Wichtige texanische Versicherungsgesetze aus der 89. regulären Legislaturperiode

Das Thema Versicherungen lässt bei einigen Lesern, die nicht in der Branche tätig sind, oft die Augen glasig werden, aber Versicherungen waren ein heißes Thema bei der 89. ordentlichen Sitzung der texanischen Legislative. Das Interesse rührte nicht nur von anhaltenden Bedenken hinsichtlich Krankenversicherung und Arzneimittelkosten, Versicherungsschutz und Zugang her, sondern auch von einer zunehmenden Besorgnis über die Verfügbarkeit und Erschwinglichkeit von Sach- und Unfallversicherungen. Einige Sach- und Unfallversicherer haben sich aus dem texanischen Markt zurückgezogen oder ihr Angebot in Texas eingeschränkt, und viele Abgeordnete haben ihre Besorgnis über die Erhöhung der Versicherungsprämien für Hausbesitzer im gesamten Bundesstaat zum Ausdruck gebracht. Auch die Bewohner der Küstengebiete haben Bedenken hinsichtlich des Zugangs zu Sturmversicherungen und deren Erschwinglichkeit geäußert. Infolgedessen fanden Vorschläge, die in den vergangenen Jahren kaum Beachtung gefunden hätten, in dieser Sitzung einige Beachtung, darunter Gesetzesvorlagen zur Änderung des „File and Use”-Systems des Bundesstaates (das es Versicherern im Allgemeinen erlaubt, Tarife ohne vorherige Genehmigung durch das texanische Versicherungsministerium einzureichen) und eine Gesetzesvorlage zur Abschaffung der derzeitigen Struktur mit einem einzigen Versicherungsbeauftragten zugunsten eines mehrköpfigen Gremiums (wie es Texas vor Jahrzehnten hatte). Darüber hinaus suchten die Gesetzgeber nach Möglichkeiten, die Kostenkurve für Sach- und Unfallversicherungen zu senken, indem sie ein staatliches Förderprogramm zur Stärkung der Widerstandsfähigkeit von Gebäuden ins Leben riefen, mit dem Ziel, Schadensfälle zu reduzieren, die Versicherungsleistungen erforderlich machen. Obwohl diese speziellen Vorschläge nicht angenommen wurden, hat der Staat viele Gesetzesvorlagen verabschiedet, die darauf abzielen, die Versicherungsprobleme der Texaner anzugehen. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über einige wichtige versicherungsbezogene Gesetzesinitiativen, die die gerade zu Ende gegangene 140-tägige reguläre Sitzungsperiode in Austin überstanden haben.

Allgemeine Gesetzgebung zum Verbraucherschutz im Versicherungswesen

• HB2067 (bezüglich Ablehnung, Kündigung oder Nichtverlängerung von Versicherungspolicen) – Der Gesetzentwurf verpflichtet Versicherer, die bestimmte Arten von Versicherungspolicen ablehnen, kündigen oder deren Verlängerung verweigern, generell dazu, (1) dem Antragsteller oder Versicherungsnehmer oder (2) dem Vertreter des Antragstellers (der nicht gebunden ist) eine schriftliche Begründung dafür vorzulegen. Der Gesetzentwurf hebt bestimmte bisherige Anforderungen auf, wonach Antragsteller oder Versicherungsnehmer eine schriftliche Erklärung mit den Gründen des Versicherers für seine Entscheidung verlangen müssen. Der Gesetzentwurf verpflichtet die betroffenen Versicherer außerdem, dem Versicherungsministerium von Texas vierteljährlich einen schriftlichen Bericht vorzulegen, in dem die Gründe für Ablehnungen, Kündigungen oder Nichtverlängerungen zusammengefasst sind. Schließlich enthält der Gesetzentwurf neue Anforderungen für Mitteilungen im Zusammenhang mit der Ablehnung von Haftpflichtversicherungen und gewerblichen Versicherungen.

