Key Texas Insurance Bills From the 89th Regular Legislative Session

Le sujet de l'assurance suscite souvent l'indifférence chez certains lecteurs qui ne sont pas familiarisés avec ce secteur, mais l'assurance était un sujet brûlant lors de la 89e session ordinaire de la législature du Texas. Cet intérêt découle non seulement des préoccupations persistantes concernant l'assurance maladie et les coûts des médicaments, la couverture et l'accès aux soins, mais aussi des inquiétudes croissantes quant à la disponibilité et au caractère abordable de l'assurance dommages. Certains assureurs dommages se sont retirés du marché texan ou ont réduit leur offre au Texas, et de nombreux législateurs ont exprimé leurs inquiétudes concernant l'augmentation des tarifs d'assurance habitation dans tout l'État. Les habitants des zones côtières ont également fait part de leurs préoccupations concernant l'accès à l'assurance contre les tempêtes et son caractère abordable. En conséquence, des propositions qui n'auraient pas suscité beaucoup d'intérêt les années précédentes ont rencontré un certain succès lors de cette session, comme les projets de loi visant à modifier le système « file and use » (qui permet en général aux assureurs de déposer des tarifs sans l'accord préalable du département de l'assurance du Texas) et un projet de loi visant à mettre fin à la structure actuelle du département, qui repose sur un seul commissaire aux assurances, au profit d'un conseil composé de plusieurs personnes (comme c'était le cas au Texas il y a plusieurs décennies). En outre, les législateurs ont cherché des moyens de réduire les coûts de l'assurance dommages en lançant un programme de subventions de l'État pour renforcer la résilience des bâtiments, dans le but de réduire les incidents entraînant des pertes nécessitant le versement d'indemnités d'assurance. Bien que ces propositions particulières n'aient pas été adoptées, l'État a promulgué de nombreux projets de loi visant à répondre aux préoccupations des Texans en matière d'assurance. Voici un aperçu de certaines initiatives législatives clés liées à l'assurance qui ont survécu à la session ordinaire de 140 jours qui vient de s'achever à Austin.

Législation sur la protection des consommateurs en matière d'assurance générale

HB2067 (relatif au refus, à l'annulation ou au non-renouvellement de polices d'assurance) — Le projet de loi exige généralement que les assureurs qui refusent, annulent ou refusent de renouveler certains types de polices d'assurance fournissent une déclaration écrite des raisons de leur décision à (1) l'assuré ou le titulaire de la police ou (2) l'agent de l'assuré (qui n'est pas captif). Le projet de loi supprime certaines exigences antérieures selon lesquelles les demandeurs ou les titulaires de police devaient demander une déclaration écrite décrivant les raisons de la décision de l'assureur. Le projet de loi exige également que les assureurs concernés fournissent au département de l'assurance du Texas un rapport trimestriel écrit résumant les raisons des refus, annulations ou non-renouvellements. Enfin, le projet de loi comprend de nouvelles exigences en matière de notifications relatives aux refus d'assurance responsabilité civile et d'assurance commerciale.

HB3388 (relatif aux polices d'assurance collective dommages et accidents) — Ce projet de loi crée certaines obligations d'information concernant les limites de couverture pour certains types de polices. Il autorise également la couverture des accidents et de la responsabilité civile liés aux risques couverts pour certaines polices d'assurance. Pour certaines lignes d'assurance personnelle, sous réserve de certaines exigences et restrictions, le projet de loi autorise les polices collectives d'assurance dommages et accidents pour les « groupes autorisés ». Certaines parties des exigences du projet de loi s'appliquent aux assureurs de surplus, et le projet de loi énonce également certaines parties du Code des assurances applicables aux polices collectives prévues par le projet de loi. Enfin, le projet de loi prévoit que certains « souscripteurs collectifs » ne sont pas soumis à l'obligation d'obtenir une licence d'agent s'ils exercent certaines activités et ne perçoivent pas de commissions sur la vente d'une police collective ou les souscriptions connexes.

SB213 (relative à l'interdiction pour les assureurs d'imposer le couplage des polices d'assurance habitation et automobile). Sous réserve d'exceptions spécifiques, la loi SB213 interdit de manière générale à certains types d'assureurs agréés proposant des assurances dommages au Texas de coupler les polices d'assurance habitation et automobile comme condition à la souscription ou au renouvellement. La nouvelle loi considère ce couplage comme une méthode de concurrence déloyale ou une pratique commerciale déloyale ou trompeuse dans le secteur des assurances.

