2025년 6월 25일, 미국 재무부 산하 금융범죄단속망(FinCEN)은 미국 애국법 제311조에 따라 멕시코 소재 금융기관 3곳을 주요 자금세탁 우려 대상으로 지정했습니다.[1] 단기적으로 이는 국내 및 미국 소재 외국 금융기관과 대리인이 지정 기관과 관련된 특정 자금 송금에 대한 명령의 금지 사항을 이행하기 위해 2025년 9월 4일까지 시간을 부여받았음을 의미합니다.[2]
선언된 펜타닐 밀매 비상사태에 따른 명령
미국 금융범죄단속국(FinCEN)은 펜타닐 제재법 및 펜타닐 퇴치법 ( FEND Off Fentanyl Act)에 따라 다음과 같은 세 금융기관을 펜타닐 생산 관련 자금 결제를 용이하게 하고 있다는 근거로 지정합니다:
미국 금융범죄단속국(FinCEN)은 해당 기관들이 펜타닐 전구체를 판매하는 중국 기업과 완제품 펜타닐을 제조·유통하는 멕시코 기반 마약 카르텔 간의 거래를 용이하게 했다는 조사 결과를 근거로 제재를 결정했다. 이에 따라 해당 기관들은 2019년 펜타닐 제재법 및 2024년 펜타닐 퇴치법의 적용 범위에 포함된다.[6]
이러한 명령을 통해 금융범죄단속국(FinCEN)은 CIBanco, Intercam, Vector를 통해 이루어지는 자금세탁으로 지원되는 모든 불법 금융 채널을 차단하고자 합니다. 해당 명령은 국내 및 미국 소재 외국 금융기관과 대리인이 이들 3개 기관 또는 이들 기관이 관리하거나 대행하는 계좌나 전환 가능한 가상화폐 주소로부터 또는 이를 대상으로 자금 송금을 하는 것을 금지할 것입니다. 그러나 실제로 이 명령들은 이미 해당 금융 기관들과의 관계를 자발적으로 단절하려는 움직임이라는 형태로, FinCEN에 대한 보다 광범위한 준수를 촉진하고 있습니다. 예를 들어, FinCEN의 지정 이후 Visa는 CIBanco 은행 카드로 이루어지는 모든 국제 거래를 중단했습니다.[7] 또한 멕시코 정부는 CIBanco와 Intercam의 신탁 부문을 분리하고 이를 국영 은행으로 일시적으로 이전하는 절차를 시작했습니다.[8]
연방 집행 우선순위의 광범위한 변화 징후
이번 미국 금융범죄단속국(FinCEN)의 단속 조치는 미국 연방 단속 우선순위의 광범위한 변화를 반영한 것으로 보이며, 현재 여러 기관이 국제 마약 거래, 특히 멕시코 기반 펜타닐 밀매업자들을 대상으로 집중 단속을 강화하고 있다.[9] 2025년 취임 직후 트럼프 대통령은 마약 카르텔 및 초국적 범죄 조직(TCO)에 대한 강력한 대응 입장을 발표했으며, 이는 부분적으로 국무부와 재무부에 관련 단속 조치를 취하도록 지시한 행정명령 14157호를 통해 이루어졌다.[10] 이에 이어 법무부 장관은 카르텔과 초국적 범죄조직을 완전히 근절하겠다는 목표를 발표했으며,[11] 국무장관은 8개 멕시코 카르텔을 외국 테러조직(FTO) 및 특별지정글로벌테러조직(SDGT)으로 지정했고,[12] 법무부 형사국은 화이트칼라 범죄 단속 접근법 내에서 카르텔 및 TCO 활동을 우선순위로 삼는다는 내용의 공문을 발표했다.[13]
향후 몇 달간 이러한 단속 추세는 지속되고 진화할 수 있습니다. 예를 들어, 재무부 산하 해외자산통제국(OFAC) 은 특히 펜타닐 밀매 관련 활동에 관여한 카르텔 및 TCO(조직범죄단체) 관련 개인 및 단체를 대상으로 특별지정국민(SDN) 지정을 시작할 수 있습니다. 다음을 포함한 특정 단체들은 이러한 지정을 받을 위험이 높아질 수 있습니다:
- 금융 기관, 특히 미국 내 대리 은행이 필요한 해외 거래를 중개하는 기관 및/또는 중국과 멕시코 당사자 간 거래를 중개하는 기관;
- 화학 제조업체, 특히 펜타닐이나 기타 불법 마약 생산에 사용되는 전구체 화학물질 제조에 관여하는 업체들로서, 이들 중 다수는 중국(홍콩 포함), 인도, 독일 등에 기반을 두고 있음;
- 관세 중개업체가 강화된 감시를 받게 될 국가들로부터의 물품 통관을 원활히 진행하는 것; 그리고
- 물류 기업, 특히 멕시코로, 멕시코에서, 그리고 멕시코 내에서 제품을 운송하는 기업들.