• HB3388 (betreffend Gruppen-Sach- und Unfallversicherungen) – Dieser Gesetzentwurf schafft bestimmte Offenlegungspflichten hinsichtlich der Versicherungssummen für bestimmte Arten von Policen. Er erlaubt auch Unfall- und Haftpflichtversicherungen, die mit den versicherten Sachrisiken bestimmter Versicherungspolicen verbunden sind. Für bestimmte Privatversicherungen erlaubt der Gesetzentwurf unter bestimmten Voraussetzungen und Einschränkungen Gruppenpolicen für Sach- und Unfallversicherungen für „zugelassene Gruppen“. Teile der Anforderungen des Gesetzentwurfs gelten für Surplus-Line-Versicherer, und der Gesetzentwurf legt auch Teile des Versicherungsgesetzes fest, die für Gruppenpolicen gelten, die unter den Gesetzentwurf fallen. Schließlich sieht der Gesetzentwurf vor, dass bestimmte „Gruppenanmelder” keiner Maklerlizenz unterliegen, wenn sie bestimmte Tätigkeiten ausüben und keine Provisionen für den Verkauf einer Gruppenpolice oder damit verbundene Anmeldungen erhalten.

• SB213 (betrifft das Verbot für Versicherer, die Kopplung von Wohngebäude- und Kfz-Versicherungen zu verlangen). Vorbehaltlich bestimmter Ausnahmen verbietet SB213 bestimmten Arten von zugelassenen Versicherern, die in Texas Sach- und Unfallversicherungen anbieten, generell die Kopplung von Wohngebäude- und Kfz-Versicherungen als Bedingung für den Abschluss oder die Verlängerung einer Police. Das neue Gesetz stuft eine solche Kopplung als unlautere Wettbewerbsmethode oder als unlautere oder irreführende Handlung oder Praxis im Versicherungsgeschäft ein.

• SB1644 (betreffend die Verwendung der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers bei der Zeichnung oder Bewertung bestimmter privater Sach- und Unfallversicherungen). Vorbehaltlich bestimmter Einschränkungen und Ausnahmen legt dieser Gesetzentwurf Anforderungen für die Verwendung von Bonitätsbewertungen durch bestimmte Versicherer bei der Risikobewertung oder -übernahme fest, darunter unter anderem die Verwendung regelmäßig aktualisierter Bonitätsbewertungen sowie die Verpflichtung, in bestimmten Fällen den Versicherten oder Antragsteller über sein Recht zu informieren, eine erneute Risikobewertung und Neubewertung seiner Police zu verlangen, wenn aufgrund von Informationen in einer Bonitätsauskunft ganz oder teilweise nachteilige Maßnahmen ergriffen werden.

• SB1238 (Bezüglich der verbotenen Diskriminierung durch Versicherungen aufgrund des Familienstands eines Versicherten nach dem Tod seines Ehepartners). Verbietet Versicherern generell, die Weiterführung einer Versicherung oder die Gewährung von Versicherungsschutz zu verweigern oder unterschiedliche Tarife zu berechnen, weil eine Person verwitwet ist oder ihr Familienstand anderweitig den Tod eines Ehepartners widerspiegelt.

• SB2544 (Bezüglich der Berechtigung zur Schlichtung bestimmter Gesundheitsleistungsansprüche außerhalb des Netzwerks). Innerhalb seiner Parameter legt der Gesetzentwurf eine Frist von 180 Tagen fest, innerhalb derer ein Anbieter außerhalb des Netzwerks, der eine erste Zahlung für eine Gesundheits- oder medizinische Leistung oder Versorgung erhalten hat, eine obligatorische Schlichtung beantragen kann.

• SB1332 (Bezüglich der Verpflichtung des Inhabers einer Gruppenversicherungspolice oder eines Gruppenversicherungsvertrags, nach Ablauf der Anspruchsberechtigung einer Person für die Gruppenversicherung weiterhin Prämien für diese Person zu zahlen). Ergänzt das Versicherungsgesetz um Bestimmungen, wonach versicherte Versicherer oder HMOs die Prämienpflicht von Inhabern von Gruppenverträgen oder Versicherungspolicen erlassen können, je nachdem, wann sie die Versicherer oder HMOs über den Ablauf der Anspruchsberechtigung einer Person für die Versicherung informieren und ob während der festgelegten Zeiträume versicherte Leistungen erbracht wurden.

