2025年6月25日、米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は、米国愛国者法第311条に基づき、メキシコを拠点とする3つの金融機関を主要なマネーロンダリングの懸念先として指定した[1]。短期的には、これは、国内および米国に所在する外国の金融機関および代理店が、指定された金融機関が関与する特定の資金送金の禁止命令を2025年9月4日までに実施することを意味する[2]。
フェンタニル人身売買の緊急事態宣言に基づく命令
FinCENの命令は、フェンタニル制裁法および FEND Off Fentanyl Actに従って行われ、以下の3つの金融機関を、フェンタニルの生産に関連する支払いを促進しているという理由で指定している：
- CIBanco S.A.、複合金融機関（CIBanco）[3]。
- インテルカム・バンコS.A.、複合金融機関（インテルカム）[4]。
- ベクター・カサ・デ・ボルサ、S.A. de C.V.（ベクター）[5]。
FinCENは、これらの金融機関が、フェンタニル前駆体を販売する中国の事業体と、フェンタニルの完成品を製造・販売するメキシコを拠点とする麻薬カルテルとの取引を促進していることを示す調査結果に基づき、指定を行った。したがって、これらの金融機関は、2019年のフェンタニル制裁法および2024年のフェンタニル禁止法（FEND Off Fentanyl Act of 2024）の適用範囲に該当する[6]。
FinCENはこれらの命令により、CIBanco、Intercam、Vectorを通じて行われるマネーロンダリングに支えられた不正な金融ルートを断ち切ることを目的としている。この命令により、国内および米国に所在する外国の金融機関および代理人は、3つの金融機関から、または3つの金融機関へ、あるいは3つの金融機関が管理する、または3つの金融機関に代わって管理される口座や換金可能な仮想通貨アドレスから、または3つの金融機関への資金の送金に関与することが禁止される。しかし実際には、この命令により、これらの金融機関から距離を置くための積極的な措置を講じるという形で、FinCENに対するより広範なコンプライアンスがすでに奨励されている。例えば、FinCENの指定を受けて、VisaはCIBancoの銀行カードによるすべての国際取引を停止した[7]。また、メキシコ政府はCIBancoとIntercamの受託部門を分離し、一時的に国有銀行に移管するプロセスを開始した[8]。
連邦執行の優先順位がより大きく変化する兆し
このFinCENによる取締りは、複数の機関が国際的な麻薬取引、特にメキシコを拠点とするフェンタニルの密売者を標的とした取締りを強化しており、米国連邦政府の取締りの優先順位におけるより広範なシフトを反映していると思われる[9]。2025年の就任直後、トランプ大統領は、国務省と財務省に関連する取締りを指示した大統領令14157を通じて、麻薬カルテルと国際犯罪組織（TCO）に対する積極的な姿勢を表明した。[10]これに続き、司法長官室はカルテルと国際犯罪組織を完全に排除するという目標を発表し[11]、国務長官はメキシコの8つのカルテルを外国テロ組織（FTO）および特別指定グローバルテロリスト（SDGT）として指定し[12]、司法省刑事局はホワイトカラーの取締り手法の中でカルテルとTCOの活動の優先順位を特定する覚書を発表した[13]。
今後数ヶ月の間に、この取締りの傾向は継続し、発展する可能性がある。例えば、財務省の外国資産管理局（OFAC ）は、特にフェンタニルの取引に関連する活動において、このようなカルテルやTCOに関与する人物や団体を標的とした特別指定国民（SDN）指定を発行し始める可能性がある。以下を含む特定の団体は、このような指定を受けるリスクが高まる可能性がある：
- 金融機関、特に米国コルレス銀行を必要とする外国取引を促進する金融機関、および/または中国とメキシコの当事者間の取引を促進することに関与する金融機関；
- 化学薬品製造業者、特にフェンタニルやその他の違法麻薬を製造するために使用される前駆体化学薬品の製造に携わる業者の多くは、中国（香港を含む）、インド、ドイツに拠点を置いている；
- 審査が強化される国からの商品の通関を促進する通関業者。
- ロジスティクス企業、特にメキシコへの、メキシコからの、メキシコ国内への製品輸送に携わる企業。
