Principais conclusões da segunda semana sobre liquidações judiciais bancárias

A Foley & Lardner LLP está a acompanhar de perto o cenário em rápida mudança em torno das recentes insolvências bancárias.

Na terça-feira, 21 de março, às 17h (horário central dos EUA), Foley organizou um webinar em que um painel de apresentadores discutiu as últimas atualizações e considerações práticas sobre a liquidação judicial de bancos.

Abaixo estão os principais pontos da nossa discussão oportuna:

As políticas de gestão de caixa devem ser prioridade para os diretores e executivos. Os conselhos devem receber as informações necessárias para tomar uma decisão fundamentada de que as políticas de gestão de caixa da empresa são suficientes e que os riscos associados são tratados de forma razoável. Em caso de litígio, o tribunal procurará determinar se o conselho e os executivos analisaram as informações necessárias para tomar uma decisão fundamentada e orientaram uma abordagem fundamentada que equilibra os diferentes riscos decorrentes dessa questão.

Se uma empresa pública estiver a fazer negócios com um banco que possa ser instável, esse facto pode ser relevante e deve ser totalmente divulgado, conforme exigido pelo Reg. FD. As empresas públicas que não fazem negócios com os bancos afetados podem querer divulgar esse facto, a fim de poderem responder às perguntas dirigidas pelos analistas a todas as empresas públicas.

Se um mutuário retirou fundos de um banco afetado, violando os termos de todo ou parte do seu contrato de empréstimo, causando uma inadimplência, esse mutuário poderá sanar a inadimplência negociando a devolução dos fundos. É provável que vejamos mutuários a considerar e a negociar cláusulas de proteção nos seus contratos de crédito para lidar com credores em dificuldades financeiras, tais como cláusulas de «yank-a-bank».

Existem produtos disponíveis para proteger os mutuários, incluindo repo sweeps, nos quais o seu banco transfere os seus fundos para um repo overnight, protegendo assim os seus fundos em caso de encerramento ou apreensão do banco durante a noite. Além disso, o seu banco pode oferecer um produto no qual os seus fundos depositados acima de um montante designado são automaticamente distribuídos por vários bancos e contas. As subsidiárias e outras entidades dentro de um grupo empresarial podem considerar a abertura das suas próprias contas de depósito, de modo a dividir o depósito total.

Esta crise criou um ambiente propício para que os cibercriminosos enviem e-mails de phishing na tentativa de desviar transferências bancárias para as suas contas. Recomenda-se fortemente a formação dos funcionários, especialmente os responsáveis por contas a pagar e outros funcionários da área financeira, bem como um processo de verificação secundária para todas as transferências bancárias.

Os investidores privados em crédito continuam focados em encontrar novas oportunidades. As consequências do caso do Silicon Valley Bank criarão oportunidades para credores diretos e é provável que vejamos mais linhas de crédito pré-IPO. Começamos a observar um aumento nos investidores do mercado público que recentemente estavam menos ativos em fusões e aquisições e agora estão se tornando mais ativos, principalmente em negócios de fusões e aquisições com valor empresarial inferior a US$ 1 bilhão.

À medida que os reguladores continuam a fazer declarações sobre as atividades recentes, é possível que os bancos regionais de menor dimensão sejam sujeitos a testes de resistência e a um potencial aumento dos requisitos de capital. Poderemos assistir à criação de produtos de seguros privados neste domínio para cobrir perdas em depósitos além do limite da FDIC.

Para os investidores ou detentores de obrigações do SVB Financial Group, apenas foi alcançado um acordo parcial entre o devedor e o administrador da FDIC no processo de falência. Mais de 2 mil milhões de dólares depositados em contas congeladas continuam em disputa. Pelo menos por enquanto, as divulgações feitas no processo de falência revelaram que o SVB Financial Group dispõe de capital operacional suficiente.

Entre em contacto com os membros da Força-Tarefa de Recuperação Bancária ou ao seu parceiro de relacionamento da Foley se pudermos ajudar.

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