2023년 3월 10일, 캘리포니아 금융보호혁신국(DFPI)은 실리콘밸리은행(SVB)을 폐쇄했습니다. 폐쇄와 동시에 DFPI는 연방예금보험공사(FDIC)를 관리인으로 지정했습니다. FDIC는 산타클라라 예금보험 국립은행을 설립했으며, 2023년 3월 10일 금요일 FDIC는 SVB의 모든 보험 적용 예금을 해당 은행으로 이전했습니다. 이후 2023년 3월 13일, FDIC는 실리콘밸리은행, N.A.(SVB 브릿지 뱅크)를 설립하고 SVB의 모든 예금 및 실질적으로 모든 자산과 채무를 SVB 브릿지 뱅크로 이전했습니다. 모든 예금은 2023년 3월 13일 기준으로 계좌 소유자가 이용할 수 있었습니다.
2023년 3월 12일 발표된 공동 성명에서 재무부, 연방예금보험공사(FDIC), 연방준비제도(Fed)는 SVB의 모든 예금(보험 적용 여부와 무관하게)이 전액 지급되도록 추가 자금을 지원할 것이라고 밝혔다. FDIC는 SVB 파산 전 체결된 모든 계약이 관리인 체제 하의 SVB 브릿지 뱅크로 이전되었다고 밝혔습니다. 따라서 차주 및 제3자 공급업체는 SVB와의 계약 조건을 계속 준수해야 합니다.
동일한 공동 성명에서 미국 정부 규제 당국은 뉴욕주 뉴욕 소재 시그니처 은행(SNYB)에 대해서도 유사한 시스템적 위험 예외 조치를 발표했습니다. 해당 은행은 주 차터 기관에 의해 폐쇄된 후 시그니처 브릿지 은행(SNYB Bridge Bank)으로 재출범했습니다. FDIC는 SNYB의 모든 예금과 실질적으로 모든 자산 및 채무를 SNYB 브릿지 은행으로 이전했습니다. 모든 예금은 현재 SNYB 브릿지 은행을 통해 접근 가능하며, SNYB의 차주 및 제3자 공급업체와의 모든 계약상 의무 역시 SNYB 브릿지 은행으로 이전되었습니다.
자주 묻는 질문과 답변은 다음과 같습니다:
1. SVB 또는 SNYB에서 대출을 받았는데, 평소처럼 상환을 계속해야 하나요?
FDIC는 모든 SVB 계약을 SVB 브릿지 은행으로, 모든 SNYB 계약을 SNYB 브릿지 은행으로 이전했습니다. 차주들은 여전히 SVB 및 SNYB와의 계약 조건에 구속됩니다. 따라서 차주들은 각 부실 은행 폐쇄 이전과 동일한 방식으로 해당 계약에 따른 지급 및 기타 의무를 계속 이행해야 합니다. FDIC는 실질적으로 SVB와 SNYB의 '권리·의무를 승계'했습니다. FDIC는 각 차주가 이전에 사용하던 동일한 주소로 지급금을 송부할 수 있다고 밝혔습니다. SVB에 대한 채무 이행 시 수표 지급금은 "Silicon Valley Bank"로, SNYB에 대한 채무 이행 시 수표 지급금은 "Signature Bank"로 지급해야 합니다. FDIC는 차주 대상 지급 지침 및 연락처 변경 사항에 대해 서면으로 통지할 예정입니다.
FDIC는 SVB 브릿지 은행 및 SNYB 브릿지 은행의 잠재적 인수자를 계속해서 물색할 예정입니다. 각 브릿지 은행의 잠재적 인수 또는 일련의 인수에는 해당 전신 은행이 보유했던 대출 포트폴리오의 매각이 포함될 가능성이 높습니다. 귀하의 대출이 매각되어 새로운 대출 기관에 양도된 경우 FDIC가 귀하에게 통지할 것입니다.
2. 대출 상환을 연체하게 되면 어떻게 해야 하나요?
대출 상환을 연체하거나 기타 재정적 어려움을 입증할 수 있는 경우, FDIC에 연락하여 대출 조정 프로그램에 대해 문의해야 합니다. 대출 조정 프로그램 제안은 서면으로 제출할 수 있으며, 제안의 일환으로 FDIC가 요청하는 최신 재무 정보 및 기타 서류를 제출해야 합니다.