• HB2221 (betreffend bestimmte Handelspraktiken im Zusammenhang mit Lebensversicherungen, Rentenverträgen sowie Unfall- und Krankenversicherungen). Der Gesetzentwurf hat folgende erklärte Ziele: (a) Schaffung einheitlicher Standards für verbotene Handlungen und Praktiken sowie spezifischer Mehrwertdienste für Lebensversicherungen, Rentenverträge, Unfall- und Krankenversicherungen und Gesundheitspläne und (b) Schaffung einer größeren Einheitlichkeit bei allgemein anerkannten Ausnahmen von bestehenden Rabatt- und Diskriminierungsgesetzen für bestimmte Mehrwertdienste, Handlungen oder Praktiken. Verschiedene Bestimmungen des Gesetzentwurfs gelten, vorbehaltlich bestimmter Ausnahmen, für Versicherungsgesellschaften, die Lebensversicherungen und Rentenversicherungen in Texas anbieten, für bestimmte TPA (Third Party Administrators) und für Versicherer, die zur Ausübung des Unfall- und Krankenversicherungsgeschäfts in Texas berechtigt sind. In Bezug auf die betroffenen Parteien legt der Gesetzentwurf verschiedene Verhaltensweisen fest, die gemäß dem DTPA und dem Versicherungsgesetz als unlautere Wettbewerbsmethoden oder als falsche, irreführende oder täuschende Handlungen oder Praktiken gelten oder nicht gelten, sowie unlautere Diskriminierung und unlautere Unterscheidungen im Versicherungswesen, und regelt und legt sowohl zulässige als auch verbotene Parameter in Bezug auf Angelegenheiten wie die Bereitstellung von Produkten oder Dienstleistungen zur Schadensbegrenzung oder mit Mehrwert im Zusammenhang mit versicherten Risiken, Rabatten, Anreizen, Sachgeschenken, Spenden für wohltätige Zwecke und Verlosungen.

• SB455 (betreffend Schlichtungsbestimmungen in bestimmten Surplus-Lines-Versicherungsverträgen). Vorbehaltlich bestimmter Ausnahmen legt der Gesetzentwurf Parameter für Schlichtungsbestimmungen in bestimmten Surplus-Lines-Versicherungsverträgen für Risiken fest, die vollständig in Texas liegen, beispielsweise die Anforderung, dass die Schlichtung in Texas durchgeführt wird und texanischem Recht unterliegt.

sbewertungsprozesse für Sach- und Unfallversicherungen

• SB458 (betreffend ein Bewertungsverfahren für strittige Schäden im Rahmen von Kfz- oder Wohngebäudeversicherungen). Vorbehaltlich bestimmter Ausnahmen schreibt der Gesetzentwurf vor, dass bestimmte Kfz- und Wohngebäudeversicherungen eine Bewertungsklausel/ein Bewertungsverfahren enthalten müssen, das bestimmte Anforderungen zur Beilegung von Streitigkeiten über die Höhe des Schadens erfüllt. Der Gesetzentwurf sieht außerdem vor, dass vorbehaltlich bestimmter Ausnahmen die im Rahmen dieses Bewertungsverfahrens festgestellte Schadenshöhe sowohl für den Versicherungsnehmer als auch für den Versicherer verbindlich ist.

Sturmversicherung

• HB3689 (betreffend die Finanzierung von Überschussverlusten und Betriebsausgaben der Texas Windstorm Insurance Association; Genehmigung einer Umlage; Genehmigung eines Zuschlags). Der Gesetzentwurf zielt auf die derzeitige Finanzierung der TWIA für Verluste ab, die über die Prämien- und Rücklagenfonds hinausgehen und durch die Ausgabe öffentlicher Wertpapiere verursacht werden (aufgrund der überhöhten Kosten für die Ausgabe öffentlicher Wertpapiere). Zu diesem Zweck schafft der Gesetzentwurf einen staatlichen Finanzierungsmechanismus, durch den der Staat bis zu bestimmten Beträgen die überschüssigen Verluste der TWIA finanziert, wobei diese Finanzierung letztendlich durch Prämienzuschläge für die Versicherungsnehmer bestimmter Versicherer wieder hereingeholt wird. Darüber hinaus sieht der Gesetzentwurf sowohl eine staatliche Finanzierung vor und nach Katastrophenereignissen vor und ändert auch die erforderliche Gesamtfinanzierung für verfügbare Verluste, die die TWIA vorhalten muss, indem der Mindeststandard für den wahrscheinlichen Höchstverlust von 1 zu 100 Jahren durch einen Standard von 1 zu 50 ersetzt wird.