지정 시 SDN의 자산은 동결되며, 미국인과의 거래, 미국 영토 내 거래 또는 미국 통화가 관련된 거래는 금지됩니다. 카르텔 및 TCO와 거래하는 비미국 기업에 대해 OFAC은 2차 제재까지 발동할 수 있으며, 이로 인해 카르텔 및 TCO 자체뿐만 아니라 해당 제재를 준수하지 않는 모든 주체도 미국 시장에서 효과적으로 차단됩니다. OFAC은 SDN 제재 위반 시 민사적 제재를 가할 수 있습니다.
법무부 국가안보국은 또한 다음과 같은 집행 조치를 시작할 수 있습니다:
- 테러방지법(ATA)[14] 에 따른 기소: 외국테러조직(FTO)에 "물질적 지원 또는 자원"을 고의로 제공하거나, 제공을 시도 또는 공모한 경우.[15] 법무부는 이미 멕시코 및 베네수엘라 국적자들에 대해 ATA 위반 혐의를 제기한 바 있다. 이들은 각각 할리스코 신세대 카르텔[16] 및 트렌 데 아라과[17] 의 구성원으로 지목된 인물들이다. 법무부는 심지어 텍사스 소재 원유 회사를 운영하며 멕시코 카르텔에 "미국 화폐 형태로" "물질적 지원"을 제공하기 위한 공모 혐의로 미국인 2명을 기소하기도 했다.[18]
- 국제 비상 경제 권한법(IEEPA) 에 따라 SDN 또는 SDGT 제재를 고의적 또는 중대하게 위반한 개인 또는 단체에 대한 기소.
- 불법 활동 수익금 관련 금융 거래를 범죄화하는 국제 자금 세탁 혐의 또는 자금 세탁 방지를 위해 마련된 특정 보고 및 기록 보관 요건을 금융 기관이 이행하지 못한 경우를 범죄화하는 은행 비밀 보호법(BSA, 31 U.S.C. § 5322)에 따른 기소. 이러한 기소는 피고인에게 자산 몰수 및 정부 압류 위험을 초래합니다.[19] 2024년, TD Bank N.A.는 법무부의 자금세탁방지 및 BSA 위반 조사 결과 "국제 마약 밀매업자를 포함한 자금세탁 네트워크로부터 수억 달러가 은행을 통해 유입되도록 허용한" 혐의로 유죄를 인정하고 약 20억 달러의 벌금을 지급하기로 합의했으며, 이 중 약 1/4은 몰수금이었다.[20]
연방 정부의 집행 접근 방식에 이러한 변화는 선례가 있다. 실제로 현 트럼프 행정부가 멕시코 카르텔 및 TCO(국제 범죄 조직)에 대해 취하고 있는 새로운 집행 접근 방식은 2017년 시작된 첫 트럼프 행정부의 대북 제재 강화와 유사해 보인다. 해당 전략 역시 FTO/SDGT 지정, FinCEN 명령, OFAC SDN 지정, 법무부 기소 등 다층적이고 조율된 조치를 포함했으며, 강력한 제재 및 집행 체제로 귀결되었습니다. 또한 우연의 일치일 수 있으나, 2017년 북한의 경우 오늘날 카르텔 및 TCO에 대한 집행 조치와 유사하게 중국 내 협력자들을 표적으로 삼았습니다.
