Actualizaciones de la CFPB, la FDIC y la OCC: despidos, nombramientos y posible consolidación
Anteriormente informamos sobre los cambios en la dirección de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), la suspensión de todas las actividades de la CFPB y las repercusiones en el sector de los servicios financieros. El entorno sigue evolucionando, lo que intensifica la incertidumbre en materia de regulación y en el sector, ya que las agencias federales responsables de regular el sector de los servicios financieros, entre ellas la CFPB, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) (en conjunto, «las Agencias»), se ven afectadas por la reforma de las agencias reguladoras llevada a cabo por la nueva administración.
Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
Como se ha comentado en nuestros artículos anteriores, entre los líderes temporales de la CFPB se encontraban el secretario del Tesoro, Scott Bessent, nombrado director en funciones de la CFPB por el presidente Trump el 31 de enero de 2025, y el director de la Oficina de Gestión y Presupuesto (OMB), Russell Vought, nombrado director en funciones de la CFPB el 7 de febrero de 2025. Bajo el mandato de Bessent y Vought, se suspendieron todas las actividades de la CFPB, se cerró la sede de la CFPB a partir de la semana del 10 de febrero y se canceló la siguiente retirada de fondos de la CFPB de la Reserva Federal.
El 11 de febrero de 2025, el presidente Trump nombró a Jonathan McKernan director permanente de la CFPB, pendiente de la confirmación del Senado. McKernan, que hasta hace poco era miembro del consejo de administración de la FDIC, dirigirá la CFPB tras su audiencia de confirmación, dejando a Vought al frente de la CFPB hasta entonces. Además, Mark Calabria, que dirigió la Administración de Financiación de Vivienda Justa (el actual administrador judicial de Fannie Mae y Freddie Mac) durante la primera administración Trump, está trabajando, según se informa, con la OMB como enlace con la CFPB y trabajando en la centralización de las agencias bajo la OMB, de conformidad con una orden ejecutiva (EO) del 18 de febrero.
En medio de la paralización de las actividades, se ha informado de que más de 70 empleados de la CFPB han sido despedidos y se han cancelado contratos con proveedores por valor de más de 100 millones de dólares. El nombramiento de un director permanente de la CFPB con amplia experiencia en organismos reguladores puede ser una señal de que la CFPB seguirá existiendo, aunque con importantes reformas bajo la nueva administración. Sin embargo, con el presidente Trump y Elon Musk, del Departamento de Eficiencia Gubernamental (DOGE), pidiendo el desmantelamiento total de la CFPB, el futuro de esta agencia sigue siendo incierto.
FDIC y OCC
El personal de la FDIC se ha reducido significativamente en las últimas semanas, con aproximadamente 500 empleados que han aceptado las indemnizaciones por renuncia diferida de la administración Trump y 170 empleados en período de prueba despedidos, así como la rescisión de más de 200 ofertas de trabajo. La OCC también ha comenzado a realizar despidos, con alrededor de 76 empleados despedidos hasta el 21 de febrero de 2025, según se ha informado.
Travis Hill fue nombrado presidente interino de la Junta Directiva de la FDIC el 20 de enero de 2025 y, desde entonces, se ha comprometido a llevar a cabo una revisión exhaustiva de las regulaciones, directrices y manuales bancarios. Hill ocupó recientemente el cargo de vicepresidente de la FDIC y, anteriormente, fue asesor principal del Comité del Senado de los Estados Unidos sobre Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos. En la OCC, el contralor interino Rodney Hood sustituyó al entonces contralor interino Michael J. Hsu el 7 de febrero de 2025. Hood formaba parte de la Junta de Administración de Cooperativas de Crédito Nacionales (NCUA).
¿Posible consolidación o centralización de agencias?
Además de la mencionada centralización de las agencias bajo la OMB, los rumores en el sector se vieron alimentados por informes que indicaban que la OCC tenía previsto aceptar la transferencia de empleados tanto de la FDIC como de la CFPB. La OCC se apresuró a desmentir estas afirmaciones.
