我们身处"快!现在就到手!省心省力!"的时代。当消费者要求在线交易便捷时,企业自然会寻求满足需求的同时降低管理成本。在数字化浪潮推动下,从商品服务购买到会员订阅,一切都在走向自动续期。提供自动续期服务的企业必须意识到,那些常被忽视的适用法规可能潜藏其中。
穿越迷宫
自动续约看似简单,实则受制于一套复杂的监管体系——涵盖联邦、州乃至商户信用卡协议的要求——每家企业都必须确保合规,尤其当自动续约发生在在线交易中时。
联邦重点
美国国会早在2010年就颁布了在线购物者保护法案。这些保护措施涵盖"互联网负选项营销",规范企业向消费者收取特定定期费用的方式。2021年末,联邦贸易委员会(FTC)发布新闻稿,宣布将加强执法力度,打击其称之为"诱骗消费者陷入订阅陷阱"的行为。 为此,FTC发布了《关于消极选择营销的执法政策声明》。正如FTC所指出的:"本政策声明明确告知企业,若其注册流程未能提供清晰的前置信息、未获得消费者知情同意且未确保便捷取消,将面临法律诉讼。"¹
国家重点
除联邦监管外,约有20个州对自动续约实施了零散的监管,至少六个州2在今年刚刚提出了相关立法。显然,监管这一行为的趋势正在形成。
州立法通常要求,除其他事项外,在自动续订生效日期前必须向消费者提供特定的法定通知,并给予消费者选择退出自动续订的机会。事实上,加利福尼亚州和 弗吉尼亚州的新立法分别将于2022年7月和2023年1月生效,届时将进一步要求在线平台提供醒目的选项,以便消费者取消特定自动续订服务。
2021年,《 华盛顿邮报 》就一起集体诉讼达成和解协议,涉及金额近700万美元。该诉讼指控其违反多项法律,并要求在未来救济措施中"在其结账页面上以符合《加州商业与职业法典》第17600条及后续条款要求的方式提供自动续订条款"。
为进一步揭示各州总检察长对此事的潜在立场,纽约州总检察长于2021年末发布消费者警示,提醒民众警惕"旨在诱使消费者陷入循环付款陷阱的骗局"。
最后需要指出的是,即使自动续约未被州政府特别立法规范,企业提供此类续约服务也并非"高枕无忧"。未制定相关法律的州份,仍可依据禁止不公平、滥用及欺诈性行为的法规来规范企业行为。
商户卡协议规则
除联邦和州级要求外,企业还应审查其商户卡协议中关于自动续约通知的条款。例如,万事达卡和维萨卡均已制定涉及自动续约的规则,并要求向持卡人提供特定的额外通知。
那么,自动续订真的值得麻烦吗?
自动续订计划的使用可能既减轻了消费者的麻烦,又降低了企业的处理成本,同时还能增加收入。然而,鉴于围绕自动续订的监管框架,对于决定实施自动续订计划的企业而言,可能需要承担额外的合规成本。
采用自动续订商业模式的企业应咨询法律顾问,以规避潜在风险。
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1本分析未涵盖《E条例》对预授权转账的监管要求,企业亦应予以考虑。
肯塔基州、密歇根州、密苏里州、新泽西州、宾夕法尼亚州和罗德岛州。