SB1644 (relatif à l'utilisation de la cote de crédit d'un consommateur dans la souscription ou la tarification de certaines polices d'assurance de biens et de responsabilité civile des particuliers). Sous réserve de certaines limitations et exceptions, ce projet de loi établit des exigences concernant l'utilisation de la cote de crédit par certains assureurs dans le cadre de la tarification ou de la souscription, notamment l'utilisation de cotes de crédit régulièrement mises à jour ainsi que l'obligation, dans certains cas, d'informer l'assuré ou le demandeur de son droit de demander à l'assureur de réévaluer et de réécrire la police d'assurance si une mesure défavorable est prise en raison, en tout ou en partie, des informations contenues dans un rapport de solvabilité.

SB1238 (relatif à l'interdiction de toute discrimination en matière d'assurance fondée sur l'état civil de l'assuré à la suite du décès de son conjoint). Interdit de manière générale aux assureurs de refuser de continuer à assurer ou à fournir une couverture, ou d'appliquer un tarif différent, au motif qu'une personne est veuve ou que son état civil reflète le décès de son conjoint.

SB2544 (relatif à l'éligibilité à la médiation de certaines demandes de remboursement de prestations de santé hors réseau). Dans le cadre de ses paramètres, le projet de loi impose une limite de 180 jours à un prestataire hors réseau qui a reçu un paiement initial pour des soins de santé, des services médicaux ou des fournitures afin que ce prestataire puisse demander une médiation obligatoire.

SB1332 (Relatif à l'obligation du titulaire d'une police ou d'un contrat d'assurance maladie collective de payer les primes au nom d'une personne après la fin de son admissibilité à la couverture collective). Ajoute des dispositions au Code des assurances prévoyant que les assureurs ou les HMO couverts peuvent renoncer à la responsabilité des titulaires de contrats collectifs ou des assurés en matière de primes, en fonction du moment où ils informent les assureurs ou les HMO de la fin de l'admissibilité des personnes à la couverture et du fait que les services couverts ont été fournis pendant les périodes spécifiées.

HB2221 (relatif à certaines pratiques commerciales liées à l'assurance-vie, aux contrats de rente et à la couverture accident et santé). Le projet de loi a pour objectifs déclarés (a) de créer des normes uniformes pour les actes et pratiques interdits, ainsi que des services à valeur ajoutée spécifiques pour l'assurance-vie, les contrats de rente, l'assurance accident et maladie et les régimes de santé, et (b) d'assurer une plus grande uniformité dans les exceptions bien reconnues aux lois existantes en matière de rabais et de discrimination pour certains services, actes ou pratiques à valeur ajoutée. Diverses dispositions du projet de loi s'appliquent, sous réserve d'exceptions, aux compagnies d'assurance qui souscrivent des assurances-vie et des rentes au Texas, à certains TPA et aux assureurs autorisés à exercer des activités d'assurance accident et maladie au Texas. En ce qui concerne les parties couvertes, le projet de loi précise divers types de comportements qui seront ou ne seront pas considérés comme des méthodes de concurrence déloyales ou des actes ou pratiques faux, trompeurs ou mensongers au sens de la DTPA et du Code des assurances, des discriminations déloyales et des distinctions déloyales en matière d'assurance, et réglemente et définit les paramètres autorisés et interdits concernant des questions telles que la fourniture de produits ou de services de contrôle des pertes ou à valeur ajoutée liés aux risques couverts, les rabais, les incitations, les cadeaux non monétaires, les dons caritatifs et les tombolas.

SB455 (relatif aux clauses d'arbitrage dans certains contrats d'assurance complémentaire). Sous réserve d'exceptions, le projet de loi définit les paramètres des clauses d'arbitrage dans certains contrats d'assurance complémentaire couvrant des risques situés entièrement au Texas, par exemple en exigeant que l'arbitrage se déroule au Texas et soit régi par les lois du Texas.

Processus d'évaluation de l' s sur les biens et les risques divers

SB458 (relatif à un processus d'évaluation des sinistres litigieux dans le cadre de polices d'assurance automobile ou habitation). Sous réserve de certaines exceptions, le projet de loi exige que certaines polices d'assurance automobile et habitation comprennent une disposition ou un processus d'évaluation répondant à certaines spécifications afin de résoudre les litiges concernant le montant des sinistres. Le projet de loi prévoit également que, sous réserve d'exceptions, le montant du sinistre déterminé dans le cadre de ce processus d'évaluation est contraignant tant pour l'assuré que pour l'assureur.

