Le secrétaire au Trésor Bessent prend la tête du Bureau de protection financière des consommateurs et ordonne immédiatement le gel des activités du CFPB.

Le samedi 1er février 2025, il a été annoncé que le président Donald Trump avait démis Rohit Chopra de ses fonctions de directeur du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Dans une déclaration du CFPB datée du 3 février 2025, le secrétaire au Trésor récemment confirmé, Scott Bessent, est désormais directeur par intérim du CFPB.

À la suite de l'annonce du rôle de Bessent au sein du CFPB, plusieurs sources ont rapporté que Bessent avait ordonné au personnel du CFPB de cesser toute activité liée à la réglementation, aux litiges, à l'application de la loi et à la communication. L'arrêt des activités comprend la suspension des dates d'entrée en vigueur de toutes les règles définitives qui ne sont pas encore entrées en vigueur et le refus d'approuver ou de publier des règles ou des directives proposées ou définitives. Les avocats du CFPB ont reçu pour instruction de demander la poursuite des litiges en cours, et le personnel ne doit entamer ou régler aucune mesure d'application. Les instructions données au personnel du CFPB ne semblent pas concerner les activités de surveillance, de sorte que le CFPB continuera vraisemblablement à exercer son autorité de surveillance ; toutefois, sans pouvoir d'application, les activités de surveillance pourraient néanmoins être suspendues.

À quoi les institutions financières doivent-elles s'attendre ?

Si le départ de l'ancien directeur Chopra était attendu depuis longtemps après la réélection du président Trump, le fait de nommer le secrétaire au Trésor à ce poste, même à titre temporaire, et l'arrêt immédiat des activités du CFPB ont créé une incertitude sans précédent pour le CFPB et le secteur des services financiers. On ne sait pas combien de temps durera l'arrêt des activités du CFPB ni quel sera l'avenir de cette agence.

Cependant, il est important que les institutions financières continuent à se conformer à toutes les lois et réglementations applicables et gardent à l'esprit que de nombreuses exigences imposées par le CFPB peuvent également être appliquées par d'autres autorités gouvernementales. Par exemple, le CFPB a promulgué le règlement B pour faire respecter la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit (ECOA). Cependant, les banques et les coopératives de crédit supervisées ont toujours des obligations de conformité en vertu de l'ECOA, qui seront appliquées par leur autorité de réglementation prudentielle (c'est-à-dire le Bureau du contrôleur de la monnaie, le Conseil de la Réserve fédérale, la Société fédérale d'assurance-dépôts ou l'Association nationale des coopératives de crédit). La Federal Trade Commission (FTC) est chargée de l'application de l'ECOA pour la plupart des institutions financières non bancaires, y compris les détaillants, les sociétés financières et autres créanciers qui ne sont pas exclusivement supervisés par une autre agence. Enfin, le ministère de la Justice (DOJ) peut intenter une action en justice en vertu de l'ECOA en cas de discrimination systématique ou répétée.

Outre les obligations de conformité permanentes mentionnées ci-dessus, nous nous attendons à voir davantage d'actions de la part des régulateurs étatiques dans le domaine des services financiers. Ces dernières années, les régulateurs étatiques ont été actifs tant en matière de réglementation que d'application, en particulier en ce qui concerne les produits de crédit, les paiements et les courtiers en données. Cependant, nous nous attendons à voir encore plus de mesures de protection des consommateurs au niveau des États à la suite du rapport du CFPB intitulé « Strengthening State-Level Consumer Protections » ( Renforcer la protection des consommateurs au niveau des États, ci-après « le rapport »), publié quelques jours avant l'entrée en fonction de la nouvelle administration Trump. Il convient de noter que, dans une démarche sans précédent de la part du CFPB, le rapport contient des recommandations spécifiques concernant les mesures de protection des consommateurs de type CFPB que les législatures des États sont encouragées à intégrer dans leurs lois.

Nous suivons activement la situation au CFPB et vous tiendrons informés dès que nécessaire.

Besoin d'aide ?

Si vous avez des questions concernant l'un des sujets abordés ci-dessus, le groupe de réglementation des services financiers de Foley connaît parfaitement les lois et réglementations fédérales et étatiques qui ont une incidence sur le secteur des services financiers. Foley conseille activement ses clients sur les questions de conformité et leur apporte son soutien en matière d'application de la loi et de contentieux. Pour plus d'informations, veuillez contacter l'un des auteurs de cet article ou votre avocat chez Foley & Lardner.