특정 산업 및 지역 내 법적·평판 위험 증가
트럼프 행정부가 펜타닐 밀매업자에 대한 연방 정부의 단속 체계를 전략적으로 재편함에 따라 특정 기업과 개인에게 법적·평판적 위험이 가중될 전망이다. 취약 산업군으로는 앞서 언급된 금융 서비스, 화학 제조, 통관, 물류 및 해운 분야가 포함된다. 주요 위험 요소로는 IEEPA(국제경제권한법)에 따른 제재 대상자와의 거래 책임, ATA(테러방지법)에 따른 테러 실질 지원 책임, 자금 세탁 행위 또는 BSA(은행비밀법) 미준수 등이 있습니다. 기업과 개인은 심지어 SDN(특정 지정 국가/단체)으로 지정되어 미국 금융 시스템에 의해 자산이 동결될 위험까지 있습니다.
이러한 위험에 대응하기 위해 기업은 포괄적인 준법 체계를 구축하고 다음과 같은 조치를 취해야 합니다: 마약 밀매 및 고도화된 자금 세탁 기법에 간접적·의도치 않게 가담할 위험을 식별하는 포괄적 위험 평가 실시; 특히 중국(및 홍콩), 독일, 인도 등 고위험 관할권의 거래 상대방에 대한 실사 절차를 강화하고, 내부 보고 및 상급 보고 절차를 직원들에게 교육하며, 폴리가 제시한 기타 위험 완화 조치(예: 여기 참조)를 수행해야 합니다.
본 문서에서 제기된 규정 준수 문제에 대해 궁금한 점이나 우려 사항이 있으시면, 저자 중 한 분이나 귀사의 폴리 앤 라드너(Foley & Lardner) 담당 변호사에게 문의해 주시기 바랍니다.
폴리 국제 정부 집행 방어 및 조사 팀 팀은 모든 국제 무역 및 규제 동향을 모니터링하고 있으며, 발생 즉시 저희 관세 및 국제 무역 자료 블로그에 게시하고 있습니다. 저희의 백서 "무역 전쟁 속 수입 및 관세 리스크 관리" 는 현재 관세 및 무역 환경에서 수입업체가 관세 및 국제 무역 위험을 헤쳐나가는 데 실질적인 단계를 제공하는 12단계 계획을 제시합니다. 한편, 동반 백서인 "공급망 무결성 위험 관리" 미국으로 수입되는 상품과 관련된 공급망 위험 증가(관세청의 억류 조치 증가 포함)에 대처하기 위한 실질적인 조언을 제공합니다. 오늘날 복잡한 국제 무역 환경에서 운영하기 위해 "모든 다국적 기업이 알아야 할 사항"에 관한 향후 업데이트를 확인하시려면 관세 및 국제 무역 블로그에 가입하십시오 — 등록하려면 여기를 클릭하세요.
[1] "재무부, 펜타닐 대응을 위한 강력한 신규 권한 하에 역사적 명령 발령", 미국 재무부 (2025년 6월 25일), https://home.treasury.gov/news/press-releases/sb0179.
[2] “재무부, 펜타닐 대응을 위한 신규 권한 하에 발령된 명령의 효력 발생일 연장”, 금융범죄단속망(2025년 7월 9일), https://www.fincen.gov/news/news-releases/treasury-extends-effective-dates-orders-issued-under-new-authority-counter.
[3] CIBanco S.A., Institución de Banca Multiple 관련 특정 자금 송금 금지 특별 조치 부과, 90 연방관보 27770 (2025년 6월 30일).
[4] 인터캠 방코 S.A., 다중은행기관(Intercam Banco S.A., Institución de Banca Multiple) 관련 특정 자금 송금을 금지하는 특별 조치 부과, 90 연방관보 27777 (2025년 6월 30일).
[5] Vector Casa de Bolsa, S.A. de C.V. 관련 특정 자금 송금을 금지하는 특별 조치 부과, 90 Fed. Reg. 27764 (2025년 6월 30일).
