Verklaringen inzake gag-clausules van zorgverzekeringen moeten uiterlijk op 31 december 2023 worden ingediend
Op grond van de Consolidated Appropriations Act, 2021 (CAA) zijn collectieve zorgverzekeringen en zorgverzekeraars verplicht om jaarlijks te verklaren dat zij voldoen aan het verbod op gag clauses van de CAA. Op hoog niveau verbiedt de gag clause-regel van de CAA in wezen dat verzekeraars en aanbieders overeenkomsten aangaan met zorgverleners, TPA's of andere dienstverleners die (i) het delen van zorgverlenerspecifieke kosten- of kwaliteitsinformatie met verzekerden of (ii) het delen van claimgegevens (inclusief individuele claimprijzen) met verzekeraars (en hun dienstverleners) zouden beperken.
Volgens de richtlijnen die op 23 februari 2023 zijn gepubliceerd door de ministeries van Arbeid, Volksgezondheid en Human Services en Financiën (gezamenlijk de "ministeries" genoemd), kan de Gag Clause Prohibition Compliance Attestation (GCPCA) nu hier worden ingediend. De eerste GCPCA moet uiterlijk op 31 december 2023 worden ingediend en heeft betrekking op de periode vanaf 27 december 2020 (of de ingangsdatum van de toepasselijke collectieve ziektekostenverzekering of ziektekostenverzekering, indien later) tot de datum van de verklaring; volgende GCPCA's moeten uiterlijk op 31 december van elk jaar worden ingediend en hebben betrekking op de periode sinds de laatste GCPCA is ingediend.
De onlangs gepubliceerde richtlijnen voor de GCPCA, inclusief veelgestelde vragen, instructies voor het indienen van aanvragen, een gebruikershandleiding voor het indienen van aanvragen en het rapportagesjabloon, zijn hier beschikbaar. Om alle belangrijke CAA-vereisten te bekijken, kunt u hieronze checklist voor sponsors van pensioenregelingen raadplegen en hier onze checklist voor dienstverleners van pensioenregelingen.
Net als bij andere CAA-vereisten kan een zelfverzekerde regeling een overeenkomst sluiten om hun TPA, PBM of een andere derde partij namens hen de GCPCA in te laten dienen, maar de wettelijke verantwoordelijkheid om tijdig een verklaring in te dienen blijft bij de regeling. Evenzo kunnen volledig verzekerde collectieve ziektekostenverzekeringen de verantwoordelijkheid voor het indienen van de GCPCA overdragen aan de ziektekostenverzekeraar, mits dit schriftelijk gebeurt. Een verzekeraar die zowel collectieve ziektekostenverzekeringen aanbiedt als optreedt als TPA voor zelfverzekerde collectieve ziektekostenverzekeringen, kan één GCPCA indienen namens zichzelf, zijn volledig verzekerde collectieve ziektekostenverzekeringen en zijn zelfverzekerde collectieve ziektekostenverzekeringen. Om dubbel werk te voorkomen, raden de ministeries echter aan dat verzekeraars die als TPA's optreden, eerst met elke verzekering overleggen om er zeker van te zijn dat de collectieve ziektekostenverzekering niet van plan is om namens zichzelf een verklaring in te dienen voor sommige of alle overeenkomsten met zorgverleners. Er zijn specifieke instructies van toepassing als een entiteit de GCPCA namens meerdere verzekeringen indient.
Entiteiten die niet verplicht zijn om te certificeren zijn uitgevers van uitsluitend vrijgestelde uitkeringsregelingen of kortlopende verzekeringen, Medicare- en Medicaid-regelingen, CHIP, TRICARE, Indian Health Service Program en Basic Health Program Plans. De ministeries zullen de verplichting om een GCPCA in te dienen niet handhaven voor regelingen die uitsluitend bestaan uit gezondheidsvergoedingsregelingen (HRA's) of andere op rekeningen gebaseerde collectieve gezondheidsregelingen.
Praktisch gezien zal het zware werk dat gepaard gaat met het indienen van de GCPCA waarschijnlijk op de schouders van emittenten en TPA's terechtkomen. Verzekeraars en emittenten moeten hun serviceovereenkomsten herzien om te bepalen hoe de GCPCA wordt gedekt en om ervoor te zorgen dat alles op schema ligt voor een indiening vóór 31 december 2023.
Als u vragen heeft over de naleving van bovenstaande vereisten, of op zoek bent naar praktische tips over hoe u deze nieuwe verplichtingen kunt integreren in uw bestaande bedrijfsmodel, kan Foley & Lardner LLP u helpen.