Assurance contre les tempêtes

HB3689 (relatif au financement des pertes excédentaires et des dépenses d'exploitation de la Texas Windstorm Insurance Association ; autorisant une évaluation ; autorisant une surtaxe). Le projet de loi vise le financement actuel de la TWIA pour les pertes excédant les primes et les fonds de réserve, effectué par l'émission de titres publics (en raison du coût excessif de l'émission de titres publics). À cette fin, le projet de loi crée un mécanisme de financement par l'État selon lequel, jusqu'à concurrence de montants spécifiés, l'État financera les pertes excédentaires de la TWIA, et ce financement sera finalement récupéré par le biais de surcharges sur les primes des assurés de certains assureurs. En outre, la législation prévoit un financement public tant avant qu'après une catastrophe et modifie également le montant total des fonds disponibles que la TWIA doit maintenir en remplaçant la norme minimale de perte maximale probable sur 100 ans par une norme de 1 sur 50.

Réglementation et surveillance de l'assurance maladie

HB2254 ( relatif à certains contrats de services de santé conclus entre des assureurs et des prestataires de soins de santé). Sous réserve de paramètres spécifiques, le projet de loi autorise les régimes d'avantages sociaux préférentiels ou exclusifs à conclure divers accords avec des médecins généralistes ou des groupes de médecins généralistes, par exemple des accords forfaitaires ou basés sur le risque.

HB3812 (relatif aux exigences d'autorisation préalable des régimes d'assurance maladie pour certains services de soins de santé et à l'orientation de l'examen de l'utilisation par les médecins). Le projet de loi modifierait l'examen de l'utilisation impliquant les médecins et les processus/paramètres d'exemption d'autorisation préalable et exigerait la présentation d'un rapport annuel au département de l'assurance du Texas concernant les exemptions d'autorisation préalable.

SB 815 (relatif à l'utilisation de l'intelligence artificielle dans l'examen de l'utilisation des prestations de santé). Ce projet de loi vise généralement à empêcher les agents chargés de l'examen de l'utilisation des prestations de santé d'utiliser des systèmes décisionnels automatisés (algorithmes qui utilisent des analyses basées sur des données en rapport avec des recommandations, des déterminations, des décisions, etc.), y compris ceux qui intègrent l'intelligence artificielle, pour prendre une décision défavorable concernant les services de santé. Le projet de loi donne également au commissaire aux assurances du Texas le pouvoir de contrôler et d'inspecter l'utilisation de ces systèmes par les agents d'évaluation. Le projet de loi précise qu'il n'empêche pas l'utilisation de ces systèmes à des fins administratives ou de détection des fraudes. Enfin, le projet de loi clarifie les paramètres applicables aux notifications de décisions défavorables.

SB 926 (relatif à certaines pratiques des émetteurs de régimes d'assurance maladie visant à encourager le recours à certains médecins et prestataires de soins de santé et à classer les médecins). Ce projet de loi autorise les assureurs proposant des régimes de soins préférentiels et les organismes de maintenance de la santé à offrir des incitations telles que des franchises modifiées, des copaiements, des coassurances ou d'autres dispositions de partage des coûts afin d'orienter les adhérents vers certains prestataires, sous réserve d'exceptions et de protections destinées à garantir que ces pratiques sont utilisées dans l'intérêt des adhérents. À cet égard, le projet de loi stipule expressément qu'il existe une obligation fiduciaire envers les adhérents. Le projet de loi modifie également la loi concernant la capacité des émetteurs de régimes de santé à publier des informations spécifiques sur les médecins, notamment des comparaisons entre les performances d'un médecin et des normes, des mesures ou d'autres médecins, ainsi que les exceptions associées, y compris les dispositions concernant les corrections et la suspension de ce « classement » des médecins.

SB 1151 (relatif à la responsabilité d'un assureur d'examiner et de contrôler un administrateur tiers). Ce projet de loi modifie les obligations des assureurs concernant l'examen d'administrateurs tiers spécifiques. Il supprime l'obligation de réaliser des audits semestriels sur place des administrateurs tiers.

HB1052 (relatif à la couverture par les régimes d'assurance maladie des consultations de télémédecine, de télédentisterie et de télésanté dont le site d'origine ou le site distant est situé en dehors de cet État). Sous réserve de certains paramètres, le projet de loi exige que les régimes d'assurance maladie couverts prennent en charge un service ou une procédure de soins de santé déjà couverts lorsqu'ils sont fournis sous forme de service médical de télémédecine, un service dentaire de télé-dentisterie ou un service de télésanté dont le « site d'origine » ou le « site distant » est situé en dehors du Texas, sur la même base et dans la même mesure que le régime couvre le service ou la procédure fourni sous forme de service médical de télémédecine, de service dentaire de télé-dentisterie ou de service de télésanté dont le site d'origine et le site distant sont situés au Texas.