Regulierung und Aufsicht im Bereich der Krankenversicherung

• HB2254 ( betreffend bestimmte Vertragsvereinbarungen über Gesundheitsdienstleistungen, die zwischen Versicherern und Gesundheitsdienstleistern geschlossen werden). Vorbehaltlich bestimmter Parameter genehmigt der Gesetzentwurf bevorzugte Leistungspläne oder exklusive Leistungspläne, verschiedene Vereinbarungen mit Hausärzten oder Hausarztgruppen zu schließen, z. B. kapitationbasierte oder risikobasierte Vereinbarungen.

• HB3812 (betreffend die Anforderungen für die Vorabgenehmigung von Gesundheitsleistungen für bestimmte Gesundheitsdienstleistungen und die Anweisung zur Überprüfung der Inanspruchnahme durch Ärzte). Der Gesetzentwurf würde die Überprüfung der Inanspruchnahme durch Ärzte und die Verfahren/Parameter für Ausnahmen von der Vorabgenehmigung ändern und eine jährliche Berichterstattung an das Versicherungsministerium von Texas über Ausnahmen von der Vorabgenehmigung vorschreiben.

• SB 815 (betreffend den Einsatz künstlicher Intelligenz bei der Überprüfung der Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen). Dieser Gesetzentwurf zielt allgemein darauf ab, zu verhindern, dass Stellen, die die Inanspruchnahme von Gesundheitsleistungen überprüfen, automatisierte Entscheidungssysteme (Algorithmen, die datenbasierte Analysen in Verbindung mit Empfehlungen, Feststellungen, Entscheidungen usw. verwenden), einschließlich solcher, die künstliche Intelligenz nutzen, einsetzen, um negative Entscheidungen in Bezug auf Gesundheitsdienstleistungen zu treffen. Der Gesetzentwurf gibt dem Versicherungsbeauftragten von Texas außerdem die Befugnis, die Verwendung solcher Systeme durch Überprüfungsstellen zu kontrollieren und zu überprüfen. Der Gesetzentwurf stellt klar, dass er die Verwendung solcher Systeme für Verwaltungs- oder Betrugsaufdeckungsfunktionen nicht ausschließt. Schließlich präzisiert der Gesetzentwurf die Parameter für Mitteilungen über nachteilige Entscheidungen.

• SB 926 (betreffend bestimmte Praktiken von Krankenversicherungsanbietern zur Förderung der Inanspruchnahme bestimmter Ärzte und Gesundheitsdienstleister sowie zur Einstufung von Ärzten). Dieser Gesetzentwurf erlaubt es Versicherern, die bevorzugte Anbieterpläne und Gesundheitsorganisationen anbieten, Anreize wie modifizierte Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherungen oder andere Kostenteilungsbestimmungen anzubieten, um die Versicherten zu bestimmten Anbietern zu lenken, vorbehaltlich Ausnahmen und Schutzmaßnahmen für die Versicherten, die sicherstellen sollen, dass solche Praktiken im besten Interesse der Versicherten angewendet werden. In diesem Zusammenhang wird in dem Gesetzentwurf ausdrücklich festgelegt, dass gegenüber den Versicherten eine Treuhandpflicht besteht. Der Gesetzentwurf ändert auch das Gesetz hinsichtlich der Möglichkeit von Krankenkassen, arztbezogene Informationen zu veröffentlichen, die Vergleiche der Leistung eines Arztes mit Standards, Messgrößen oder anderen Ärzten sowie damit verbundene Ausnahmen umfassen, einschließlich Bestimmungen über Korrekturen und Aussetzungen solcher „Bewertungen” von Ärzten.

• SB 1151 (betreffend die Verantwortung eines Versicherers zur Überprüfung und Prüfung eines externen Verwaltungsdienstleisters). Dieser Gesetzentwurf ändert die Verpflichtungen von Versicherern hinsichtlich der Überprüfung bestimmter externer Verwaltungsdienstleister. Er hebt die Anforderung auf, dass halbjährliche Prüfungen externer Verwaltungsdienstleister vor Ort durchgeführt werden müssen.

