Dicas para uma saúde financeira saudável no ano novo: evite ter que pagar duas vezes a um fornecedor

E se a sua empresa fosse obrigada a pagar duas vezes por todas as compras feitas a um determinado fornecedor durante o último mês? E se essa obrigação de pagamento duplo abrangesse os últimos três meses, seis meses ou até mais? Sem prestar muita atenção aos avisos e exigências de pagamento recebidos de credores garantidos, algumas empresas descuidadas terão de «pagar duas vezes» por mercadorias que compraram e já pagaram. Esse é o ensinamento de um caso recente ocorrido em Nova Iorque.

O pesadelo do novo estilo de pagamento duplo

Um cliente que paga ao seu fornecedor em vez de ao credor do fornecedor, após ter recebido uma notificação para pagar ao credor, pode ter de pagar duas vezes. Conforme decisão recente do tribunal superior de Nova Iorque, o cliente continua obrigado a pagar ao credor após ter recebido tal notificação, mesmo que tenha pago ao seu fornecedor pelos mesmos bens ou serviços e mesmo que o fornecedor conteste a reclamação do credor garantido. O resultado é severo, mas evitável.

O caso é Worthy Lending contra New Style Contractor. O credor no caso New Style enviou a seguinte notificação à New Style:

De acordo com a Secção 9-406 do Código Comercial Uniforme, os pagamentos de contas efetuados pela New Style à Checkmate ou a qualquer outra entidade que não seja a Worthy Lending não isentarão a New Style de quaisquer obrigações relativas a tais contas e, não obstante tais pagamentos, a New Style continuará a ser responsável perante a Worthy Lender pelo montante total de tais contas.

Apesar de a New Style ter recebido essa notificação, continuou a efetuar pagamentos ao seu fornecedor e não ao credor. O fornecedor faliu e o Tribunal de Nova Iorque determinou que a New Style teria de efetuar novamente todos esses pagamentos — desta vez, ao credor. Trata-se de um risco de duplo pagamento, pelo qual o Tribunal de Apelação do Estado de Nova Iorque demonstrou pouca simpatia, observando que o duplo pagamento é a consequência de não pagar a uma parte garantida que notificou um devedor da conta para pagar diretamente à parte garantida. Os pagamentos mal direcionados da New Style totalizaram, segundo relatos, um erro de mais de um milhão de dólares.

Como isso afeta a minha empresa?

A decisão New Style provavelmente afeta a sua empresa, mesmo que não realize transações comerciais em Nova Iorque, uma vez que a legislação de Nova Iorque rege muitos contratos de empréstimos comerciais e, portanto, o direito do credor de cobrar as contas a receber do mutuário.

Além disso, as dificuldades financeiras estão a aumentar, à medida que os impactos da guerra em curso na Ucrânia, o aumento das taxas de juro, as perturbações na cadeia de abastecimento e outras condições económicas adversas continuam a afetar as empresas nos Estados Unidos e no estrangeiro. Muitos consumidores e empresas têm esgotado as suas reservas de dinheiro e aumentado as suas dívidas.

Independentemente de a sua empresa estar financeiramente estável ou não, a sua capacidade de mitigar o risco de fazer negócios com fornecedores em dificuldades financeiras será importante para um 2023 bem-sucedido.O «Guia de Sobrevivência à Interrupção da Cadeia de Abastecimento»da Foley & Lardner oferece uma excelente variedade de análises e maneiras de mitigar os riscos da cadeia de abastecimento, incluindo um capítulo que aborda «Estratégias-chave para proteger a cadeia de abastecimento da sua empresa e mitigar riscos contra clientes e fornecedores em dificuldades financeiras».

Principais conclusões — Implementar processos de mitigação de riscos

A sua empresa possui processos de mitigação de riscos para evitar o mesmo destino da New Style? Conscientização e diligência garantirão que você preserve os seus lucros de 2023, evitando essas obrigações de pagamento duplo.

As seguintes práticas recomendadas ajudarão a mitigar o risco de a sua empresa sofrer o mesmo destino.

Implementar um processo para identificar e registar prontamente o recebimento de um aviso de pagamento direto de um credor garantido de um fornecedor.
Certifique-se de que o seu sistema de contas a pagar tenha mecanismos adequados para bloquear temporariamente os pagamentos a um fornecedor e, conforme necessário, redirecionar todos os pagamentos para o credor do fornecedor.
Após receber uma notificação de um credor garantido reivindicando o seu direito de receber o pagamento diretamente, pague o credor garantido diretamente ou solicite provas adicionais por escrito do seu direito reivindicado ao credor (e ao seu fornecedor).
Monitore a sua cadeia de abastecimento para detectar sinais de alerta de dificuldades financeiras e fragilidades, conforme estabelecido no«Guia de sobrevivência à interrupção da cadeia de abastecimento», e tome medidas corretivas imediatas.
Entre em contacto com o seu advogado especializado em falências/direitos dos credores na Foley & Lardner LLP para obter aconselhamento sobre os seus direitos e obrigações e estratégias de mitigação de riscos.

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