Regulamentos propostos para transferências de fundos em jogos online
Há um ano, o presidente George W. Bush assinou a Lei de Combate ao Jogo Ilegal na Internet de 2006, 31 U.S.C. §§5361 et seq. Essa lei não tornou os jogos de azar na Internet ilegais, pois essa já era a posição do Departamento de Justiça dos Estados Unidos (DOJ) há muitos anos, mas sim procurou impedir a transferência de fundos entre americanos e sites de jogos de azar na Internet, independentemente da localização desses sites. Atualmente, a lei proíbe a aceitação de cartões de crédito, fundos, instrumentos bancários ou rendimentos de qualquer outra forma de transação financeira relacionada com jogos ilegais na Internet.
Nos termos da lei, o Departamento do Tesouro dos EUA e o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, em consulta com o DOJ, foram obrigados a emitir regulamentos para concretizar essas proibições de jogos e pagamentos. Apesar da exigência legal de que esses regulamentos fossem concluídos dentro de um ano, eles só foram emitidos no início deste mês, na forma de proposta preliminar.
Qualquer indivíduo ou empresa que possa estar envolvido em atividades de jogos na Internet, seja conscientemente ou inadvertidamente, deve compreender o alcance dessas regulamentações propostas e tomar medidas para que elas sejam modificadas antes da finalização, na medida do necessário por motivos comerciais ou outros. Pode entrar em contacto com a Foley & Lardner LLP para que possamos ajudá-lo a compreender o impacto potencial destas regulamentações propostas sobre a sua empresa e o seu programa de conformidade contra lavagem de dinheiro, e aconselhá-lo sobre se o envio de comentários (com prazo até 12 de dezembro de 2007) provavelmente levaria a modificações na implementação dessas regulamentações ou no prazo de sua data de vigência.
Recomendamos vivamente que estas decisões não sejam tomadas por si por defeito.
Essas regulamentações propostas exigem que determinadas empresas com sistemas de pagamento estabeleçam políticas e procedimentos razoavelmente projetados para identificar e bloquear ou impedir transações relacionadas a jogos ilegais na Internet. São abrangidos por essas regulamentações os sistemas de cartão de crédito, sistemas de compensação automatizada (ACH), sistemas de cobrança de cheques, empresas de transferência de dinheiro e sistemas de transferência eletrônica.
Acreditamos que tentar isolar as transações ilegais de jogos na Internet dos bilhões de transações diárias nos Estados Unidos seria caro, a ponto de poder afetar negativamente a economia. Assim, os requisitos de conformidade regulatória são determinados pela possibilidade de os benefícios serem superados pelos custos associados à conformidade com as regulamentações propostas.
Para esse fim, em conformidade com a lei, existem duas salvaguardas importantes incluídas nas regulamentações propostas — isenções do cumprimento da lei e adoção de programas e procedimentos razoavelmente concebidos para prevenir ou proibir transações restritas. Se uma transferência de fundos para uma operação de jogo ilegal for efetuada, o participante inconsciente na transferência restrita é absolvido das penalidades legais se se enquadrar em uma dessas salvaguardas. Portanto, é importante que você examine se a sua empresa está sujeita a uma isenção e, em caso afirmativo, para quais partes das suas operações. E, se não estiver isenta, você deve realizar uma avaliação de risco dos programas e procedimentos que devem ser adotados pela sua empresa para proteger a organização de exposição legal.
Em termos gerais, os regulamentos propostos isentariam todos os participantes dos sistemas de compensação automatizada (ACH), sistemas de cobrança de cheques e sistemas de transferência eletrônica, exceto o participante que possui o relacionamento com o cliente com o negócio de jogos na Internet em questão e certos participantes em transações transfronteiriças. Assim, um determinado sistema ACH, de cobrança de cheques ou de transferência eletrônica poderia estar isento da cobertura legal para certas transações, mas não para outras. Os sistemas de cartão de crédito e as empresas de transferência de dinheiro não gozariam de isenções ao abrigo dos regulamentos de implementação atualmente previstos.
Significativamente, para transações não isentas, um participante num sistema de pagamentos designado será considerado em conformidade com a lei se o sistema de pagamentos em questão tiver estabelecido políticas e procedimentos para prevenir ou proibir transações restritas e se o participante confiar e cumprir as políticas e procedimentos do sistema de pagamentos designado. Estes incluem métodos para realizar a devida diligência no estabelecimento e manutenção de uma relação comercial com o cliente, bem como procedimentos razoavelmente concebidos para prevenir ou proibir transações restritas. Espera-se que essas políticas e procedimentos também abordem o monitoramento ou teste contínuo para detectar possíveis transações restritas.
Além disso, estas regulamentações passarão a ser aplicáveis — com penalidades por incumprimento — seis meses após a adoção das regulamentações finais.
«Basicamente, estamos a encerrar o sistema de pagamentos para jogos na Internet», afirmou o ex-deputado James Leach (R-IA), um dos principais patrocinadores da lei, quando esta foi promulgada. Ao tornar «ilegal a utilização de instruções financeiras para liquidar salários na Internet», segundo o então deputado Leach, o Congresso está a «atribuir responsabilidade à comunidade financeira».
