¿Beneficios obligatorios para tus cachorros y gatitos? Quizás en California.

Vea a continuación a los «miembros de la familia» adicionales de nuestros autores: Bacardi, Charles, Robert y Tux (de arriba abajo).

Según una encuesta realizada por la Asociación Americana de Productos para Mascotas, en 2019 aproximadamente el 70 % de los hogares estadounidenses tenían una mascota,¹una cifra que probablemente aumentará este año como consecuencia de la COVID-19.^{2 Parece}inevitable que este aumento en la adopción de mascotas se traduzca en un incremento del gasto de los consumidores en estos «miembros de la familia» adicionales. Dado que la industria de las mascotas ya alcanza casi los 70 000 millones de dólares en gasto de los consumidores,^³ de los cuales^{1560 millones} se destinan a primas de seguros para mascotas, no es de extrañar que las agencias reguladoras estén revisando las protecciones que estos productos ofrecen a los consumidores^.⁴En particular, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) tenía la intención de reformar las protecciones de los seguros para mascotas antes de la COVID-19 y actualmente está trabajando en su Ley Modelo de Seguros para Mascotas. No debería sorprender al sector de los seguros para mascotas que la NAIC no sea la única que está revisando las protecciones existentes para los consumidores y las mascotas.

La semana pasada, el Departamento de Seguros de California patrocinó a la diputada estatal de California Sydney Kamlager en la presentación del proyecto de ley 553 (el «proyecto de ley»)⁵para ampliar las protecciones otorgadas por las leyes actuales de California en materia de seguros para mascotas. Teniendo en cuenta el aumento de la tenencia de mascotas, así como la preocupación existente por la superpoblación animal y los animales callejeros, que solo se ha visto agravada por la COVID-19, este proyecto de ley modifica y añade protecciones adicionales tanto para los consumidores como para las mascotas.

Si se aprueba, el proyecto de ley exigiría que los seguros para mascotas cubran íntegramente el coste de la esterilización y castración de gatos y perros, y añadiría protecciones contra la cancelación de los seguros para mascotas para los asegurados. Se trata de un cambio bastante notable para una cobertura que, aunque a veces se denomina «seguro médico» para mascotas, es un producto clásico de propiedad y accidentes. Parece un paso importante hacia el reconocimiento de los matices específicos de los seguros para mascotas. Según el proyecto de ley, todas las pólizas de seguro emitidas, modificadas o renovadas a partir del 1 de enero de 2022 deben proporcionar cobertura total para la esterilización y castración, así como cobertura para los gastos asociados a dichas cirugías. El proyecto de ley también estipula que una aseguradora no puede aceptar ni exigir pagos adicionales por los servicios de esterilización; es decir, la aseguradora no puede cobrar copagos, coseguros, deducibles u otras formas de reparto de costes por dichos servicios. Además, según el proyecto de ley, una aseguradora no puede exigir a un asegurado que contrate una prestación adicional para obtener cobertura para los servicios de esterilización. (El Departamento de California declaró que muchas pólizas de seguro para mascotas exigen actualmente la contratación de un plan de bienestar para que dichos servicios estén cubiertos.⁶)

Es importante destacar que, si se aprueba, el proyecto de ley también exigiría a las aseguradoras enviar una notificación de cancelación de cualquier póliza de seguro para mascotas al menos 20 días naturales antes de la fecha efectiva de la cancelación. Sin embargo, de conformidad con el proyecto de ley, si la cancelación de la póliza se debe al impago de las primas o a un fraude, la notificación de cancelación deberá enviarse al menos 10 días naturales antes de la fecha efectiva de cancelación. Este requisito es igualmente aplicable a cualquier póliza de seguro para mascotas emitida, modificada o renovada a partir del 1 de enero de 2022.

El proyecto de ley se debatirá en comisión el 13 de marzo de 2021. Seguiremos supervisando el proyecto de ley, así como la actividad de la NAIC en este ámbito.

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¹ AJ Horch, La mayoría de los estadounidenses tienen una mascota, pero no el seguro que necesitará 1 de cada 3 fieles compañeros, CNBC (20 de junio de 2019, 9:25 a. m.), https://www.cnbc.com/2019/06/20/most-americans-own-a-pet-but-cant-afford-to-pay-their-medical-bills.html.

² Megan Mccluscky, «Rescue Animals Are TIME’s 2020 Pet of the Year»(Los animales rescatados son la mascota del año 2020 según la revista TIME), Time (9 de diciembre de 2020, 11:00 a. m.), https://time.com/5912616/pet-of-the-year-2020-rescue-animals/.

³ Asociación Americana de Medicina Veterinaria, El gasto en mascotas se acerca a los 70 000 millones de dólares (11 de abril de 2018), https://www.avma.org/javma-news/2018-05-01/spending-pets-approaches-70-billion.

⁴Horch; Asociación Norteamericana de Seguros de Salud para Mascotas, El mercado norteamericano de seguros de salud para mascotas superó los 1710 millones de dólares (USD) en 2019 (26 de mayo de 2020), https://naphia.org/news/naphia-news/north-american-pet-health-insurance-market-surpassed-1-71b-usd-in-2019/.

⁵El texto completo del proyecto de ley 553 (2021) de la Asamblea de California puede consultarse aquí: https://leginfo.legislature.ca.gov/faces/billNavClient.xhtml?bill_id=202120220AB553&firstNav=tracking.

⁶Comunicado de prensa, Departamento de Seguros de California, el comisionado Lara y la asambleísta Kamlager se unen para abordar la superpoblación y la atención médica de las «mascotas pandémicas» (11 de febrero de 2021), http://www.insurance.ca.gov/0400-news/0100-press-releases/2021/release017-2021.cfm.