[6] 21 U.S.C. § 2313a; 공법 118–50 (H.R. 815), E편("펜타닐 퇴치법"), 제1장, A부, 2024년 4월 24일 제정.
[7] "비자, CIBanco 카드로 이루어진 국제 거래 중단", 멕시코 데일리 뉴스 (2025년 7월 1일), https://mexiconewsdaily.com/business/visa-suspends-international-transactions-cibanco-cards/.
[8] "멕시코, CIBanco·Intercam 신탁사 국유 은행으로 이관", 멕시코 비즈니스 뉴스 (2025년 7월 8일), https://mexicobusiness.news/finance/news/mexico-shifts-cibanco-intercam-trusts-state-banks.
[9] 폴리는 트럼프 행정부의 조치를 지속적으로 추적하고 분석해 왔습니다: "(멕시코에서 사업을 영위하는) 모든 다국적 기업이 알아야 할 사항... 새로운 집행 체제 하에서 ATA 감시로부터 위험을 완화하는 방법" (2025년 3월 6일), https://www.foley.com/insights/publications/2025/03/multinational-company-business-mexico-mitigating-risks-ata-scrutiny/; "모든 다국적 기업이 알아야 할 사항... 트럼프 행정부의 마약 카르텔 및 TCO(국제범죄조직) 집중 단속으로 인한 위험 완화 방안" (2025년 6월 17일), https://www.foley.com/insights/publications/2025/06/multinational-company-mitigating-risk-focus-drug-cartels-tco/.
[10] 행정명령 14157호, "카르텔 및 기타 조직을 외국 테러 조직 및 특별 지정 글로벌 테러리스트로 지정함" (2025년 1월 20일), https://www.federalregister.gov/documents/2025/01/29/2025-02004/designating-cartels-and-other-organizations-as-foreign-terrorist-organizations-and-specially.
[11] 「카르텔 및 초국적 범죄 조직의 완전한 근절」, 법무부 장관실 (2025년 2월 5일), https://www.justice.gov/ag/media/1388546/dl?inline.
[12] “국제 카르텔 지정”, 미국 국무부 대변인실 (2025년 2월 20일), https://www.state.gov/designation-of-international-cartels/.
[13] 「화이트칼라 범죄 퇴치에서의 집중, 공정성 및 효율성」, 미국 국무부 형사국 (2025년 5월 12일), https://www.justice.gov/criminal/media/1400046/dl?inline.
[14] ATA에 따른 민사상 책임 위험도 존재한다. 해당 법률은 미국 국민 피해자 및 그 유족 또는 상속인이 "외국 테러 조직으로 지정된 단체가 저지르거나 계획하거나 승인한 국제 테러 행위로 인한 피해"를 방조한 혐의를 받는 피고에 대해 소송을 제기할 수 있도록 허용한다. 18 U.S.C. § 2333(a).
[15] 18 U.S.C. § 2333 (2024).
[16] “멕시코인, 카르텔 테러조직 지정 후 첫 미국 내 기소”, 로이터 (2025년 5월 16일), https://www.reuters.com/world/americas/mexican-indicted-us-first-after-cartel-designated-terrorist-group-2025-05-16/?utm_source=chatgpt.com.
[17] “미 법무부, TdA 갱단 고위 간부 혐의자에 대한 첫 테러 혐의 기소”, AP 통신 (2025년 4월 23일), https://apnews.com/article/pam-bondi-terrorism-tda-gang-venezuela-colombia-74d29b4e08e362bceb7439f920290c2d.
[18] "테러 활동에 관여한 멕시코 카르텔에 물적 지원을 제공한 혐의로 부자 기소", 미국 마약단속국(2025년 5월 30일), https://www.dea.gov/press-releases/2025/05/30/father-and-son-indicted-for-providing-material-support-mexican-cartel.
[19] 18 U.S.C. §§ 981–82; 31 U.S.C. § 5317(c) 참조 .
[20] “TD 은행, 18억 달러 합의금으로 은행 비밀 보호법 및 자금 세탁 공모 위반 혐의 유죄 인정”, 미국 법무부 (2024년 10월 10일).