Los informes se publicaron un día después de la orden ejecutiva «Garantizar la rendición de cuentas de todas las agencias», que exige a las agencias anteriormente independientes que presenten cualquier nueva normativa a la Casa Blanca, coordinen periódicamente las políticas y prioridades con la Casa Blanca y establezcan oficinas de enlace con la Casa Blanca. La orden ejecutiva se aplica a la FDIC, la OCC y la FTC, entre otras, pero excluye específicamente a la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal. Cabe destacar, y quizás lo más controvertido, que la orden ejecutiva establece que el presidente y el fiscal general tienen la autoridad exclusiva para interpretar las leyes del poder ejecutivo y que ningún empleado de una agencia puede ofrecer interpretaciones que contravengan las del presidente y el fiscal general, incluso mediante «la emisión de reglamentos, directrices y posiciones avanzadas en litigios».
Impactos potenciales
Aunque las implicaciones de la orden ejecutiva y la posible centralización aún se están desarrollando, muchos en la industria están ansiosos por ver la eliminación o la reforma de la CFPB. Por otro lado, muchos están cansados de la carga regulatoria que supone un esquema regulatorio inconsistente de estado a estado en lugar de marcos regulatorios federales y la incertidumbre derivada de estas acciones ejecutivas. Sin embargo, el nombramiento de directores de agencias y funcionarios de la OMB con años de experiencia tanto en el sector como en la regulación puede ser una señal de que las agencias no van a desaparecer a corto plazo.
Ya se han presentado recursos legales contra varias de las medidas mencionadas anteriormente, lo que garantiza la incertidumbre sobre sus efectos a corto y largo plazo. Por ejemplo, el Sindicato Nacional de Empleados del Tesoro solicitó una orden judicial temporal para bloquear nuevos despidos en la CFPB. La jueza Amy Berman Jackson, del Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Columbia, ha dictado una orden que aprueba la suspensión de los despidos en la CFPB y prohíbe la eliminación de los datos de la CFPB.
Como se mencionó en nuestro artículo anterior, las instituciones financieras deben seguir cumpliendo con las leyes y regulaciones aplicables, a pesar de la agitación actual. Si bien continúa la incertidumbre sobre la autoridad de las agencias para hacer cumplir y promulgar normas, hasta que se produzca el cierre total de ciertas agencias y/o la derogación de las regulaciones federales, las instituciones financieras deben planificar el cumplimiento de todas las leyes y regulaciones aplicables.
Además, seguimos esperando un aumento de la actividad estatal tanto en materia legislativa como de aplicación de la ley, lo que se hace eco de las iniciativas adoptadas por las agencias. Por ejemplo, Nueva York ya ha presentado una propuesta de normativa para limitar las comisiones por descubierto, similar a la norma sobre préstamos por descubierto de la CFPB, que ya se ha aprobado pero aún no ha entrado en vigor. Una iniciativa legislativa especialmente eficaz es el proyecto de ley 2515 (HB 2515) de Virginia, que se presentó el 8 de enero de 2025 y fue aprobado por la legislatura de Virginia en poco más de un mes, el 18 de febrero de 2025. El HB 2515 modifica la Ley de Protección al Consumidor de Virginia añadiendo prácticas prohibidas, entre las que se incluyen limitaciones a las comisiones obligatorias y la obligación de informar sobre los recargos de las tarjetas de crédito.
¿Necesita ayuda?
Prevemos que continuarán los desafíos legales en este ámbito, así como una mayor actividad reguladora por parte de los estados. Seguiremos vigilando la situación en las agencias y proporcionaremos información actualizada según corresponda. Si tiene alguna pregunta relacionada con cualquiera de los temas tratados anteriormente, el Grupo Regulador de Servicios Financieros de Foley conoce bien las leyes y regulaciones federales y estatales que afectan al sector de los servicios financieros. Foley asesora activamente a sus clientes sobre cuestiones de cumplimiento normativo y les presta apoyo en materia de ejecución y litigios. Para obtener más información, póngase en contacto con cualquiera de los autores de este artículo o con su abogado de Foley & Lardner.
Una versión de este artículo se publicó en Law360 el 2 de mayo de 2025.