대출 조건 변경이 불가능한 경우, FDIC는 현재 채무 금액보다 적은 금액으로 채무를 해결하기 위한 합리적인 제안을 검토할 권리를 보유합니다. 모든 대출 면제 사항은 국세청(IRS)에 보고됩니다.
3. 제 신용장의 상태는 어떻게 되나요?
FDIC는 SVB 브릿지 뱅크와 SNYB 브릿지 뱅크가 전신 은행의 계약상 의무를 이행할 의무가 있으며 이를 완전히 수행할 능력이 있음을 밝혔습니다. 또한 FDIC는 "신용도가 높은 고객에 대한 약속을 계속해서 이행할 것"이라고 밝혔습니다.
SVB 브릿지 은행 또는 SNYB 브릿지 은행이 기존 신용장을 거부할 수 있는 권한을 가질지는 불분명합니다. 일반적으로 관리인 지정 상태에서는 FDIC가 신용장이 요구하는 의무가 "부담스러운" 것으로 판단할 수 있으며, 해당 신용장을 거부하기로 선택할 수 있습니다. 이러한 불확실성을 고려할 때, 귀하가 SVB 또는 SNYB의 의무를 보증하는 스탠바이 신용장을 취득하는 것이 유리할 수 있습니다. 백투백 스탠바이 신용장 취득에 따른 비용은 SVB 또는 SNYB를 상대로 제기하는 청구에 포함될 수 있습니다.
4. 기존 신용 한도를 이용할 수 있나요?
일반적으로 파산 관리 기간 동안 FDIC는 대출 자금 지원을 계속하지 않습니다. FDIC는 웹사이트에서 다음과 같이 명시하고 있습니다: "파산 관리인의 역할은 일반적으로 파산 은행의 대출 업무 지속을 배제합니다. 그러나 FDIC는 담보 보호 또는 가치 증대, 파산 관리에 대한 최대 회수 보장 등 파산 관리에 최선의 이익이 된다고 판단될 경우 자금 지원을 고려할 것입니다. 매우 제한된 상황에서 FDIC는 차주의 단기 생존 가능성 확보, 담보 가치 보호 또는 증대, 공공 안전을 위해 필요한 긴급 자금 지원 요구를 검토할 수 있습니다."
2023년 3월 14일 FDIC가 발행한 금융기관 서한에서 FDIC는 SVB 브릿지 은행과 SNYB 브릿지 은행이 각각 전신 은행의 계약상 의무를 인수하여 계속 이행할 것이라고 밝혔습니다. FDIC는 또한 모든 신용 한도가 각 파산 은행에서 해당 브릿지 은행으로 이전되었음을 명시했습니다. 일반적으로 차주들은 SVB 및 SNYB와의 기존 신용한도에서 자금 인출에 성공했다고 보고하고 있습니다.
5. 새로운 대출 기관을 찾아야 할까요, 아니면 내 대출이 매각되는지 기다려야 할까요?
대출이 매각되든 아니든, SVB 또는 SNYB를 대체할 잠재적 대출기관을 파악하는 것이 유용할 수 있습니다. FDIC가 SVB와 SNYB의 현재 대출 포트폴리오를 모두 매각할 계획이지만, 해당 매각의 조건과 일정은 여전히 불확실합니다.
6. SVB를 통해 이전에 보유했던 제 투자 계좌의 현황은 어떻게 되나요?
FDIC는 SVB 또는 SNYB에서 보유하거나 이를 통해 보유한 비예금 계좌 및 기타 금융상품 투자를 보장하지 않습니다. FDIC의 관리 하에서 비예금 계좌 또는 기타 투자에 예치된 자금의 처리는 SVB 또는 SNYB와의 기본 계약 조건과 각 파산 은행이 제3자 금융기관과 체결한 계약에 따라 달라질 수 있습니다. 제3자 금융기관 및 기타 계약 당사자는 기존 계약상 의무를 계속 이행해야 함을 유의하시기 바랍니다.
일반적으로, 해당 파산 은행이 귀하의 투자 계좌 자산을 수탁자로서만 보유한 경우, 귀하는 해당 자산에 대한 권리를 주장할 수 있습니다. 유효한 권리 주장을 위해서는 기본 계약서에 SVB 또는 SNYB가 귀하를 대신하여 수탁자 역할만 수행한다는 점이 명확히 명시되어 있어야 합니다. 특히, 제3자 금융 기관의 머니마켓 뮤추얼 펀드는 FDIC의 관리 대상이 되지 않습니다.
