2012년 6월 6일 소비자금융보호국(이하 "국")은 조사 절차에 관한 추가 규정을 담은 최종 규칙을 발표했습니다. 제1080조에 규정된 이 규칙들은 국이 이미 시행 중인 관행과 절차를 더욱 명확히 한 것에 불과합니다. 그러나 이 규정은 국이 의도하는 조사 절차에 대한 구조와 명확성을 추가로 제공합니다.
앞서 게시된 바와 같이, 최종 조사 및 심판 규칙은 현재 연방거래위원회(“FTC”)가 적용 중인 규칙을 크게 모방하였습니다. 그러나 국은 다른 법 집행 기관의 지침도 검토하였습니다. 집행국(“국”)의 국장, 차장 및 차장보(“국 지도부”)는 민사조사요구서(CID)를 발부할 권한이 있습니다. 이 권한은 위임할 수 없습니다. 국은 조사 요구에 따라 조사 대상자로부터 문서 자료, 유형물, 전자 저장 자료, 서면 보고서, 질문에 대한 답변 또는 구두 증언을 요청할 수 있는 광범위한 권한을 가집니다. 각 유형의 증거 자료는 최종 규칙에 명시 및 정의되어 있습니다. 또한 국 지도부는 당사자들과의 협력을 위해 CID를 수정하거나 기한을 연장(비록 바람직하지는 않지만)할 수 있는 광범위한 권한을 가집니다.
이 규칙은 국의 권한과 요구할 수 있는 구체적 항목을 명시하는 것 외에도 조사 대상자의 권리를 규정하고 있다. 특히 국은 위반 혐의가 되는 행위와 잠재적으로 위반된 구체적 법률을 모두 포함하는 통지를 제공해야 한다. 이후 국 조사관들은 조사를 진행한다.
당사자들은 CID에 대한 우려 사항을 협의 회의에서 표명할 기회를 가집니다. CID의 쟁점에 대한 필요한 지식을 보유한 담당자는 CID 수령 후 10일 이내 또는 요구사항 수정 또는 취소 명령 청원서(이하 "청원서") 제출 마감일 전에 국 수사관과 회의를 진행해야 합니다. 이 회의는 대면 또는 전화로 진행될 수 있습니다. 최종 규칙은 부국장 또는 차장에게 이 절차를 면제할 권한을 부여하지만, 당사자들은 이 과정에 "의미 있게 참여"하지 않으면 청원을 제출할 수 없습니다. 또한, 협의 과정에서 제기된 문제만 후에 이의를 제기할 수 있습니다.
최종 규칙은 또한 청원 제출 절차를 상세히 규정하고 있습니다. CID 수령일로부터 20일 이내 또는 답변 기한이 20일 미만인 경우 해당 기한 이전에, 당사자들은 모든 법적·사실적 이의사항과 관련 증빙 자료를 포함한 청원서를 제출할 수 있습니다. 청원서에는 해당 문제를 비공식적으로 해결하기 위해 국과 협력하려 노력했음을 인정하는 변호인의 진술서가 반드시 첨부되어야 합니다. 최종 결정권은 국장에게 있으나, 국 수사관들은 당사자에게 통지하거나 송달하지 않고도 청원에 대한 답변을 국장에게 제출할 수 있다.
당사자들은 국에 제공된 정보에 접근할 권리와 조사 청문회에서 법률 대리인을 선임할 권리를 가진다. 조사 청문회는 증거 규칙의 적용을 받지 않으며, 변호인은 헌법상 권리나 기타 법적 권리 또는 특권을 보호하기 위한 목적으로만 이의를 제기하거나 증인에게 조언할 수 있습니다. 다만, 조사 대상자의 변호인은 조사 청문회 전에 서면으로 이의를 제기할 수 있으며, 증인 진술 종료 후 추가 질문을 요청할 수 있습니다. 이 절차 역시 FTC 청문회에서 허용되는 변호인의 역할과 매우 유사합니다.
마지막으로, 최종 규칙은 국이 CID(정보요청서) 준수를 강제하거나 위반 사항을 기소하기 위한 조치를 개시할 수 있는 권한을 부여합니다. 국장, 부국장 및 법무관은 준수 불이행에 대해 집행 절차를 개시하거나 민사적 불복종으로 제소할 수 있는 권한을 부여받습니다. 또한 위반 사항이 신빙성이 있다고 판단될 경우, 동일한 당사자들은 국의 행정적 심판 절차를 개시하거나, 연방 또는 주 법원 소송을 제기하거나, 조사를 다른 연방·주·외국 기관에 이관할 수 있습니다.
결국 소비자보호국 지도부는 소비자보호법 위반 행위를 조사하고 필요 시 기소할 수 있는 광범위한 권한을 부여받았습니다. 이러한 최종 규정은 지금까지 소비자보호국과 협력해 온 관계자들에게는 놀라운 일이 아닐 것입니다. 이는 해당 규정이 다른 행정 기관의 사례를 모델로 삼았을 뿐만 아니라, 현재 시행 중인 정책과 절차를 공식적으로 법제화한 것에 불과하기 때문입니다.