP (gemäß Abschnitt 5 des Federal Trade Commission Act, durchgesetzt von der Federal Trade Commission) und UDAAP (gemäß dem Consumer Financial Protection Act von 2010, durchgesetzt vom Consumer Financial Protection Bureau), aber die Aktualisierung der OCC legt erweiterte Verfahren für Prüfer zur Bewertung von Risiken im Rahmen dieser Gesetze fest und dient als Erinnerung daran, dass die OCC diese in ihren Aufsichts- und Durchsetzungsangelegenheiten weiterhin betonen wird.
In seiner aktualisierten Broschüre schreibt das OCC:
- Bietet Klarheit über solide Risikomanagementpraktiken für Beziehungen zu Dritten und betont, dass das Risiko steigen kann, wenn eine Bank Produkte oder Dienstleistungen über Dritte anbietet oder die Kreditvergabe, die Kreditbetreuung oder operative Prozesse an solche Parteien auslagert.
- Leitet Prüfer in Bezug auf Überziehungsdienste und das Risikomanagement von Überziehungsschutzprogrammen an.
- Beinhaltet Aktualisierungen des Consumer Financial Protection Bureau zu Datenschutz- und Informationssicherheitsrichtlinien und -verfahren;
- Bietet detaillierte Informationen zur Verwaltung von Kredit- und Einlagenkonten und identifiziert Aktivitäten, die das regulatorische Risiko erhöhen.
- Aktualisiert den „Anhang B: UDAP- und UDAAP-Risikoindikatoren“; und
- Beinhaltet OCC- und behördenübergreifende Veröffentlichungen, die seit Juni 2020 veröffentlicht oder aufgehoben wurden.
Von der OCC regulierte Unternehmen können die Broschüre als Ressource für die Verwaltung der regulatorischen Compliance-Landschaft nutzen. Die Anhänge am Ende der Broschüre sind besonders nützlich, da sie einen strukturierten Ansatz zur Risikobewertung skizzieren und einen Rahmen für die Bewertung der Wirksamkeit der Compliance-Managementsysteme eines Instituts bieten. Angesichts des umfassenden Charakters der UDA(A)P-Verbote gibt es jedoch keinen einheitlichen Ansatz, der für alle geeignet ist. Ein effektives Management des UDAAP-Risikos erfordert eine detaillierte, institutsspezifische Analyse, die die besonderen Merkmale der zugrunde liegenden Produkte und Dienstleistungen sowie deren Vermarktung und Bereitstellung für Verbraucher berücksichtigt.
Die Abteilung für Verbraucherfinanzierung von Foley verfügt über umfassende Erfahrung in der Unterstützung von Finanzinstituten, Fintech-Kunden und anderen regulierten Unternehmen bei der Bewertung und Minderung von Risiken und beim Compliance-Management, unter anderem in folgenden Bereichen:
- Verwaltung von Beziehungen zu Dritten (z. B. zu Marketingunternehmen, Hypothekenmaklern, Hypothekendarlehensgebern, Finanztechnologiepartnern oder Inkassounternehmen);
- Entwicklung und/oder Bewertung der Angemessenheit von Verbraucherinformationen, einschließlich solcher, die sich auf neue Produkte oder Programme beziehen;
- Fehlerbehebung bei IT-Systemen und -Anwendungen, einschließlich Datenschutz für Verbraucherinformationen und dessen mögliche Auswirkungen auf das UDA(A)P-Risiko;
- Überprüfung von Marketingmaterialien und Vertragsbedingungen, um sicherzustellen, dass diese korrekt sind und Verbraucher nicht über ein Produkt oder eine Dienstleistung irreführen; und
- Bewertung aller Gebühren im Zusammenhang mit einem Produkt oder einer Dienstleistung, die eine Aufsichtsbehörde als „Junk Fee“ (unnötige Gebühr) einstufen könnte.
