CFPB、FDIC、OCCの最新情報：人事異動、任命、および統合の可能性

消費者金融保護局（CFPB）の指導部変更、CFPBの全活動停止、および金融サービス業界への影響については、以前ご報告しました。 金融サービス業界の規制を担当する連邦機関（CFPB、連邦預金保険公社（FDIC）、通貨監督庁（OCC）を含む、以下「各機関」と総称）が新政権による規制機関の抜本的改革の影響を受ける中、環境は変化を続け、規制と業界に対する不確実性を強めている。

消費者金融保護局

前回の記事で述べたように、CFPB の一時的な指導部には、2025年1月31日にトランプ大統領から CFPB 代理長官に指名されたスコット・ベッセント財務長官、および 2025年2月7日に CFPB 代理長官に指名されたラッセル・ヴォート行政管理予算局（OMB）局長が含まれていました。 ベッセントとヴォートの下では、CFPB のすべての活動が停止され、2 月 10 日の週から CFPB 本部は閉鎖され、連邦準備制度からの CFPB への次の資金供給は取り消されました。

2025年2月11日、トランプ大統領は、上院の承認を待って、ジョナサン・マッカーナンをCFPBの常任長官に任命しました。最近までFDICの取締役を務めていたマッカーナン氏は、承認公聴会を経てCFPBを率いることになり、それまではヴォート氏がCFPBの長官を務めます。 さらに、トランプ政権初期に公正住宅金融庁（現在のファニーメイおよびフレディマックの管財人）の長を務めたマーク・カラブリア氏は、2月18日の大統領令（EO）に基づき、CFPB との連絡担当として OMB と協力し、OMB 傘下の機関の一元化に取り組んでいると報じられている。

活動停止の中、70人以上のCFPB職員が解雇され、1億ドル以上のベンダー契約が解除されたと報じられている。 規制当局での豊富な経験を持つ常任の CFPB 局長が任命されたことは、新政権下で大幅な改革が行われるものの、CFPB が存続する兆しであるかもしれません。しかし、トランプ大統領と政府効率化省（DOGE）のイーロン・マスク氏が CFPB の完全な解体を要求していることから、CFPB の将来は依然として不透明なままです。

FDIC（連邦預金保険公社）とOCC（通貨監督庁）

FDIC職員数はここ数週間で大幅に削減され、約500名の職員がトランプ政権の延期退職買収を受け入れ、170名の試用期間中の職員が解雇されたほか、200件以上の採用内定が取り消された。OCCも同様に解雇を開始しており、2025年2月21日時点で約76名の職員が解雇されたと報じられている。

トラビス・ヒルは2025年1月20日、連邦預金保険公社（FDIC）理事会の暫定議長に任命され、銀行規制・指針・マニュアルの包括的見直しを実施すると約束した。ヒルは直近でFDIC副議長を務め、それ以前は米国上院銀行・住宅・都市問題委員会の上級顧問を務めていた。 通貨監督庁（OCC）では、2025年2月7日、当時の代理監督官マイケル・J・スーに代わりロドニー・フッドが代理監督官に就任した。フッドは直近まで全米信用組合監督庁（NCUA）の理事を務めていた。

潜在的な機関統合または中央集権化？

上記で述べたOMB（行政管理予算局）への機関集約に加え、業界ではOCC（通貨監督庁）がFDIC（連邦預金保険公社）とCFPB（消費者金融保護局）の両機関から職員の移管を受け入れる計画があるとの報道が流れたことで、憶測がさらに広がった。OCCは直ちにこれらの主張を否定した。

これらの報告は、大統領令「全機関の責任確保」発令の翌日に発表された。同令は従来独立していた機関に対し、新規規制案をホワイトハウスに提出すること、政策と優先事項についてホワイトハウスと定期的に調整すること、ホワイトハウス連絡事務所を設置することを義務付けている。この大統領令はFDIC（連邦預金保険公社）、OCC（通貨監督庁）、FTC（連邦取引委員会）などに適用されるが、連邦準備制度理事会（FRB）は特に除外されている。 特に注目すべき点、そしておそらく最も議論を呼ぶ点として、この大統領令は、大統領と司法長官が行政機関における法律解釈の唯一の権限を有すると規定している。また、いかなる機関職員も、大統領と司法長官の解釈に反する解釈を提供してはならないと明記しており、これには「規制、ガイダンスの発行、および訴訟における主張」を通じた解釈も含まれる。

潜在的な影響

大統領令の影響と潜在的な中央集権化がまだ進行中である一方、業界の多くは消費者金融保護局（CFPB）の廃止または改革を熱望している。一方で、連邦規制枠組みに代わる州ごとの不統一な規制スキームがもたらす規制負担や、これらの行政措置に起因する不確実性に疲弊している者も多い。 しかし、業界と規制の両面で豊富な経験を持つ人物が各庁の長官や行政管理予算局（OMB）の要職に任命されたことは、これらの機関が近い将来に廃止される可能性が低いことを示唆しているかもしれない。

上記の措置のいくつかに対しては既に法的異議申し立てがなされており、その短期的・長期的な影響に関する不確実性が生じている。例えば、国家財務省職員組合はCFPBにおけるさらなる解雇を阻止するため仮差止命令を求めた。コロンビア特別区連邦地方裁判所のエイミー・バーマン・ジャクソン判事は、CFPBの解雇停止を承認するとともにCFPBデータの削除を禁止する命令を発令した。

前回の記事で述べたように、金融機関は現在の混乱にもかかわらず、適用される法令・規制への遵守を継続すべきである。当局における執行権限及び規則制定権限に関する不確実性が続く中、特定の当局の完全な閉鎖及び／又は連邦規制の撤回が行われるまでは、金融機関は全ての適用法令・規制への遵守を計画すべきである。

さらに、連邦機関の取り組みを反映した形で、州レベルでの立法活動と執行活動の活発化が今後も続くと予想されます。例えばニューヨーク州では、CFPBが最終決定した（ただし未施行の）当座貸越貸付規則と同様に、当座貸越手数料を制限する規制案が既に提出されています。 特に効率的な立法の動きとして、バージニア州下院法案2515号（HB 2515）が挙げられる。同法案は2025年1月8日に提出され、わずか1か月余りの2025年2月18日に州議会で可決された。HB 2515はバージニア州消費者保護法を改正し、禁止行為を追加。これには強制手数料の制限やクレジットカード手数料の開示義務化が含まれる。

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当分野における法的課題の継続ならびに州規制当局の活動強化が見込まれます。当社は引き続き各規制当局の動向を注視し、適宜最新情報を提供いたします。上記で取り上げた課題に関するご質問がございましたら、フォリー法律事務所の金融サービス規制グループまでお問い合わせください。当グループは金融サービス業界に影響を及ぼす連邦法・州法および規制に精通しております。フォリーはコンプライアンス問題に関する助言に加え、執行対応および訴訟支援を積極的に提供しております。 詳細については、本記事の執筆者または担当のFoley & Lardner弁護士までお問い合わせください。

本記事の一部は、2025年5月2日付Law360に掲載されました 。