Medidas clave para que las entidades mexicanas eviten el escrutinio de la FinCEN
30 de julio de 2025
Las recientes órdenes emitidas por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos el 25 de junio de 2025, en las que se designa a CIBanco, Intercam y Vector como instituciones de especial preocupación en materia de lavado de dinero, constituyen una alerta crítica para todas las entidades mexicanas con conexiones en los Estados Unidos. Aunque las órdenes entrarán en vigor el 4 de septiembre de 2025, las instituciones afectadas ya están sufriendo la exclusión del sistema financiero estadounidense, una importante pérdida de clientes y amenazas a su viabilidad a largo plazo.
Se recomienda a las entidades que operan en México, en particular las del sector financiero o las que realizan operaciones transfronterizas entre Estados Unidos y México, que adopten medidas inmediatas y proactivas para mitigar el riesgo y evitar medidas reguladoras similares.
Las estrategias y medidas recomendadas incluyen lo siguiente:
- Realizar una evaluación exhaustiva de riesgos que identifique la exposición actual a la ayuda indirecta o involuntaria al tráfico de drogas y a técnicas avanzadas de lavado de dinero.
- Mejorar los protocolos de diligencia debida, especialmente para las contrapartes en jurisdicciones de alto riesgo, entre las que se incluyen China (y Hong Kong), Alemania y la India. Los procedimientos de diligencia debida para las empresas que operan o tienen clientes en dichas jurisdicciones deben incluir procesos exhaustivos de «conozca a su cliente», que incluyan la recopilación de información sobre la propiedad y la evaluación del origen de los fondos asociados a ellos.
- Desarrollar perfiles de riesgo exhaustivos de clientes y proveedores.
- Implementar procedimientos internos de notificación y escalamiento. Realizar investigaciones internas según sea necesario en relación con cualquier actividad sospechosa identificada, señales de alerta o denuncias de denunciantes.
- Participar en la supervisión de transacciones, especialmente en lo que respecta a transacciones bancarias con clientes de alto riesgo o procedentes de jurisdicciones de alto riesgo. Esto debería incluir una auditoría para identificar cualquier actividad sospechosa, como transferencias bancarias de múltiples empresas o instituciones a una sola entidad en un breve periodo de tiempo, o transferencias masivas inusualmente grandes a entidades en ubicaciones de alto riesgo.
- Cierre las cuentas o relaciones con instituciones o grandes clientes/proveedores que estén mal regulados o no cuenten con políticas contra el lavado de dinero. Desvincule a los clientes o socios que puedan estar indirectamente vinculados a empresas ficticias o cualquier contraparte mencionada en los informes de FinCEN, OFAC o DEA.
- Impartir formación interna específica sobre sanciones, riesgos del tráfico de estupefacientes y reconocimiento de actividades sospechosas.
- Supervise y examine minuciosamente las transacciones con gran volumen de efectivo y los cambios repentinos en el comportamiento financiero. Presente oportunamente los informes de actividades sospechosas (SAR) según lo exigen las regulaciones de la FinCEN.
- Colaborar de forma proactiva con los organismos reguladores pertinentes de EE. UU. (FinCEN y otros) sin atribución de responsabilidad para comprender las prioridades actuales en materia de cumplimiento y las expectativas en materia de diligencia debida y presentación de informes.
- Desarrollar una práctica de cumplimiento a largo plazo que implemente las mejores prácticas y las directrices disponibles de los organismos reguladores.
El equipo de Defensa e Investigaciones sobre Cumplimiento Normativo (GEDI) de Foley ha elaborado un análisis más detallado de las órdenes de la FinCEN, que puede consultarse aquí.
El equipo está disponible para ayudar en la implementación de cualquiera de las recomendaciones mencionadas anteriormente o para proporcionar orientación según sea necesario. No dude en ponerse en contacto con nosotros si tiene alguna pregunta o inquietud.
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