Mesures clés à prendre par les entités mexicaines pour éviter la surveillance du FinCEN
30 juillet 2025
Les récentes ordonnances émises par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du département du Trésor américain le 25 juin 2025, désignant CIBanco, Intercam et Vector comme des institutions présentant un risque élevé en matière de blanchiment d'argent, constituent une alerte critique pour toutes les entités mexicaines ayant des liens avec les États-Unis. Bien que ces ordonnances entrent en vigueur le 4 septembre 2025, les institutions concernées sont déjà victimes d'une exclusion du système financier américain, d'une perte importante de clients et de menaces pour leur viabilité à long terme.
Les entités exerçant des activités au Mexique, en particulier celles du secteur financier ou engagées dans des opérations transfrontalières entre les États-Unis et le Mexique, sont invitées à prendre immédiatement des mesures proactives afin d'atténuer les risques et d'éviter des mesures réglementaires similaires.
Les stratégies et mesures recommandées sont les suivantes :
- Réalisez une évaluation complète des risques afin d'identifier l'exposition actuelle à une aide indirecte ou involontaire au trafic de drogue et aux techniques avancées de blanchiment d'argent.
- Renforcer les protocoles de diligence raisonnable, en particulier pour les contreparties situées dans des juridictions à haut risque, notamment la Chine (et Hong Kong), l'Allemagne et l'Inde. Les procédures de diligence raisonnable pour les entreprises opérant ou ayant des clients dans ces juridictions doivent inclure des processus complets de « connaissance du client », notamment la collecte d'informations sur la propriété et l'évaluation de la source des fonds associés à celles-ci.
- Élaborez des profils de risque complets pour les clients et les fournisseurs.
- Mettre en place des procédures internes de signalement et d'escalade. Mener des enquêtes internes si nécessaire concernant toute activité suspecte identifiée, tout signal d'alerte ou toute plainte déposée par un lanceur d'alerte.
- Effectuer un suivi des transactions, en particulier celles qui concernent des clients à haut risque ou qui proviennent de juridictions à haut risque. Cela devrait inclure un audit visant à identifier toute activité suspecte, telle que des virements bancaires provenant de plusieurs entreprises ou institutions vers une seule entité sur une courte période, ou des transferts groupés inhabituellement importants vers des entités situées dans des zones à haut risque.
- Rompre les comptes correspondants ou les relations avec les institutions ou les grands clients/fournisseurs qui sont mal réglementés ou qui ne disposent pas de politiques de lutte contre le blanchiment d'argent. Se désengager des clients ou partenaires qui pourraient être indirectement liés à des sociétés écrans ou à toute contrepartie mentionnée dans les rapports du FinCEN, de l'OFAC ou de la DEA.
- Organiser des formations internes spécifiques aux sanctions, aux risques liés au trafic de stupéfiants et à la reconnaissance des activités suspectes.
- Surveillez de près et examinez minutieusement les transactions impliquant d'importantes sommes d'argent et les changements soudains dans le comportement financier. Déposez en temps opportun les rapports d'activité suspecte (SAR) conformément aux réglementations du FinCEN.
- Collaborer de manière proactive avec les organismes de réglementation américains concernés (FinCEN et autres) sur une base non attributive afin de mieux comprendre les priorités actuelles en matière d'application de la loi et les attentes en matière de diligence raisonnable et de déclaration.
- Développer une pratique de conformité à long terme qui mette en œuvre les meilleures pratiques et les directives disponibles des organismes de réglementation.
L'équipe GEDI (Government Enforcement Defense & Investigations) de Foley a préparé une analyse plus approfondie des ordonnances du FinCEN, disponible ici.
L'équipe est disponible pour aider à la mise en œuvre de l'une des recommandations susmentionnées ou pour fournir des conseils en cas de besoin. N'hésitez pas à nous contacter pour toute question ou préoccupation.
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