7. SVB 또는 SNYB의 내 머니마켓 계좌 상태는 어떻게 되나요?
머니마켓 계좌에 예치된 자금의 상태는 귀하가 머니마켓 예금 계좌를 유지하는지, 아니면 머니마켓 뮤추얼펀드 지분을 소유하는지에 따라 달라집니다. 머니마켓 예금 계좌의 경우, 예치된 자금은 은행의 채무로 남아 FDIC의 관리 대상이 되며 전액 지급됩니다. 머니마켓 뮤추얼펀드의 경우, 출자된 자금은 SVB 또는 SNYB의 채무로 간주되지 않으며 FDIC의 관리 대상이 아닙니다. 해당 파산 은행 중 하나가 귀하의 머니마켓 뮤추얼펀드 수탁사였던 경우, 귀하는 해당 뮤추얼펀드 지분을 보유할 권리가 있습니다. 다만, 제3자 금융기관이 해당 뮤추얼펀드 지분에 대한 접근 권한을 부여하기까지 상당한 시간이 소요될 수 있음을 유의하시기 바랍니다. 본인이 머니마켓 뮤추얼펀드 지분을 보유했는지, 아니면 머니마켓 예금 계좌를 유지했는지 불확실한 경우, SVB 또는 SNYB가 이전에 발행한 계좌 명세서를 통해 이 차이를 확인할 수 있습니다. 또한, 머니마켓 예금 계좌를 보유한 개인은 SVB 또는 SNYB와 별도의 예금 계좌 계약을 체결했을 가능성이 높습니다.
8. 제 예금이 SVB의 현금 자동이체 프로그램에 포함된 경우, 제 돈을 인출할 수 있나요?
SVB는 투자 목적으로 개별 고객 예금 계좌에서 현금을 매일 정기적으로 '이체'하여 SVB 통합 계좌로 모으는 특정 현금 이체 프로그램을 운영했습니다. 귀하의 자금이 SVB 통합 계좌로 이체된 경우, 해당 자금을 인출할 수 있는 선택권이 있습니다.
9. 무담보 채권자로서 청구를 어떻게 제출하나요?
FDIC 웹사이트를 통해 전자적으로, 팩스로 또는 우편으로 다음 주소(600 N. Pearl St., Suite 700, Dallas, Texas, 75201)로 청구를 제출하십시오. SVB에 대한 청구는 실리콘밸리은행(Silicon Valley Bank)의 관리인으로서 FDIC를 수신인으로, SNYB에 대한 청구는 시그니처은행(Signature Bank)의 관리인으로서 FDIC를 수신인으로 기재하십시오. 현재 FDIC 웹사이트에서 특정 양식의 청구 증명이 제공되고 있으나, FDIC는 각 FDIC 관리 절차에 대해 별도의 양식을 작성하는 경우가 많습니다. SVB 및 SNYB에 대한 청구 마감일이 각각 설정되면 해당 양식은 FDIC 웹사이트에서 제공될 예정입니다.
10. 제 청구는 무엇을 포함할 수 있나요?
귀하의 청구가 신용장 대체 또는 백투백 신용장 취득과 관련하여 발생한 경우, 귀하는 새로운 신용장 취득에 소요된 비용(관련 법률 비용 포함)을 손해배상 청구에 포함시킬 수 있습니다.
11. 언제까지 청구를 제출해야 하나요?
FDIC는 아직 SVB 또는 SNYB에 대한 청구 제출 마감일을 발표하지 않았습니다. FDIC가 청구 마감일을 발표할 경우, 법률에 따라 해당 마감일은 발표일로부터 90일 미만일 수 없습니다.
12. 제가 실제로 청구해서 뭔가 받을 수 있을까요?
현재 FDIC가 SVB 브릿지 뱅크와 SNYB 브릿지 뱅크가 보유 중인 자산 및 채무에 대한 잠재적 매수자를 검토 중인 만큼, SVB와 SNYB에 대한 모든 청구권을 상환할 수 있는 자금 규모는 불분명하다.
도움이 필요하시면 은행 관리 태스크포스 구성원 또는 담당 Foley 관계 파트너에게 문의해 주시기 바랍니다.