• HB1052 (betreffend die Abdeckung von Telemedizin, Teledentistry und Telemedizin-Terminen durch Krankenversicherungen, deren Ursprungs- oder Fernstandort sich außerhalb dieses Bundesstaates befindet). Vorbehaltlich bestimmter Parameter verlangt der Gesetzentwurf, dass Krankenversicherungen bereits abgedeckte Gesundheitsdienstleistungen oder -verfahren auch dann abdecken, wenn diese als telemedizinische Dienstleistung, zahnärztliche Fernbehandlung oder telemedizinische Dienstleistung mit einem „Ausgangsort” oder „entfernten Ort” außerhalb von Texas erbracht wird, und zwar auf derselben Grundlage und in demselben Umfang, wie die Versicherung die Leistung oder den Eingriff als telemedizinische medizinische Leistung, zahnärztliche Fernbehandlung oder telemedizinische Dienstleistung mit einem Ausgangsort und einem entfernten Ort in Texas übernimmt.

• HB541 (betreffend die direkte Patientenversorgung durch Ärzte und Gesundheitsdienstleister). Vorbehaltlich verschiedener Parameter erweitert dieser Gesetzentwurf die Gruppe der Gesundheitsdienstleister, die direkte Primärversorgung anbieten dürfen, d. h. Versorgung, für die Patienten – ohne Beteiligung einer Versicherung – direkt die mit ihrem Arzt vereinbarten Gebühren bezahlen. Im Hinblick auf die Ausweitung des Modells der direkten Patientenversorgung befasst sich der Gesetzentwurf mit Themen wie dem nicht versicherungsbezogenen Charakter der direkten Versorgung, dem Verbot der Abrechnung von Versicherungen oder HMOs für direkte Versorgung, die im Rahmen eines solchen Direktzahlungsmodells bezahlt wird, dem Ausschluss von Beeinträchtigungen oder Vergeltungsmaßnahmen aufgrund der Inanspruchnahme der direkten Versorgung sowie der Aufklärung der Patienten über den nicht versicherungsbezogenen Charakter der direkten Versorgung.

• HB1612 (betreffend Direktzahlungen für bestimmte von einem Krankenhaus erbrachte Gesundheitsleistungen). Der Gesetzentwurf sieht im Allgemeinen vor, dass Personen, die nicht in Krankenversicherungsplänen eingeschrieben sind, von Krankenhäusern verlangen können, Direktzahlungen von diesen Personen anzunehmen, und legt Parameter für die Beträge fest, die Krankenhäuser diesen Personen in Rechnung stellen können.

• HB3211 (betreffend Leistungen der Augenversorgung, einschließlich der Beteiligung von Optometristen und therapeutischen Optometristen an Augenversorgungs- oder Managed-Care-Plänen). Der Gesetzentwurf regelt unter anderem die Einbeziehung oder den Ausschluss von zugelassenen Optometristen oder therapeutischen Optometristen als teilnehmende Leistungserbringer in bestimmten Augenversorgungsplänen.

• HB4076 (betreffend das Verbot der Diskriminierung von Empfängern von Organtransplantaten aufgrund ihres Impfstatus). Der Gesetzentwurf zielt darauf ab, Gesundheitsdienstleistern zu verbieten, Personen im Zusammenhang mit Organtransplantationen allein aufgrund ihres Impfstatus zu diskriminieren, es sei denn, dieser Status ist für die Organtransplantation medizinisch relevant. Der Gesetzentwurf verbietet es außerdem, gegen Gesundheitsdienstleister allein aufgrund der Einhaltung der vorgenannten Anforderungen nachteilige Maßnahmen zu ergreifen oder Strafen zu verhängen.

• SB 896 (betreffend die Anmeldefrist für Neugeborene im Rahmen bestimmter Krankenversicherungspläne von Arbeitgebern). Vorbehaltlich bestimmter Parameter verlängert der Gesetzentwurf die Versicherungsdauer für Neugeborene im Rahmen bestimmter Krankenversicherungspläne und schränkt die Möglichkeit bestimmter Krankenversicherungspläne ein, die Versicherungsdauer für Neugeborene innerhalb dieser verlängerten Zeiträume zu begrenzen.

• SB1257 (Bezüglich der erforderlichen Krankenversicherung für Nebenwirkungen und Rückgängigmachungen von Geschlechtsumwandlungen). Dieser Gesetzentwurf verlangt, dass bestimmte Krankenversicherungen, die die Geschlechtsumwandlungsverfahren oder -behandlungen eines Versicherten abdecken, auch die damit verbundenen Nebenwirkungen, bestimmte Nachsorgeuntersuchungen und Verfahren oder Behandlungen abdecken, die zur Rückgängigmachung der Geschlechtsumwandlungsverfahren oder -behandlungen erforderlich sind.

