若收到NAIC人工智能系统评估工具试点请求，您该怎么做

摘要与要点：

• 美国保险监督官协会（NAIC）的人工智能系统评估工具试点项目已开始向各州监管机构发出参与邀请。
• 美国保险监督官协会（NAIC）大数据与人工智能工作组近期通过2月会议讨论，为人工智能工具试点项目提供了背景说明。
• 参与保险公司必须将此请求视为早期阶段的审查咨询，清点其人工智能资产，假定试点工具处于持续演进状态，确保保密性与商业秘密保护，并密切关注美国保险监管官协会春季会议的最新动态。

NAIC在保险人工智能治理中的扩展角色

美国保险监管官协会（NAIC）持续发挥核心枢纽作用，协调各州保险监管机构制定涉及消费者保护、承保与理赔实践、市场行为及整体风险的人工智能（AI）监管原则。该协会的职责与重点工作包括：制定示范性指导方针、协调跨州工作流程，以及为州级监管机构开发实用工具。

美国保险监督官协会（NAIC）的人工智能系统评估工具试点项目（以下简称"NAIC试点项目"）是迄今最明确的信号之一，表明人工智能治理正从政策讨论转向监管监督。 若您所在地的监管机构要求参与NAIC试点项目，请将此请求视为双重机遇：（一）助力塑造新兴人工智能监管框架，在该领域建立公信力与信任；（二）实质上相当于早期审查式调查，可能影响风险定位与检查范围。 

工具导航概览

美国保险监管官协会创新、网络安全与技术（H）委员会2026年工作任务包括："审议并协调制定与创新、网络安全、数据隐私、保险业务中大数据及人工智能（含机器学习）应用相关的监管指引与核查标准，以及技术相关事项......"^[1] 为支持该任务，NAIC大数据与人工智能工作组（BDAIWG）制定了《面向州监管机构的人工智能系统评估可选补充附件》草案，^[2] 包含附件A（量化受监管实体的人工智能系统使用情况）；附件B（人工智能系统治理风险评估框架，含两种选项：叙述式或清单式）；附件C（高风险人工智能系统详情）及附件D（人工智能系统模型数据详情）。 

这些展品正在用于NAIC试点项目。首批参与州包括加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、爱荷华州、路易斯安那州、马里兰州、宾夕法尼亚州、罗德岛州、佛蒙特州、弗吉尼亚州和威斯康星州。NAIC试点计划的实施周期预计为2026年3月至2026年9月，部分保险公司已收到参与申请。

监管机构的表态

BDAIWG于2026年2月13日召开的会议纪要为保险公司提供了若干值得关注的要点：

• 监管机构可根据反馈调整工具并转变对话方向。
• 保密性将依赖于考试管理权限（各州“将利用其考试管理权限”）。
• 该工具预计将根据试点反馈进行改进，并可能在秋季全国会议上考虑推广应用。
• 参与义务可能因参与国自行决定及具体情况而对企业具有强制性。
• NAIC试点州可协调行动，减少跨州重复的宣传工作。
• 各州仍在决定NAIC试点项目是否以及如何与财务审查流程相协调，而非采用其他调查途径。

关键响应因子

若贵组织收到参与邀请，请考虑以下事项：

• 将该请求视为早期审查咨询。在起草答复前，需内部统一以下事项：(i) 被要求提供的内容；(ii) 各答复的责任归属（如法律/合规、IT/安全、核保/理赔）；(iii) 答复可能引发的后续行动（如跟进调查、对高风险用途的深入审查）。 NAIC试点项目定位为风险识别工具，这意味着回复内容可能影响监管机构对保险公司内在风险状况的评估。但同时需注意，部分参与监管机构已向参与方承诺，NAIC试点项目不会作为合规工具使用。
• 盘点您的AI系统。多数监管机构将从附件A着手评估您的AI应用范围。因此您应建立或更新系统清单，明确以下内容：(i) 承保、定价、营销、理赔、反欺诈、客户服务、合规、人力资源及网络安全等领域中所有采用AI技术的应用场景；(ii) 每套系统属于自建、供应商提供或混合模式； (iii) 关键输入（数据类别）与关键输出（决策/建议）；(iv) 自动化程度；(v) 该应用场景是否属于"高风险"范畴（如影响消费者权益、资格认定、定价决策、不利行动、重大影响）；(vi) 治理管控措施；(vii) 第三方风险管理机制。
• 假设试点工具正在持续优化。NAIC试点项目的展示材料和查询要求仍在完善中，各州可能存在不同解读。建议尽早提出澄清性问题，包括：(i)监管机构如何定义本次请求中的"人工智能系统"；(ii)监管机构期望获取程序级还是系统级信息；(iii)监管机构是否要求披露模型架构。 NAIC试点州鼓励参与者不仅提供实质性答复，还应反馈试点工具本身的使用体验，使参与者能在行业全面推广前协助完善该工具。
• 严格保密与商业秘密保护。切勿认为答复内容自动享有保密性。在提交答复前：(i) 确定管辖保密权限的机构；(ii) 使用规定的保密表格；(iii) 对所有内容加注标识；(iv) 管控传输过程。

关注更新并进行推演

NAIC试点工具将通过NAIC会议周期持续完善，预计将在圣地亚哥举行的NAIC春季会议上进行更新。保险公司应关注BDAIWG会议纪要。如需深入了解NAIC试点项目及强化人工智能治理计划的方法，请联系我们的AI团队或保险业务组成员。