Regulación de Illinois sobre quioscos de activos digitales
Además de la reciente Ley de Activos Digitales y Protección al Consumidor de Illinois, tratada en un artículo anterior, Illinois aprobó recientemente una legislación sobre activos digitales destinada a proteger a los consumidores contra estafas y fraudes al utilizar quioscos de activos digitales. Concretamente, la Ley de Quioscos de Activos Digitales de Illinois fue promulgada por el gobernador de Illinois, JB Pritzker, el 18 de agosto de 2025.
Resumen de la Ley de quioscos de activos digitales
La Ley de quioscos de activos digitales de Illinois tiene por objeto proteger a los consumidores de Illinois en el ámbito de los activos digitales.
La ley exige registrarse en el Departamento de Regulación Financiera y Profesional de Illinois (el Departamento) antes de operar quioscos de activos digitales en el estado. El proceso de solicitud de registro requiere, entre otras cosas, revisiones exhaustivas de los antecedentes de los directivos de la empresa, la presentación de documentos ante el gobierno, el mantenimiento de un patrimonio neto y fianzas suficientes, un programa conforme a la normativa contra el blanqueo de capitales y una tasa de solicitud no reembolsable de 5000 dólares.
Una vez registrado, la ley exige el cumplimiento continuo de varias políticas y procedimientos, entre los que se incluyen:
- Cargos al cliente. El operador de un quiosco de activos digitales no podrá, directa o indirectamente, cobrar a un cliente cargos relacionados con una única transacción en un quiosco de activos digitales que superen los 5 dólares o el 18 % de los activos digitales involucrados en la transacción (según el precio de mercado del activo digital en el momento en que el cliente inicia la transacción), lo que sea mayor.
- Divulgaciones al cliente. Se requieren divulgaciones exhaustivas, que incluyen, entre otras, las cantidades de moneda digital o fiduciaria involucradas en la transacción, cualquier tarifa cobrada por el operador del quiosco, el precio en dólares estadounidenses cobrado al cliente y el precio de mercado en dólares estadounidenses del activo digital, los procedimientos de reembolso, los riesgos específicos asociados con los activos digitales y una advertencia relacionada con las posibles pérdidas debidas a fraudes o accidentes.
- Notificación de direcciones físicas. Los operadores de quioscos de activos digitales deben proporcionar al Departamento una lista de todas las direcciones físicas de los quioscos de activos digitales que el operador posee, opera o gestiona, y deben notificar al Departamento cualquier cambio en la lista. El Departamento debe poner esta lista a disposición del público en su sitio web.
- Servicio al cliente. Los operadores de quioscos de activos digitales deben proporcionar servicio al cliente en vivo durante el horario de funcionamiento del quiosco a través de un número gratuito que debe aparecer en el quiosco o en la pantalla del quiosco.
- Prevención de actividades fraudulentas. Todos los operadores de quioscos de activos digitales deben tomar medidas razonables para detectar y prevenir el fraude, incluyendo el establecimiento y mantenimiento de una política antifraude por escrito.
- Análisis de cadenas de bloques. Todos los operadores de quioscos de activos digitales deben utilizar software de análisis de cadenas de bloques para ayudar a prevenir transacciones a carteras que se sabe que están afiliadas a actividades fraudulentas y para detectar patrones de transacciones fraudulentas u otras actividades ilícitas.
- Acceso de las fuerzas del orden. Todoslos operadores de quioscos de activos digitales deben proporcionar una línea de comunicación dedicada a los organismos gubernamentales pertinentes a través de un número de teléfono o una dirección de correo electrónico de EE. UU. publicado para facilitar las comunicaciones de las fuerzas del orden y los organismos reguladores con el operador en caso de que un cliente denuncie un fraude. El operador debe supervisar con frecuencia la línea de comunicación.
- Reembolsos. El operador de unquiosco de activos digitales debe emitir reembolsos a los clientes nuevos y existentes por transacciones fraudulentas con activos digitales basándose en eventos desencadenantes específicos (por ejemplo, el nuevo cliente notifica debidamente al operador del quiosco y presenta una denuncia policial).
La Ley permite al Departamento adoptar normas para aplicar las disposiciones de la Ley de quioscos de activos digitales. Además, la Ley faculta al Departamento para hacer cumplir la normativa e imponer sanciones civiles de hasta 25 000 dólares estadounidenses por cada infracción general de la Ley y de hasta 75 000 dólares estadounidenses por cada infracción relacionada con fraude, tergiversación o prácticas comerciales desleales, engañosas o abusivas.
No será necesario registrarse en el Departamento hasta el 1 de julio de 2027. Dicho esto, la ley entró en vigor en cuanto se promulgó, lo que significa que los requisitos para reembolsar a los clientes que sean víctimas de fraude son inmediatamente efectivos.
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