• SB 527 (betreffend die Krankenversicherung für Vollnarkosen im Zusammenhang mit bestimmten zahnärztlichen Leistungen für Kinder). Dieser Gesetzentwurf sieht vor, dass bestimmte Krankenversicherungen, die Vollnarkosen abdecken, auch medizinisch notwendige Vollnarkosen für zahnärztliche Behandlungen bei Kindern unter 13 Jahren übernehmen müssen, die aus dokumentierten körperlichen, geistigen oder medizinischen Gründen nicht anders behandelt werden können, sofern die Narkose von einem qualifizierten Anbieter durchgeführt wird. Der Gesetzentwurf stellt ausdrücklich klar, dass er keine Übernahme der Kosten für die zahnärztliche Behandlung oder Leistung selbst vorschreibt.

Medicare/Medicare-Zusatzversicherungen

• HB2516 ( betreffend die Berechtigung bestimmter Personen unter 65 Jahren zum Erwerb von Medicare-Zusatzversicherungen). Dieser Gesetzentwurf sieht vor, dass bestimmte Einrichtungen, die in Texas Medicare-Zusatzversicherungen für Personen ab 65 Jahren anbieten oder ausstellen, denselben Versicherungsschutz auch jüngeren Personen anbieten müssen, die aufgrund einer Nierenerkrankung im Endstadium oder einer amyotrophen Lateralsklerose Anspruch auf Medicare haben und dort versichert sind, und legt die zulässigen Gebühren für das Angebot eines solchen Versicherungsschutzes für diese jüngeren Personen fest. Der Gesetzentwurf enthält auch Bestimmungen zu den Anmeldefristen für bestimmte Personen unter 65 Jahren und schränkt die Möglichkeit von Einrichtungen ein, verschiedene Bedingungen oder Einschränkungen aufzuerlegen.

• SB1330 (betreffend die Abrechnung und Erstattung bestimmter medizinischer Geräte, Vorrichtungen und Verbrauchsmaterialien, die Medicare-Versicherten zur Verfügung gestellt werden; Schaffung einer Straftat). Vorbehaltlich bestimmter Ausnahmen/Parameter begrenzt dieser Gesetzentwurf die Gebühren, die bestimmte nicht teilnehmende Lieferanten bestimmter medizinischer Geräte und Verbrauchsmaterialien, für die die Lieferanten keine schriftliche Abtretung akzeptiert haben, Medicare-Versicherten über die von Medicare genehmigten Beträge hinaus in Höhe bestimmter Prozentsätze auferlegen dürfen. Der Gesetzentwurf enthält auch Bestimmungen über schriftliche Vereinbarungen zwischen nicht teilnehmenden Lieferanten und Versicherten über Zahlungen, die über die zulässigen Beträge hinausgehen, einschließlich bestimmter Mitteilungen an Versicherte über Erstattungen. SB 1330 enthält auch Bestimmungen, die für Anbieter von Medicare-Zusatzversicherungen gelten und regeln, ob diese verpflichtet sind, nicht teilnehmenden Anbietern und Versicherten überhöhte Gebühren zu erstatten. Schließlich unterwirft der Gesetzentwurf bestimmte nicht teilnehmende Anbieter von medizinischen Geräten und Verbrauchsmaterialien, die gegen die Bestimmungen des Gesetzentwurfs verstoßen, der Haftung nach dem DTPA und strafrechtlicher Verfolgung.

Apotheken/Arzneimittel

• SB493 (betreffend den Schutz bestimmter Offenlegungen und Mitteilungen durch Apotheker und Apotheken in Bezug auf Leistungen für verschreibungspflichtige Medikamente). Dieser Gesetzentwurf zielt darauf ab, zu verhindern, dass Apothekenleistungsmanager Apotheken oder Apothekern untersagen oder einschränken, einen Versicherten über die Differenz zwischen den Selbstkosten für ein verschreibungspflichtiges Medikament im Rahmen der Arzneimittelvergünstigungen des Versicherten und den Selbstkosten ohne Einreichung eines Antrags im Rahmen der Arzneimittelvergünstigungen des Versicherten zu informieren. Vorbehaltlich seiner Parameter erklärt der Gesetzentwurf auch Bestimmungen in einem Vertrag eines Apothekenleistungsmanagers über das Apothekenleistungsnetzwerk für ungültig und nicht durchsetzbar, die (a) solche Beschränkungen oder Verbote bewirken und (b) die Kommunikation mit Plan-Sponsoren oder -Verwaltern in Bezug auf Mitgliederservices hinsichtlich verschreibungspflichtiger Arzneimittel, Apothekenleistungen und -vorteilen, Netzwerkzugang und Angemessenheit in Bezug auf verschreibungspflichtige Arzneimittel, Partnerschaftsmöglichkeiten oder die Erstattung von Verschreibungsansprüchen einschränken.

