我们此前曾报道过消费者金融保护局（CFPB）领导层变动、该机构所有业务暂停以及对金融服务业的影响。 随着负责监管金融服务业的联邦机构——包括CFPB、联邦存款保险公司（FDIC）及货币监理署（OCC）（统称"监管机构"）——受到新政府对监管机构的全面调整影响，行业环境持续演变，加剧了监管与行业的不确定性。
正如我们先前文章所述，消费者金融保护局（CFPB）的临时领导层包括财政部长斯科特·贝森特——他于2025年1月31日被特朗普总统任命为代理局长——以及管理和预算办公室（OMB）主任拉塞尔·沃特——他于2025年2月7日被任命为代理局长。 在贝森特和沃特的领导下，消费者金融保护局所有活动均被叫停，该局总部自2月10日当周起关闭，且取消了下一笔从美联储提取的资金拨付。
2025年2月11日，特朗普总统提名乔纳森·麦克纳恩担任消费者金融保护局（CFPB）常任局长，该任命尚待参议院确认。麦克纳恩此前担任联邦存款保险公司（FDIC）董事会成员，待确认听证会通过后将正式执掌CFPB，在此之前由沃特代理局长职务。 此外，据报道，马克·卡拉布里亚正作为联络人协助管理和预算局（OMB）与消费者金融保护局开展工作。卡拉布里亚曾在特朗普首任任期内领导公平住房金融管理局（现为房利美和房地美的接管人），其工作内容是根据2月18日颁布的行政命令（EO），推动各机构在管理和预算局框架下实现集中化管理。
在机构活动暂停期间，据报道已有70多名消费者金融保护局雇员被解雇，价值逾1亿美元的供应商合同被取消。 任命一位拥有丰富监管机构经验的消费者金融保护局常任局长，或许预示着该机构将在新政府下保留下来——尽管会经历重大改革。然而，鉴于特朗普总统及政府效率部（DOGE）的埃隆·马斯克呼吁彻底解散消费者金融保护局，该机构的未来仍悬而未决。
联邦存款保险公司（FDIC）员工人数在最近几周大幅减少，约500名员工接受了特朗普政府推迟生效的辞职补偿方案，另有170名试用期员工被解雇，超过200份工作录用通知被撤销。货币监理署（OCC）也已启动裁员，截至2025年2月21日，据报道约有76名员工被解雇。
特拉维斯·希尔于2025年1月20日被任命为联邦存款保险公司董事会代理主席，并承诺将全面审查银行监管条例、指导方针及操作手册。希尔此前担任联邦存款保险公司副主席，更早前曾任美国参议院银行、住房与城市事务委员会高级法律顾问。 在货币监理署（OCC），代理总监察长罗德尼·胡德于2025年2月7日接替时任代理总监察长迈克尔·J·许。胡德此前任职于国家信用合作社管理局（NCUA）董事会。
除上述机构集中归属管理与预算办公室（OMB）之外，行业内关于货币监理署（OCC）计划接收联邦存款保险公司（FDIC）和消费者金融保护局（CFPB）员工的传闻进一步加剧了猜测。货币监理署随即否认了这些说法。
这些报告发布于总统签署行政命令《确保所有机构问责制》次日。该命令要求此前独立运作的机构须将所有新规提交白宫审批，定期与白宫协调政策与优先事项，并设立白宫联络办公室。该行政命令适用于联邦存款保险公司、货币监理署、联邦贸易委员会等机构，但明确排除联邦储备系统理事会。 值得注意的是，该行政令最具争议性的一点在于：总统与司法部长被赋予行政部门法律解释的唯一权限，任何机构雇员不得通过"发布法规、指导意见及诉讼立场"等方式提出与总统及司法部长相悖的法律解释。
尽管该行政令的影响及潜在的权力集中化仍在持续发酵，业内许多人士一直热切期盼消费者金融保护局（CFPB）被废除或改革。另一方面，面对缺乏联邦监管框架而各州监管体系不一致所带来的监管负担，以及这些行政举措引发的不确定性，许多人已感到疲惫不堪。 然而，新任命的机构负责人及管理和预算办公室官员均拥有多年行业与监管经验，这或许预示着相关监管机构短期内不会消失。
针对上述若干举措，法律挑战已然发起，其短期与长期影响均存在不确定性。例如，国家财政部雇员工会申请临时禁令以阻止消费者金融保护局（CFPB）继续解雇员工。哥伦比亚特区联邦地区法院法官艾米·伯曼·杰克逊已下令批准暂停CFPB解雇行动，并禁止删除该机构数据。
正如我们先前文章所述，尽管当前局势动荡，金融机构仍应持续遵守适用法律法规。在各监管机构的执法与规则制定权限存在不确定性期间，除非某些机构完全关闭和/或联邦法规被撤销，金融机构应计划遵守所有适用法律法规。
此外，我们预计各州在立法和执法方面的活动将持续增加，这与监管机构采取的举措相呼应。例如，纽约州已提出限制透支费用的拟议法规，该法规与消费者金融保护局（CFPB）最终敲定（但尚未生效）的《透支贷款规则》相类似。弗吉尼亚州众议院第2515号法案（HB 2515）的立法进程尤为高效：该法案于2025年1月8日提出，仅一个月有余的2025年2月18日即获州议会批准。该法案通过修订《弗吉尼亚消费者保护法》新增了禁止性条款，包括限制强制性收费项目及强制要求披露信用卡附加费。
我们预计该领域将继续面临法律挑战，同时各州监管活动也将日益活跃。我们将持续关注各监管机构的动态，并适时提供最新进展。若您对上述任何议题存有疑问，富乐律师事务所金融服务监管团队深谙影响金融服务业的联邦及州法律法规。我们不仅为客户提供合规咨询，更提供执法与诉讼支持服务。 欲了解更多信息，请联系本文作者或您的福里律师事务所律师。
