Alerta sobre Paridade em Saúde Mental – Não aplicação das regras finais

A Lei de Paridade em Saúde Mental e Equidade em Dependência Química (MHPAEA), e seus regulamentos e orientações de implementação, proíbe que apólices de seguro saúde e planos de saúde coletivos que cobrem benefícios de saúde mental e transtornos por uso de substâncias (MH/SUD) imponham limitações aos benefícios MH/SUD que sejam menos favoráveis do que as limitações impostas aos benefícios médicos/cirúrgicos. Comoescrevemos anteriormente, a Lei de Apropriações Consolidadas de 2021 (CAA) acrescentou um requisito para que os planos de saúde documentem a sua conformidade com os requisitos de limitação de tratamento não quantitativa (NQTL) ao abrigo da MHPAEA, preenchendo uma análise NQTL por escrito. Conforme descrito em detalhe abaixo, a Administração Trump indicou recentemente que tornará um pouco mais fácil para os patrocinadores dos planos cumprir o requisito de análise NQTL por escrito. 

No outono passado, o Departamento do Trabalho, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos e o Departamento do Tesouro («os Departamentos») publicaramos regulamentos finais da MHPAEA(«Regra Final»). Pode ler mais sobre a Regra Final no nosso artigo anterior disponível aqui e sobre as prioridades dos Departamentos relacionadas com a MHPAEA aqui e aqui. Vários dos requisitos impostos pela Regra Final elevaram significativamente o nível que os planos de saúde devem atingir em sua análise NQTL.

Em janeiro, foi movida uma ação judicial contra os Departamentos com o objetivo de invalidar a Regra Final por vários motivos, incluindo a alegação de que os Departamentos excederam a sua autoridade ao emitir a Regra Final. No início deste mês, os Departamentos indicaram em um documento apresentado nessa ação judicial (que agora está suspensa) que o governo Trump pretende reconsiderar a Regra Final e emitirá, em breve, uma política de não aplicação relacionada aos requisitos da Regra Final.

Embora essa posição de não aplicação signifique que a Regra Final não será aplicada aos planos de saúde, ela não afeta o status quo sob a CAA. Os patrocinadores dos planos ainda precisam manter uma análise NQTL por escrito, mas os requisitos adicionais de análise NQTL da Regra Final não serão aplicados (por exemplo, certificação fiduciária ERISA, padrão de “benefícios significativos”, etc.). Os Departamentos continuaram a indicar que a conformidade com a MHPAEA é uma prioridade máxima, e os processos judiciais no âmbito da MHPAEA continuam a ser comuns. Embora a redução do impacto da não aplicação da Regra Final ofereça um alívio bem-vindo aos empregadores e prestadores de serviços do plano, o requisito subjacente criado pela CAA continua em vigor.