• SB1236 (Bezüglich der Beziehung zwischen Apothekern oder Apotheken und Krankenkassen oder Apotheken-Leistungsmanagern). Der Gesetzentwurf sieht unter anderem eine Änderung der Zuweisung von Gruppennummern vor, die den Versicherten bestimmter Krankenversicherungen zugewiesen werden. Außerdem sollen Zahlungen/Forderungsanpassungen und Kürzungen durch Krankenkassen oder Apothekenmanager im Zusammenhang mit Forderungen gegenüber Apothekern oder Apotheken eingeschränkt werden. Der Gesetzentwurf enthält neue Bestimmungen und Parameter hinsichtlich der Möglichkeit von Krankenkassen oder Apothekenmanagern, die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente und Apothekengebühren von Apotheken und Apothekern zurückzufordern. Der Gesetzentwurf verpflichtet die Anbieter von Krankenversicherungen und Apothekenleistungsmanager, Apothekern oder Apotheken in ihrem Netzwerk Zugang zu einem Online-Portal zu gewähren, über das Apotheker und Apotheken auf ihre Verträge mit Versicherungsanbietern und -managern zugreifen können, und enthält Bestimmungen, die den wesentlichen Inhalt und die Bestimmungen solcher Verträge regeln und festlegen, wann bestimmte Änderungen an solchen Verträgen als genehmigt, vereinbart oder wirksam gelten. Gemäß dem Gesetzentwurf müssen die Anbieterhandbücher und deren Änderungen sowie andere Informationen von den Krankenkassen und Apothekenleistungsmanagern über das Portal leicht zugänglich gemacht werden. Unter anderem sind auch Beschränkungen für Apothekennetzwerkvertragsgebühren enthalten, die von Krankenkassen oder Apothekenleistungsmanagern auferlegt werden, bevor sie Apotheken und Apothekern den vollständigen Vertrag zur Verfügung stellen, sowie Verbote, die Teilnahme an einem Apothekenleistungsnetzwerk zu verlangen oder die Teilnahme an Netzwerken an Bedingungen zu knüpfen.

Rentenverträge

• HB4386 ( betreffend den Umtausch oder die Rückgabe eines Rentenvertrags). Dieser Gesetzentwurf legt detaillierte Bearbeitungsverfahren für den Ersatz/Umtausch von Rentenverträgen und Anträge auf Rückgabe von Rentenverträgen fest.

Über die Praxisgruppen „Government Solutions“ und „Insurance“ von Foley

Die Anwälte von Foley Government Solutions bieten ihren Mandanten umfassende Rechtsberatung und Beratung zu öffentlichen Angelegenheiten in allen Fragen, die die Bundes-, Landes- und Kommunalverwaltung betreffen. Die Versicherungsanwälte von Foley verfügen über fundierte Branchenkenntnisse und bieten rechtliche Lösungen – von Fusionen und Übernahmen bis hin zu Dienstleistungen im Bereich des geistigen Eigentums –, die alle Aspekte der Geschäftstätigkeit eines Versicherers widerspiegeln und vorwegnehmen. Diese beiden Praxisgruppen sind bestens positioniert, um Sie über die Auswirkungen staatlicher und bundesstaatlicher Versicherungsgesetze zu beraten, die sich auf Ihre Geschäftstätigkeit auswirken könnten, und um Sie gegenüber wichtigen Aufsichts- und Gesetzgebungsbehörden in Versicherungsangelegenheiten, Gesetzen und Vorschriften zu vertreten.

Besonderer Dank gilt den Sommerpraktikanten von Foley 2025, Abby Keilen, Zach Brown und Deajah L. Scott, für ihre Beiträge zu diesem Artikel.