メキシコ法人がFinCENの精査を防ぐための主な対策

米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）が2025年6月25日に発表した、CIBanco、Intercam、Vectorをマネーロンダリングの主要懸念機関に指定する最近の命令は、米国とつながりのあるすべてのメキシコ企業に対する重大な警告となる。命令は2025年9月4日に発効するが、影響を受ける金融機関はすでに米国金融システムからの排除、顧客の大幅な減少、長期的な存続への脅威を経験している。

メキシコでビジネスを展開する企業、特に金融セクターや米国とメキシコのクロスボーダー業務に従事する企業は、リスクを軽減し、同様の規制措置を回避するために、早急かつ積極的な対策を講じることをお勧めします。

推奨される戦略と対策は以下の通り：

• 包括的なリスク評価を実施し、間接的または不本意ながら麻薬取引や高度なマネーロンダリング手法に加担している現在のエクスポージャーを特定する。
• 特に、中国（および香港）、ドイツ、インドを含む高リスク法域の取引相手に対するデューデリジェンス・プロトコルを強化する。このような法域で事業を営む、または顧客を持つ企業のデューデリジェンス手続には、所有者情報の収集や、これらに関連する資金の出所の評価を含む、包括的な「顧客を知る（know your customer）」プロセスを含めるべきである。 
• 包括的な顧客およびサプライヤーのリスクプロファイルを作成する。
• 内部報告およびエスカレーション手順を実施する。特定された疑わしい活動、レッドフラッグ、または内部告発に関する内部調査を必要に応じて実施する。
• 特にリスクの高い顧客との銀行取引やリスクの高い法域からの銀行取引に ついて、取引モニタリングに取り組む。これには、短期間に複数の会社または機関から単一の事業体への銀行送金や、高リスク地域の事業体への異常に多額の一括送金など、疑わしい行為を特定するための監査を含むべきである。
• 規制が緩い、またはマネーロンダリング防止方針を持たない機関や大口顧客／供給業者とのコルレス口座または関係を絶つ。フロント企業や、FinCEN、OFAC、DEA の報告書に記載されている取引先と間接的につながりがある可能性のある顧客やパートナーとの関係を断つ。
• 制裁、麻薬取引リスク、疑わしい活動の認識に関する社内研修を実施する。
• 現金集約的な取引や財務上の突発的な変化を注意深く監視し、精査する。FinCENの規則に従い、疑わしい活動報告書（SAR）を適時に提出する。
• 関連する米国規制当局（FinCENなど）と非属性ベースで積極的に関わり、現在の取締りの優先事項、デューディリジェンス、報告に関する期待事項について理解を深める。
• ベストプラクティスと規制当局からの利用可能なガイダンスを実施する長期的なコンプライアンス慣行を開発する。

フォーリーのGovernment Enforcement Defense & Investigations (GEDI)チームは、FinCENの命令に関するより詳細な分析を作成した。

当チームは、上記の推奨事項の実施を支援したり、必要に応じて指導を行うことができます。ご質問やご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。