指定されると、SDNの資産は封鎖され、米国人との取引、米国領土内での取引、または米国通貨を伴う取引は禁止される。カルテルやTCOと取引を行う非米国事業体に対しては、OFACは二次的制裁措置まで発動する可能性があり、カルテルやTCOそのものだけでなく、それらに対する米国の制裁措置に従わない者も米国市場から事実上排除することになる。OFACはSDN制裁のいかなる違反に対しても民事罰を追求することができる。
司法省の国家安全保障局も、以下のような強制措置を開始する可能性がある：
- 司法省はすでに、メキシコ人とベネズエラ人（それぞれハリスコ新世代カルテル[16]とトレンデアラグア[17]のメンバーとされる人物）に対してATAの告発を行っている。司法省は、テキサスを拠点とする原油会社の経営を通じて、メキシコのカルテルに「米国通貨の形で物質的支援を提供する」ことを共謀したとして、2人のアメリカ人さえ起訴した[18]。
- SDNまたはSDGT制裁に故意または甚だしく違反した個人または団体に対する、国際緊急経済権限法（IEEPA ）に基づく訴追。
- 違法行為の収益に関わる金融取引を犯罪とする国際的なマネー・ロンダリング容疑に関連する訴追、またはマネー・ロンダリングを防止するために設けられた特定の報告・記録要件を金融機関が満たさなかったことを犯罪とする銀行秘密法（BSA）（合衆国法典第31編第5322条）に基づく訴追。2024年、TDバンクN.A.は有罪を認め、マネーロンダリング防止及びBSA違反に関する司法省の調査後、約20億米ドルの罰金を支払うことで合意した。
このような連邦政府の取締り手法の転換には前例がある。実際、メキシコのカルテルやTCOに対するトランプ現政権の新たな執行アプローチは、2017年に始まった北朝鮮に対するトランプ政権の最初の執行強化に似ているように見える。その戦略もまた、FTO/SDGT指定、FinCEN命令、OFAC SDN指定、司法省の訴追など、重層的かつ協調的な行動を伴うものであり、最終的には強力な制裁と執行体制となった。そして、おそらく偶然であろうが、2017年の北朝鮮に対する米国の強制措置は、今日のカルテルやTCOに対する強制措置と同様、中国のファシリテーターを標的にしたものであった。
特定の業界および地域における法的リスクおよび風評リスクの高まり
トランプ政権によるフェンタニル密売者に対する連邦政府の執行メカニズムの戦略的再編成は、特定の企業や個人に法的リスクと風評リスクの高まりをもたらす構えのようだ。脆弱な業界には、前述の通り、金融サービス、化学製造、通関、物流・海運が含まれる。主なリスクには、IEEPAに基づく制裁対象個人との取引、ATAに基づく実質的なテロ支援、マネーロンダリングへの関与、BSAの不遵守に対する責任が含まれる。企業や個人は、自らがSDNに指定され、米国の金融システムによって資産を封鎖されるリスクさえある。
このようなリスクに対応するため、企業は包括的なコンプライアンス体制を導入し、次のような措置を講じるべきである：間接的または不本意ながら麻薬取引や高度なマネーロンダリング手法に加担する可能性を特定する包括的なリスク評価の採用、特に中国（および香港）、ドイツ、インドを含む高リスク法域の取引先に対するデューデリジェンス・プロトコルの強化、内部報告およびエスカレーション手順に関する従業員研修、フォーリーが指摘したその他のリスク軽減措置への関与。
本記事で提起されたコンプライアンス上の問題についてご質問やご懸念がございましたら、執筆者またはフォーリー＆ラードナーの弁護士までご連絡ください。
フォーリー 国際的な政府執行の弁護および調査チームはすべての国際貿易および規制の動向を監視しています。 関税・国際貿易リソースブログに掲載しています。ホワイトペーパー 「貿易戦争時の輸入・関税リスクの管理"に関する白書では、輸入業者が現在の関税・貿易環境における関税・国際貿易リスクを回避するための実践的ステップを提供するための12ステッププランを概説しています。 「サプライチェーン・インテグリティ・リスクの管理に関する付属白書では、税関による留置の増加など、米国に輸入される商品に関するサプライチェーンリスクの高まりに対処するための実践的なアドバイスを提供している。今日の複雑な国際貿易の世界で事業を展開する多国籍企業が知っておくべきこと」に関する今後の最新情報をご希望の方は、関税・国際貿易ブログをご購読ください。 登録はこちらから。
[1]"Treasury Issues Historic Orders under Powerful New Authority to Counter Fentanyl," U.S. Treasury Dep't (June 25, 2025),https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0179.
