El secretario del Tesoro Bessent dirige la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor y ordena inmediatamente la congelación de las actividades de la CFPB.

El sábado 1 de febrero de 2025, se anunció que el presidente Donald Trump había destituido a Rohit Chopra como director de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). En una declaración de la CFPB el 3 de febrero de 2025, se confirmó que el recientemente nombrado secretario del Tesoro, Scott Bessent, es ahora el director en funciones de la CFPB.

Tras la noticia del nombramiento de Bessent en la CFPB, múltiples fuentes han informado de que Bessent ha ordenado al personal de la CFPB que cese todas las actividades relacionadas con la elaboración de normas, los litigios, la aplicación de la ley y las comunicaciones. La suspensión de las actividades incluye la suspensión de las fechas de entrada en vigor de todas las normas definitivas que aún no han entrado en vigor y la no aprobación ni publicación de normas o directrices propuestas o definitivas. Se ha ordenado a los abogados de la CFPB que soliciten la continuación de los litigios activos, y el personal no debe iniciar ni resolver ninguna acción de ejecución. Las instrucciones al personal de la CFPB no parecen referirse a las actividades de supervisión, por lo que, presumiblemente, la CFPB seguirá ejerciendo su autoridad supervisora; sin embargo, sin poder de ejecución, las actividades de supervisión podrían verse interrumpidas como consecuencia.

¿Qué deben esperar las instituciones financieras?

Aunque la salida del exdirector Chopra era esperada desde hacía tiempo tras la reelección del presidente Trump, el nombramiento del secretario del Tesoro para ocupar el cargo, aunque sea de forma temporal, y la suspensión inmediata de las actividades de la CFPB han creado una incertidumbre sin precedentes para la CFPB y el sector de los servicios financieros. No está claro cuánto tiempo durará la suspensión de las actividades de la CFPB ni cuál será el futuro de esta agencia.

Sin embargo, es importante que las instituciones financieras sigan cumpliendo con todas las leyes y regulaciones aplicables y recuerden que muchos de los requisitos impuestos por la CFPB también pueden ser impuestos por otras autoridades gubernamentales. Por ejemplo, la CFPB promulgó la Regulación B para hacer cumplir la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA). Sin embargo, los bancos y las cooperativas de crédito supervisados siguen teniendo obligaciones de cumplimiento en virtud de la ECOA, que serán aplicadas por su regulador prudencial (es decir, la Oficina del Contralor de la Moneda, la Junta de la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos o la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito). La Comisión Federal de Comercio (FTC) es responsable de la aplicación de la ECOA para la mayoría de las instituciones financieras no bancarias, incluidos los minoristas, las empresas financieras y otros acreedores que no están supervisados exclusivamente por otra agencia. Por último, el Departamento de Justicia (DOJ) puede interponer una demanda en virtud de la ECOA cuando exista un patrón o práctica de discriminación.

Además de las obligaciones de cumplimiento mencionadas anteriormente, esperamos ver más medidas por parte de los reguladores estatales en el ámbito de los servicios financieros. En los últimos años, los reguladores estatales han estado muy activos tanto en la regulación como en la aplicación de la ley, especialmente en lo que se refiere a los productos crediticios, los pagos y los corredores de datos. Sin embargo, esperamos ver aún más medidas de protección al consumidor a nivel estatal tras el informe de la CFPB para reforzar las protecciones al consumidor a nivel estatal («el Informe»), que se publicó pocos días antes de que la nueva administración Trump asumiera el cargo. Cabe destacar que, en una medida sin precedentes por parte de la CFPB, el Informe contiene recomendaciones específicas para que las legislaturas estatales incorporen en sus estatutos protecciones al consumidor similares a las de la CFPB.

Estamos siguiendo de cerca la situación en la CFPB y proporcionaremos información actualizada según sea necesario.

¿Necesita ayuda?

Si tiene alguna pregunta relacionada con cualquiera de los temas tratados anteriormente, el Grupo Regulador de Servicios Financieros de Foley conoce a fondo las leyes y normativas federales y estatales que afectan al sector de los servicios financieros. Foley asesora activamente a sus clientes sobre cuestiones de cumplimiento normativo y les presta apoyo en materia de ejecución y litigios. Para obtener más información, póngase en contacto con cualquiera de los autores de este artículo o con su abogado de Foley & Lardner.