멕시코 법인이 FinCEN 조사를 방지하기 위한 주요 조치

미국 재무부 금융범죄단속네트워크(FinCEN)가 2025년 6월 25일에 발표한 최근 명령은 CIBanco, Intercam, Vector를 주요 자금 세탁 우려 기관으로 지정하여 미국에 연고를 둔 모든 멕시코 법인에 중대한 경각심을 불러일으키고 있습니다. 이 명령은 2025년 9월 4일부터 발효되지만, 해당 기관들은 이미 미국 금융 시스템에서 배제되고 상당한 고객 감소와 장기적인 생존 가능성에 대한 위협을 경험하고 있습니다.

멕시코에서 비즈니스를 운영하는 기업, 특히 금융 부문에 종사하거나 미국-멕시코 간 사업을 하는 기업은 위험을 완화하고 유사한 규제 조치를 피하기 위해 즉각적이고 선제적인 조치를 취하는 것이 좋습니다.

권장되는 전략 및 조치는 다음과 같습니다:

• 간접적으로 또는 의도치 않게 마약 밀매 및 첨단 자금 세탁 기법에 노출되어 있는 현재 상황을 파악하는 종합적인 위험 평가를 수행합니다.
• 특히 중국(및 홍콩), 독일, 인도를 포함한 고위험 관할권의 거래 상대방에 대한 실사 프로토콜을 강화하세요. 이러한 관할권에서 사업을 운영하거나 고객을 보유한 기업에 대한 실사 절차에는 소유권 정보를 수집하고 이와 관련된 자금 출처를 평가하는 등 포괄적인 '고객 파악' 프로세스가 포함되어야 합니다. 
• 포괄적인 고객 및 공급업체 위험 프로필을 개발하세요.
• 내부 보고 및 에스컬레이션 절차를 시행합니다. 확인된 의심스러운 활동, 위험 신호 또는 내부 고발자 불만과 관련하여 필요에 따라 내부 조사를 실시합니다.
• 특히 고위험 고객과의 은행 거래 또는 고위험 관할 지역에서 발생하는 거래에 대해 거래 모니터링을 실시합니다. 여기에는 단기간에 여러 회사 또는 기관에서 단일 법인으로 은행 송금이 이루어지거나 고위험 지역의 법인으로 비정상적으로 많은 금액이 대량으로 이체되는 등 의심스러운 활동을 식별하기 위한 감사가 포함되어야 합니다.
• 규제가 제대로 이루어지지 않거나 자금세탁방지 정책이 없는 기관 또는 대규모 고객/공급업체와 여러 개의 특파원 계좌 또는 관계를 맺지 마세요. FinCEN, OFAC 또는 DEA 보고서에 언급된 프런트 회사 또는 거래 상대방과 간접적으로 연결될 수 있는 고객 또는 파트너와의 관계를 단절합니다.
• 제재, 마약 거래 위험, 의심스러운 활동 인식과 관련된 내부 교육을 제공합니다.
• 현금이 많이 사용되는 거래와 금융 행동의 갑작스러운 변화를 면밀히 모니터링하고 면밀히 조사합니다. FinCEN 규정에서 요구하는 대로 의심스러운 활동 보고서(SAR)를 적시에 제출하세요.
• 귀속이 아닌 기준으로 관련 미국 규제기관(FinCEN 등)과 적극적으로 협력하여 현재 시행 우선순위와 실사 및 보고 기대치에 대한 이해를 높입니다.
• 규제 기관의 모범 사례와 사용 가능한 지침을 구현하는 장기적인 규정 준수 관행을 개발하세요.

Foley의 정부 집행 방어 및 조사(GEDI) 팀은 FinCEN의 명령에 대한 보다 심층적인 분석을 준비했으며, 여기에서 확인할 수 있습니다.

팀에서는 위에 나열된 권장 사항의 실행을 지원하거나 필요에 따라 안내를 제공할 수 있습니다. 궁금한 점이 있으면 언제든지 문의해 주세요.