墨西哥实体防止 FinCEN 审查的关键措施

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）最近于 2025 年 6 月 25 日发布命令，指定 CIBanco、Intercam 和 Vector 为主要洗钱关注机构，这对所有与美国有联系的墨西哥实体都是一个重要的警示。尽管这些命令于 2025 年 9 月 4 日生效，但受影响的机构已经被排除在美国金融体系之外，客户大量流失，长期生存能力受到威胁。

建议在墨西哥开展业务的实体，尤其是金融行业或从事美墨跨境业务的实体，立即采取积极主动的措施来降低风险，避免类似的监管行动。

建议采取的战略和措施包括

• 进行全面风险评估，确定当前间接或非自愿协助贩毒和先进洗钱技术的风险。
• 加强尽职调查协议，特别是针对中国（和香港）、德国和印度等高风险辖区的交易对手。针对在这些辖区经营或拥有客户的企业的尽职调查程序应包括全面的 "了解你的客户 "流程，包括收集所有权信息和评估与之相关的资金来源。 
• 建立全面的客户和供应商风险档案。
• 执行内部报告和升级程序。在必要时对任何已发现的可疑活动、红色警报或举报人投诉进行内部调查。
• 参与交易监控，尤其是与高风险客户或来自高风险辖区的银行交易。这应包括进行审计，以发现任何可疑活动，如在短时间内从多家公司或机构向单一实体汇入银行电汇，或向高风险地区的实体进行异常大额的批量转账。
• 终止与监管不力或没有反洗钱政策的机构或大客户/供应商的代理账户或关系。脱离可能与幌子公司或金融罪行执法网、外国资产管制处或缉毒局报告中提及的任何交易对手有间接关联的客户或合作伙伴。
• 提供专门针对制裁、毒品贸易风险和可疑活动识别的内部培训。
• 密切监控和仔细检查现金密集型交易和财务行为的突然变化。按照 FinCEN 规定及时提交可疑活动报告 (SAR)。
• 积极主动地与相关美国监管机构（FinCEN 和其他机构）进行非归属性接触，以了解当前的执法重点以及尽职调查和报告预期。
• 制定长期合规实践，落实最佳实践和监管机构的现有指导。

Foley 的政府执法辩护与调查 (GEDI) 团队对 FinCEN 的命令进行了更深入的分析，请点击此处。

我们的团队随时准备协助实施上述任何建议，或在需要时提供指导。如有任何问题或疑虑，请随时与我们联系。