Comienza el juego: cómo los cambios de la EFTA y la Regulación E de la CFPB podrían influir en las transacciones de videojuegos y mercados en línea
La Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos (EFTA) y la Regulación E se aplican a las transferencias electrónicas de fondos (EFT) que autorizan a una «institución financiera» a realizar débitos o abonos en la cuenta de un consumidor. Aunque tradicionalmente se entiende por «institución financiera» un banco, una cooperativa de crédito o una asociación de ahorro, está bien establecido que las «instituciones financieras» también pueden incluir entidades no bancarias que, directa o indirectamente, mantienen una cuenta perteneciente a un consumidor, o que emiten un dispositivo de acceso y acuerdan con un consumidor la prestación de servicios de EFT. Las cuentas prepagadas y «otras cuentas de activos de consumidores» en las que el consumidor o alguien en su nombre puede depositar fondos y que tienen características de cuentas de depósito o de ahorro, también cumplen la definición de «cuenta» del Reglamento E. Algunas cuentas de videojuegos utilizadas para comprar artículos virtuales de múltiples desarrolladores de juegos o jugadores pueden entrar en la definición de «otras cuentas de activos de consumidores».
En abril de 2024, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó un informe sobre los servicios bancarios y de pago cada vez más frecuentes en los mundos virtuales y de los videojuegos, donde los consumidores gastan miles de millones de dólares al año en la compra de activos para videojuegos, a menudo mediante la conversión de dólares estadounidenses a monedas virtuales. El informe planteaba preocupaciones sobre la protección de los consumidores y la asignación incierta de la responsabilidad por errores o fraudes cuando la moneda o los activos digitales de un cliente se pierden debido a piratería informática, robo de cuentas, estafas o transacciones no autorizadas.
Últimas novedades
Tras ese informe, el 10 de enero de 2025, la CFPB publicó una propuesta de norma interpretativa cuyo objetivo es ampliar el ámbito de aplicación de la Regulación E a las plataformas de videojuegos que retienen el dinero de los consumidores para uso personal, familiar o doméstico, y tratar a esas plataformas de videojuegos como si fueran titulares de cuentas, al igual que un banco o una cooperativa de crédito, a efectos de la Regulación E.
La norma interpretativa amplía lo que constituye una transferencia electrónica de fondos (EFT), en particular para los nuevos métodos de pago, como las plataformas de pago entre particulares y los monederos digitales. Esta ampliación incluye las transferencias iniciadas a través de aplicaciones y sistemas de pago vinculados a cuentas de consumidores. La clave es si los fondos actúan o se utilizan como dinero, de modo que se aceptan como medio de intercambio, medida de valor o medio de pago.
La norma interpretativa también aclararía que las empresas de videojuegos que operan mercados en línea o facilitan de otro modo las transferencias electrónicas de fondos (EFT) estarían sujetas a las disposiciones de protección al consumidor previstas en el Reglamento E, concretamente a las obligaciones de investigación y resolución de errores. Además, la norma interpretativa exigiría a las empresas de videojuegos que divulgaran los términos y condiciones de los servicios de EFT.
Próximos pasos
La CFPB está solicitando comentarios de la comunidad de jugadores sobre esta propuesta de norma interpretativa, que deben enviarse por correo electrónico a [email protected] antes del 31 de marzo de 2025.
Foley & Lardner tiene amplia experiencia en las áreas de juegos, deportes electrónicos, activos digitales y legislación financiera reguladora. Póngase en contacto con nosotros si tiene alguna pregunta o duda sobre estas áreas.
