Principais medidas para as entidades mexicanas evitarem o controlo do FinCEN
30 de julho de 2025
As recentes ordens emitidas pela Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos em 25 de junho de 2025, designando o CIBanco, a Intercam e a Vector como instituições de grande preocupação em termos de lavagem de dinheiro, servem como um alerta crítico para todas as entidades mexicanas com ligações aos Estados Unidos. Embora as ordens entrem em vigor a 4 de setembro de 2025, as instituições afetadas já estão a sofrer exclusão do sistema financeiro dos EUA, perda significativa de clientes e ameaças à sua viabilidade a longo prazo.
As entidades que realizam negócios no México — particularmente aquelas do setor financeiro ou envolvidas em operações transfronteiriças entre os EUA e o México — são aconselhadas a tomar medidas imediatas e proativas para mitigar riscos e evitar ações regulatórias semelhantes.
As estratégias e medidas recomendadas incluem o seguinte:
- Realizar uma avaliação de risco abrangente que identifique a exposição atual a ajudar indireta ou involuntariamente o tráfico de drogas e técnicas avançadas de lavagem de dinheiro.
- Reforçar os protocolos de diligência devida, especialmente para contrapartes em jurisdições de alto risco, incluindo China (e Hong Kong), Alemanha e Índia. Os procedimentos de diligência devida para empresas que operam ou têm clientes nessas jurisdições devem incluir processos abrangentes de «conheça o seu cliente», incluindo a recolha de informações sobre a propriedade e a avaliação da origem dos fundos associados a estas.
- Desenvolva perfis de risco abrangentes para clientes e fornecedores.
- Implementar procedimentos internos de comunicação e escalonamento. Realizar investigações internas, conforme necessário, relacionadas a qualquer atividade suspeita identificada, sinais de alerta ou denúncias de whistleblowers.
- Envolva-se na monitorização de transações, particularmente no que diz respeito a transações bancárias com clientes de alto risco ou provenientes de jurisdições de alto risco. Isso deve incluir uma auditoria para identificar qualquer atividade suspeita, como transferências bancárias de várias empresas ou instituições para uma única entidade num curto período de tempo, ou transferências em massa invulgarmente grandes para entidades em locais de alto risco.
- Encerre contas ou relações com instituições ou grandes clientes/fornecedores que sejam mal regulamentados ou não tenham políticas contra a lavagem de dinheiro. Afaste-se de clientes ou parceiros que possam estar indiretamente ligados a empresas de fachada ou quaisquer contrapartes mencionadas nos relatórios da FinCEN, OFAC ou DEA.
- Oferecer formação interna específica sobre sanções, riscos do comércio de narcóticos e reconhecimento de atividades suspeitas.
- Monitore e examine atentamente transações com grande volume de dinheiro e mudanças repentinas no comportamento financeiro. Envie relatórios de atividades suspeitas (SARs) em tempo hábil, conforme exigido pelos regulamentos da FinCEN.
- Interaja proativamente com os reguladores relevantes dos EUA (FinCEN e outros) numa base não atribuível para desenvolver uma compreensão das prioridades atuais de fiscalização e das expectativas de diligência devida e comunicação.
- Desenvolva uma prática de conformidade de longo prazo que implemente as melhores práticas e as orientações disponíveis dos reguladores.
A equipa de Defesa e Investigações Governamentais (GEDI) da Foley preparou uma análise mais aprofundada das ordens da FinCEN, que pode ser encontrada aqui.
A equipa está disponível para ajudar na implementação de qualquer uma das recomendações acima enumeradas ou para fornecer orientações conforme necessário. Por favor, não hesite em contactar-nos com quaisquer questões ou preocupações.
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