伊利诺伊州对数字资产自助终端的监管

除此前文章所述的《伊利诺伊州数字资产与消费者保护法》外，伊利诺伊州近期又通过了旨在保护消费者在使用数字资产自助终端时免受欺诈侵害的立法。具体而言，《伊利诺伊州数字资产自助终端法》已于2025年8月18日由州长JB·普利兹克签署生效。 

《数字资产自助服务终端法案》概述

《伊利诺伊州数字资产服务亭法案》旨在保护伊利诺伊州消费者在数字资产领域的权益。 

该法案要求在伊利诺伊州运营数字资产自助终端前，须向伊利诺伊州金融与专业监管部（以下简称"监管部"）完成注册。注册申请流程除其他要求外，还需对公司高管进行全面背景审查、向政府提交文件、维持充足净资产及担保债券、建立合规的反洗钱计划，并缴纳5,000美元不可退还的申请费。

注册后，该法案要求持续遵守多项政策和程序，包括：

• 客户费用。数字资产自助终端运营商不得直接或间接向客户收取单笔数字资产自助终端交易费用，该费用不得超过5美元或交易涉及数字资产价值的18%（以客户发起交易时该数字资产的市场价格为准），以较高者为准。
• 客户披露事项。需进行全面披露，包括但不限于：交易涉及的数字货币或法定货币金额、自助终端运营商收取的任何费用、向客户收取的美元价格、数字资产的美元市场价格、退款流程、数字资产相关的特定风险，以及关于因欺诈或意外事故导致潜在损失的警示。
• 申报实体地址。数字资产自助终端运营商必须向本部门提交其拥有、运营或管理的全部数字资产自助终端实体地址清单，并须将清单中的任何变更通知本部门。本部门须在其网站上向公众公开该清单。
• 客户服务。数字资产自助终端运营商须在终端运营时段内，通过终端或终端屏幕上必须显示的免费电话号码提供实时客户服务。
• 防范欺诈行为。所有数字资产自助终端运营商必须采取合理措施检测和防范欺诈行为，包括制定并保持书面反欺诈政策。
• 区块链分析。所有数字资产自助终端运营商必须使用区块链分析软件，以帮助阻止向已知与欺诈活动有关联的钱包进行交易，并检测欺诈或其他非法活动的交易模式。
• 执法部门接入。所有数字资产自助终端运营商必须通过公示的美国电话号码或电子邮箱地址，为相关政府机构提供专用通信线路，以便在客户举报欺诈行为时，执法及监管机构能与运营商进行联络。运营商须对该通信线路进行高频次监控。
• 退款。数字资产自助终端运营商必须根据特定触发事件（例如新客户向运营商提出正当通知并提交警方报告），向新客户及现有客户退还涉及欺诈的数字资产交易款项。

该法案授权该部门制定规则以实施《数字资产服务亭法案》的条款。此外，该法案还赋予该部门执行合规的权力，并可对每项一般性违规行为处以最高25,000美元的民事罚款，对涉及欺诈、虚假陈述或不公平、欺骗性或滥用商业行为的违规行为处以最高75,000美元的罚款。

向该部门注册的要求将于2027年7月1日生效。不过，该法案自签署成为法律之日起即刻生效，这意味着向欺诈受害者客户提供退款的要求立即生效。

福莱可以提供帮助

如对上述任何问题有疑问，请联系本文作者或福里尔律师事务所区块链与数字资产团队。

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