墨西哥实体规避美国金融犯罪执法网络审查的关键措施

美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）于2025年6月25日发布的最新行政令，将CIBanco、Intercam及Vector三家机构列为主要洗钱关注对象，此举对所有与美国存在关联的墨西哥实体构成重大警示。 尽管该命令将于2025年9月4日正式生效，但受影响机构已开始面临被美国金融体系排除在外、客户大量流失以及长期生存能力受威胁等困境。

在墨西哥开展业务的实体——特别是金融行业或从事美墨跨境业务的实体——建议立即采取主动措施以降低风险，避免遭遇类似监管行动。

建议采取以下策略和措施：

• 开展全面风险评估，识别当前在间接或非自愿协助毒品走私及高级洗钱技术方面的风险暴露。
• 加强尽职调查规程，尤其针对在中国（及香港）、德国和印度等高风险司法管辖区内的交易对手方。在这些司法管辖区内经营或拥有客户的企业，其尽职调查程序应包含全面的"了解你的客户"流程，包括收集所有权信息并评估相关资金来源。 
• 建立全面的客户和供应商风险档案。
• 实施内部报告和升级处理程序。对任何已识别的可疑活动、警示信号或举报投诉，必要时开展内部调查。
• 开展交易监控，特别是针对高风险客户或源自高风险司法管辖区的银行交易。这应包括审计以识别任何可疑活动，例如多家公司或机构在短期内向单一实体进行银行电汇，或向高风险地区实体进行异常大额的批量转账。
• 终止与监管不力或未制定反洗钱政策的机构、大型客户/供应商的往来账户或业务关系。切断与可能间接关联到空壳公司，或涉及美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）、美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）或美国缉毒局（DEA）报告所列交易对手方的客户或合作伙伴的业务往来。
• 提供针对制裁、毒品交易风险及可疑活动识别方面的内部培训。
• 密切监控并审查现金密集型交易及财务行为的突发变化。根据美国金融犯罪执法网络（FinCEN）的规定，及时提交可疑活动报告（SARs）。
• 主动与美国相关监管机构（金融犯罪执法网络等）进行非归因性质的沟通，以了解当前执法重点及尽职调查与报告要求。
• 建立长期合规实践，落实监管机构的最佳实践和现有指导方针。

福莱律师事务所政府执法辩护与调查（GEDI）团队已就美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）的命令准备了更深入的分析，详情请参阅此处。

团队随时准备协助实施上述任何建议，或根据需要提供指导。如有任何疑问或顾虑，请随时与我们联系。