Le Bureau du contrôleur de la monnaie met à jour la brochure intitulée « Pratiques ou actes déloyaux ou trompeurs et pratiques ou actes déloyaux, trompeurs ou abusifs ».

Les institutions financières réglementées et supervisées par l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) doivent savoir que l'OCC a récemment mis à jour sa brochure sur les pratiques déloyales ou trompeuses (UDAP) et les pratiques déloyales, trompeuses ou abusives (UDAAP). Cette brochure, qui vise à informer les inspecteurs des risques encourus par les banques et leurs tiers lorsqu'ils s'engagent dans des activités de prêt, de marketing, de programmes de découvert ou d'autres pratiques pouvant constituer des UDA(A)P, a été mise à jour pour la dernière fois en juin 2020.

La loi fédérale interdit depuis longtemps les pratiques UDAP (en vertu de l'article 5 de la loi sur la Commission fédérale du commerce, telle qu'appliquée par la Commission fédérale du commerce) et UDAAP (en vertu de la loi de 2010 sur la protection financière des consommateurs, telle qu'appliquée par le Bureau de protection financière des consommateurs), mais la mise à jour de l'OCC définit des procédures élargies permettant aux inspecteurs d'évaluer les risques au titre de ces lois et rappelle que l'OCC continuera à les mettre en avant dans ses activités de surveillance et d'application.

Dans sa brochure mise à jour, l'OCC :

• Fournit des précisions sur les pratiques saines de gestion des risques dans le cadre des relations avec des tiers, en soulignant que le risque peut augmenter lorsqu'une banque propose des produits ou des services par l'intermédiaire de tiers ou externalise la création, la gestion ou les processus opérationnels à ces tiers. 
• Guide les examinateurs sur les services de découvert et la gestion des risques liés aux programmes de protection contre les découverts.
• Intègre les mises à jour du Bureau de protection financière des consommateurs concernant les politiques et procédures en matière de protection des données et de sécurité de l'information ;
• Fournit des détails sur la gestion des prêts et des comptes de dépôt, en identifiant les activités qui augmentent le risque réglementaire ;
• Mise à jour de l'« Annexe B : Indicateurs de risque UDAP et UDAAP » ; et
• Intègre les publications de l'OCC et interagences qui ont été publiées ou abrogées depuis juin 2020 ;

Les entités réglementées par l'OCC peuvent utiliser cette brochure comme ressource pour gérer leur conformité réglementaire. Les annexes à la fin de la brochure sont particulièrement utiles, car elles décrivent une approche structurée pour évaluer les risques et fournissent un cadre pour évaluer l'efficacité des systèmes de gestion de la conformité d'une institution. Cela dit, étant donné la nature expansive des interdictions de l'UDA(A)P, il n'existe pas d'approche unique. Une gestion efficace des risques liés à l'UDAAP nécessite une analyse détaillée et spécifique à chaque institution, qui tienne compte des caractéristiques uniques des produits et services sous-jacents, ainsi que de la manière dont ils sont commercialisés et fournis aux consommateurs.

Le département de Foley spécialisé dans le crédit à la consommation possède une grande expertise dans l'aide aux institutions financières, aux clients fintech et à d'autres entités réglementées pour évaluer et atténuer les risques et gérer la conformité, notamment dans les domaines suivants :

• Gérer les relations avec les tiers (par exemple, avec les sociétés de marketing, les courtiers hypothécaires, les initiateurs de prêts hypothécaires, les partenaires financiers technologiques ou les sociétés de recouvrement) ;
• Élaborer et/ou évaluer la pertinence des informations fournies aux consommateurs, notamment en ce qui concerne les nouveaux produits ou programmes ;
• Dépannage des systèmes et applications informatiques, y compris la protection des données relatives aux consommateurs et son incidence potentielle sur le risque lié à l'UDA(A)P ;
• Examiner les supports marketing et les clauses contractuelles afin de s'assurer qu'ils restent exacts et ne risquent pas d'induire les consommateurs en erreur au sujet d'un produit ou d'un service ; et
• Évaluer tous les frais liés à un produit ou à un service qu'un organisme de réglementation pourrait considérer comme des « frais inutiles ».