Finanzminister Bessent leitet das Amt für Verbraucherschutz im Finanzbereich und ordnet unverzüglich die Einstellung der Aktivitäten des CFPB an.
Am Samstag, dem 1. Februar 2025, wurde bekannt gegeben, dass Präsident Donald Trump Rohit Chopra als Direktor des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) abgesetzt hat. In einer Erklärung des CFPB vom 3. Februar 2025 heißt es, dass der kürzlich bestätigte Finanzminister Scott Bessent nun als amtierender Direktor des CFPB fungiert.
Nach Bekanntwerden von Bessents Rolle bei der CFPB haben mehrere Quellen berichtet, dass Bessent die Mitarbeiter der CFPB angewiesen hat, alle Regelungs-, Rechtsstreit-, Durchsetzungs- und Kommunikationsmaßnahmen einzustellen. Die Einstellung der Aktivitäten umfasst die Aussetzung der Wirksamkeitsdaten für alle endgültigen Regeln, die noch nicht in Kraft getreten sind, sowie die Nichtgenehmigung oder Nichtveröffentlichung von vorgeschlagenen oder endgültigen Regeln oder Leitlinien. Die Anwälte der CFPB wurden angewiesen, die Fortsetzung laufender Rechtsstreitigkeiten zu beantragen, und die Mitarbeiter dürfen keine Durchsetzungsmaßnahmen einleiten oder beilegen. Die Anweisungen an die Mitarbeiter der CFPB scheinen sich nicht auf Aufsichtstätigkeiten zu beziehen, sodass die CFPB vermutlich weiterhin ihre Aufsichtsbefugnisse ausüben wird; ohne Durchsetzungsbefugnisse könnten die Aufsichtstätigkeiten jedoch dennoch ausgesetzt werden.
Was sollten Finanzinstitute erwarten?
Der Rücktritt des ehemaligen Direktors Chopra war nach der Wiederwahl von Präsident Trump zwar schon lange zu erwarten, doch die Ernennung des Finanzministers zu seinem Nachfolger, wenn auch nur vorübergehend, und die sofortige Einstellung der Aktivitäten der CFPB haben zu einer beispiellosen Unsicherheit für die CFPB und die Finanzdienstleistungsbranche geführt. Es ist unklar, wie lange die Einstellung der Aktivitäten der CFPB andauern wird und wie die Zukunft der CFPB aussehen wird.
Für Finanzinstitute ist es jedoch wichtig, weiterhin alle geltenden Gesetze und Vorschriften einzuhalten und zu bedenken, dass viele der vom CFPB durchgesetzten Anforderungen auch von anderen staatlichen Behörden durchgesetzt werden können. So hat die CFPB beispielsweise die Verordnung B zur Durchsetzung des Equal Credit Opportunity Act (ECOA) erlassen. Beaufsichtigte Banken und Kreditgenossenschaften unterliegen jedoch weiterhin den Compliance-Verpflichtungen gemäß dem ECOA, deren Einhaltung von ihrer Aufsichtsbehörde (d. h. dem Office of the Comptroller of Currency, dem Federal Reserve Board, der Federal Deposit Insurance Corporation oder der National Credit Union Association) überwacht wird. Die Federal Trade Commission (FTC) ist für die Durchsetzung des ECOA für die meisten Nicht-Bank-Finanzinstitute zuständig, darunter Einzelhändler, Finanzunternehmen und andere Kreditgeber, die nicht ausschließlich von einer anderen Behörde beaufsichtigt werden. Schließlich kann das Justizministerium (DOJ) im Falle von systematischer oder praktischer Diskriminierung Klage gemäß dem ECOA erheben.
Zusätzlich zu den oben genannten laufenden Compliance-Verpflichtungen erwarten wir weitere Maßnahmen seitens der staatlichen Aufsichtsbehörden im Finanzdienstleistungsbereich. In den letzten Jahren waren die staatlichen Aufsichtsbehörden sowohl in der Regulierung als auch in der Durchsetzung aktiv, insbesondere in Bezug auf Kreditprodukte, Zahlungen und Datenbroker. Wir gehen jedoch davon aus, dass es nach dem Bericht der CFPB zur Stärkung des Verbraucherschutzes auf staatlicher Ebene („der Bericht“), der nur wenige Tage vor dem Amtsantritt der neuen Trump-Regierung veröffentlicht wurde, zu noch mehr Maßnahmen zum Verbraucherschutz auf staatlicher Ebene kommen wird. Bemerkenswert ist, dass der Bericht in einer beispiellosen Maßnahme der CFPB konkrete Formulierungsvorschläge für Verbraucherschutzmaßnahmen nach dem Vorbild der CFPB enthält, die die staatlichen Gesetzgeber in ihre Gesetze aufnehmen sollen.
Wir beobachten die Situation bei der CFPB aktiv und werden gegebenenfalls aktuelle Informationen bereitstellen.
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Wenn Sie Fragen zu einem der oben genannten Themen haben, steht Ihnen die Finanzdienstleistungs-Regulierungsgruppe von Foley mit ihrer umfassenden Kenntnis der Bundes- und Landesgesetze und -vorschriften, die die Finanzdienstleistungsbranche betreffen, gerne zur Verfügung. Foley berät Kunden aktiv in Compliance-Fragen und bietet Unterstützung bei der Durchsetzung und bei Rechtsstreitigkeiten. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an einen der Autoren dieses Artikels oder an Ihren Anwalt bei Foley & Lardner.
