연방거래위원회(FTC), 대법원의 AMG 캐피털 판결 이후 캘리포니아에서 금전적 구제 획득을 위한 새로운 전략 채택

2022년 9월 19일, 연방거래위원회(FTC)와 캘리포니아 금융보호혁신부(DFPI)는 불법 모기지 구제 사업을 운영한 혐의로 여러 기업 및 그 소유주들을 상대로 캘리포니아 연방 법원에 첫 공동 소송을 제기했습니다.  FTC 대 그린 이퀴터블 솔루션즈 외 사건(사건번호 2:22-cv-06499, 캘리포니아 중부 지방법원 2022)에서 FTC와 DFPI는 피고 기업들이 소비자에게 수천 달러를 청구하면서, 모기지 대출 기관과 협상하여 대출 조건을 변경해 주겠다는 허위 약속을 했다고 주장합니다. 때로는 정부 코로나19 구제 프로그램과 연계되어 있다고 주장하기도 했습니다.

이번 사건은 연방거래위원회(FTC)가 캘리포니아주 금융보호국(DFPI)과 협력하여 연방 및 캘리포니아 소비자 보호법을 집행한 첫 사례입니다. 해당 소송은 부분적으로 2020년 제정된 캘리포니아 소비자 금융 보호법(CCFPL)의 집행 권한에 근거하고 있습니다.

이것은 단지 시작에 불과하다.  미국 연방대법원이 AMG Capital Mgmt., LLC v. FTC, 141 S. Ct. 1341 (2021) 사건에서 FTC의 형평법상 금전적 구제 청구 권한을 박탈한 이후, FTC는 방향을 전환하여 FTC법 제13조(b)항에 따른 자체 권한에 대한 헌법적·법적 제한을 회피하기 위해 주 정부 기관들과 협력할 방침입니다.  주 기관은 이 접근법에 동의함으로써 공동 소송에서 더 큰 영향력을 행사할 수 있다는 기대를 위해 제11차 수정헌법상의 권리를 포기했습니다. DFPI(주 금융보호국)의 규제를 받는 대출 기관 및 기타 기업들은 향후 이러한 협동적 조치가 증가할 것으로 예상해야 합니다.

FTC와 DFPI는 고소장 제출 외에도 모든 피고인에 대한 임시 금지 명령 및 자산 동결을 획득했습니다.  FTC와 DFPI는 캘리포니아 소비자 금융 보호법, FTC법, FTC의 모기지 지원 구제 서비스 규정(MARS 규정 또는 규정 O), 텔레마케팅 판매 규정, 그리고 COVID-19 소비자 보호법 위반 혐의에 대해 최종적으로 영구적 금지 명령, 원상회복 및 금전적 손해배상을 청구하고 있습니다. 예비 금지 명령에 대한 심리는 현재 2022년 9월 28일로 예정되어 있습니다.