[2]"Treasury Extends Effective Dates of Orders Issuised Under New Authority to Counter Fentanyl," Financial Crimes Enforcement Network (July 9, 2025),https://www.fincen.gov/news/news-releases/treasury-extends-effective-dates-orders-issued-under-new-authority-counter.
[CIBanco S.A., Institución de Banca Multiple, 90 Fed.Reg. 27770 (June 30, 2025).
[4]Intercam Banco S.A., Institución de Banca Multipleに関わる特定の資金送金の禁止に関する特別措置の発動, 90 Fed.Reg. 27777 (June 30, 2025).
[5]Vector Casa de Bolsa, S.A. de C.V.が関与する特定の送金を禁止する特別措置の発動、90 Fed.Reg. 27764（2025年6月30日）。
[6]21 U.S.C. § 2313a；公法118-50（H.R.815）、ディビジョンE（「FEND Off Fentanyl Act」）、タイトルI、サブタイトルA、2024年4月24日制定。
[7]「ビザ、CIBancoカードによる国際取引を停止」メキシコ・デイリー・ニュース（2025年7月1日）https://mexiconewsdaily.com/business/visa-suspends-international-transactions-cibanco-cards/。
[8]「メキシコ、CIBanco と Intercam の信託を州立銀行に移管」、Mexico Business News (July 8, 2025),https://mexicobusiness.news/finance/news/mexico-shifts-cibanco-intercam-trusts-state-banks.
[9]フォーリーはトランプ政権の動きを追い、分析している：「メキシコで事業を行う）すべての多国籍企業が知っておくべきこと ... ....新しい執行体制におけるATA精査からのリスクの軽減」（2025年3月6日）、https://www.foley.com/insights/publications/2025/03/multinational-company-business-mexico-mitigating-risks-ata-scrutiny/；「すべての多国籍企業が知っておくべきこと ... .Mitigating Risks Posed by the New Trump Administration Focus on Drug Cartels and TCOs" (June 17, 2025),https://www.foley.com/insights/publications/2025/06/multinational-company-mitigating-risk-focus-drug-cartels-tco/.
[10]大統領令14157号「外国テロ組織および特別指定グローバル・テロリストとしてのカルテルおよびその他の組織の指定」（2025年1月20日）https://www.federalregister.gov/documents/2025/01/29/2025-02004/designating-cartels-and-other-organizations-as-foreign-terrorist-organizations-and-specially。
[11]"Total Elimination of Cartels and Transnational Criminal Organizations", Office of Attorney General (Feb 5, 2025),https://www.justice.gov/ag/media/1388546/dl?inline.
[12]"Designation of International Cartels", Office of the Spokesperson of the U.S. State Dep't (Feb 20, 2025),https://www.state.gov/designation-of-international-cartels/.
[13]"Focus, Fairness, and Efficiency in Fight Against White-Collar Crime", U.S. Dep't of State (May 12, 2025),https://www.justice.gov/criminal/media/1400046/dl?inline.
[14]また、ATAに基づく民事責任のリスクもある。この法律は、「外国テロ組織として指定された組織によって行われ、計画され、または認可された国際テロ行為に起因する傷害」を幇助したとされる被告に対して、米国籍の被害者とその遺産または相続人が請求することを認めている。合衆国法典第18編第2333条(a)。
[15]18 U.S.C. § 2333（2024年）。
[16]「メキシコ人、米国で起訴 カルテルがテロ集団指定後初」ロイター（2025年5月16日）https://www.reuters.com/world/americas/mexican-indicted-us-first-after-cartel-designated-terrorist-group-2025-05-16/?utm_source=chatgpt.com。
[17]「司法省、TdAギャングの高位メンバーとされる容疑者を初のテロ事件として立件」APニュース（2025年4月23日）、https://apnews.com/article/pam-bondi-terrorism-tda-gang-venezuela-colombia-74d29b4e08e362bceb7439f920290c2d。
[18]「テロに関与するメキシコのカルテルへの物質的支援提供で父子を起訴」、米麻薬取締局（2025年5月30日）、https://www.dea.gov/press-releases/2025/05/30/father-and-son-indicted-for-providing-material-support-mexican-cartel。
[合衆国法律集第 18 編第 981 条～第 82 条；合衆国法律集第 31 編第 5317 条(c)を参照の こと。）
[20]"TD Bank Pleads Guilty to Bank Secrecy Act and Money Launderping Consiracy Violations in $1.8B Resolution", U.S. Dep't of Justice (Oct 10, 2024).
