신용 경색: 대출자를 위한 업데이트

2023년 3월 10일과 12일에 각각 발생한 실리콘밸리은행(SVB)과 시그니처은행(Signature Bank)의 붕괴는 벤처 캐피털, 기업가, 기술 혁신, 생명과학 커뮤니티는 물론, 운영 자금과 운전 자본 조달을 위해 은행 신용 공여에 정기적으로 의존하는 기업들에게도 충격을 주었다. 해당 기관에 예금을 보유한 기업들은 주말 내내 이미 근로자들이 벌어들인 급여를 지급하기 위한 현금을 확보하고, 근로자 임금 지급 또는 인력 감축을 위한 비상 계획을 수립하기 위해 분주히 움직였다.

이 기관들의 차주들은 대출 약정이 이행될지, 그리고 예금이 이미 발생한 대출에 대해 1:1로 상계될지 알지 못했다. 현명한 차주들은 신용 시장에서 유리한 위치를 차지하기 위해 유동성 공급원과 대출 문서를 지속적으로 검토하고 있다.

우리는 몇 가지 답을 가지고 있지만, 이는 지속적으로 발전하고 있습니다:

• 2023년 3월 13일, 연방예금보험공사(FDIC)는 실리콘밸리은행(SVB)과 시그니처은행(SB)의 실질적으로 모든 자산이 FDIC가 임명한 이사회가 운영하는 새로 설립된 은행인 '가교은행(bridge banks)'으로 이전되었다고 발표했습니다. 이 이전에는 차주에 대한 대출과 관련 대출 약정이 포함되었습니다. 이러한 이전에 따라 차주들은 자동으로 가교은행의 고객이 되었습니다. FDIC의 관련 보도 자료 링크는여기에서 확인할 수 있습니다.
• 브리지 은행의 모든 채무는 FDIC와 미국 정부의 완전한 신용과 신뢰를 바탕으로 합니다. 이는 추후 상황이 발생하지 않는 한, 실리콘밸리은행과 시그니처은행이 차주에게 제공한 모든 대출 약정이 브리지 은행에 의해 이행될 것임을 의미합니다. FDIC의 금융기관 서한 링크는 여기에서 확인하실 수 있습니다.
• 마찬가지로 차주들은 대출 계약서에 따른 의무를 이행해야 하며, 여기에는 대출 서류의 조건에 따라 대출금을 상환하는 것도 포함됩니다.
• 실리콘밸리은행(SVB)과 현재 진행 중인 대출이 있는 차주들은 기존 담당 대출 담당자에게 계속 직접 연락할 수 있습니다. 추가 정보는 연방예금보험공사(FDIC)의 자주 묻는 질문을 참조하십시오.

실리콘밸리은행이나 시그니처은행의 고객 여부와 관계없이 모든 기업은 지금 당장 유동성 공급원과 수요를 평가하고 비상 계획을 수립하거나 개선하는 조치를 취해야 합니다. 차주 역시 대출 계약서를 검토하고 업데이트하여 최대한의 보호 장치를 확보할 것을 고려해야 합니다.

추가 고려 사항:

• 연체 대출 기관: 신디케이트 대출 기관 또는 양자 간 대출 기관 중 하나가 파산 관리 상태에 빠지면 어떻게 되나요?
• 대출 기관의 강제 양도: 대출 기관은 언제 대출을 양도하도록 강제될 수 있는가?
• 은행 계좌: 모든 현금을 하나의 예금 기관에 보관해야 하는가? 신탁 계좌는 어떻게 되는가? 급여 계좌는 어떻게 되는가? 기업이 은행 계약을 위반하여 기관에서 현금을 인출한 경우에는 어떻게 되는가? 사무실 임대차 계약이나 기타 계약을 보증하기 위해 설정된 신용장의 지위는 어떻게 되는가?
• 유동성 조달원: 최근 몇 년간의 사상 최저 금리 환경 이후 신용 시장이 크게 위축되었습니다. 기업들은 이용 가능한 자금 조달 방안을 평가하고, 기존 부채를 재융자해야 하는지 또는 반드시 재융자해야 하는지 검토해야 합니다. 은행 대출 외에도 대체 유동성 조달원을 모색할 수 있습니다. 신용을 연장하기 위한 시장에서 어떤 대체 유동성 조달원이 존재하는지 알고 계십니까? 해당 조건들은 실행 가능한가요?

추가 정보가 확보되는 대로 계속해서 업데이트를 제공할 예정이며, 여기에는 FDIC 보험 적용 대상 기관에서 대출을 받은 차주들을 위한 자주 묻는 질문과 답변도포함됩니다.

도움이 필요하시면은행 관리인 태스크포스구성원 또는 귀사의 폴리 담당 파트너에게 문의해 주시기 바랍니다.