HB541 (relatif à la prestation de soins directs aux patients par les médecins et les professionnels de santé). Sous réserve de divers paramètres, ce projet de loi élargit le type de professionnels de santé pouvant fournir des soins primaires directs, c'est-à-dire des soins pour lesquels les patients peuvent payer directement — sans passer par leur assurance — les honoraires convenus avec leur médecin. En ce qui concerne l'élargissement du modèle de soins directs aux patients, le projet de loi traite de questions telles que la nature non assurée des soins directs, l'interdiction de facturer aux assureurs ou aux HMO les soins directs payés dans le cadre d'un tel modèle de paiement direct, l'interdiction d'interférer avec ou de prendre des mesures de rétorsion pour l'utilisation du paiement direct des soins, et la divulgation aux patients de la nature non assurée des soins directs.

HB1612 (relatif au paiement direct de certains soins de santé fournis par un hôpital). Le projet de loi prévoit de manière générale que les personnes non affiliées à un régime d'assurance maladie peuvent exiger des hôpitaux qu'ils acceptent des paiements directs de leur part et fixe des paramètres concernant les montants que les hôpitaux peuvent leur facturer.

HB3211 (relatif aux prestations de soins ophtalmologiques, y compris la participation des optométristes et des optométristes thérapeutiques aux régimes de soins ophtalmologiques ou de soins gérés). Entre autres choses, le projet de loi réglemente l'inclusion ou l'exclusion des optométristes ou des optométristes thérapeutiques agréés en tant que prestataires participants dans certains régimes de soins ophtalmologiques.

HB4076 (relatif à l'interdiction de toute discrimination à l'encontre des receveurs de greffes d'organes sur la base de leur statut vaccinal). Le projet de loi vise à interdire aux prestataires de soins de santé d'exercer une discrimination à l'encontre d'une personne dans le cadre d'une greffe d'organe, sur la seule base de son statut vaccinal, à moins que ce statut ne soit médicalement significatif pour la greffe d'organe. Le projet de loi interdit également à quiconque de prendre des mesures défavorables ou d'imposer des sanctions à l'encontre des prestataires de soins de santé sur la seule base du respect par ces derniers des exigences susmentionnées.

SB 896 (relatif à la période d'inscription des nouveau-nés dans certains régimes d'assurance maladie proposés par les employeurs). Sous réserve de certains paramètres, le projet de loi prolonge la période de couverture des nouveau-nés dans certains régimes d'assurance maladie et limite la capacité de certains régimes d'assurance maladie à restreindre la couverture des nouveau-nés pendant ces périodes prolongées.

SB1257 (relatif à la couverture obligatoire par les régimes d'assurance maladie des effets indésirables et des inversions liés à la transition de genre). Ce projet de loi exige que les régimes d'assurance maladie spécifiques qui couvrent les procédures ou traitements liés à la transition de genre d'un adhérent couvrent également les conséquences indésirables associées, les suivis spécifiques et les procédures ou traitements nécessaires pour inverser les procédures ou traitements liés à la transition de genre.

SB 527 (relatif à la couverture des prestations de santé pour l'anesthésie générale dans le cadre de certains services dentaires pédiatriques). Ce projet de loi exige que les régimes de prestations de santé spécifiques qui couvrent l'anesthésie générale couvrent également l'anesthésie générale médicalement nécessaire pour les procédures dentaires chez les enfants de moins de 13 ans qui ne peuvent pas subir la procédure pour des raisons physiques, mentales ou médicales documentées, à condition que l'anesthésie soit pratiquée par un prestataire qualifié. Le projet de loi stipule explicitement qu'il n'impose pas la couverture des soins ou des services dentaires eux-mêmes.

Plans Medicare/complémentaires Medicare

HB2516 ( relatif à l'éligibilité de certaines personnes âgées de moins de 65 ans à souscrire des régimes complémentaires d'assurance maladie Medicare). Ce projet de loi prévoit que certaines entités qui fournissent ou émettent un régime complémentaire d'assurance maladie Medicare au Texas à des personnes âgées de 65 ans ou plus doivent offrir la même couverture aux personnes plus jeunes éligibles et inscrites à Medicare en raison d'une insuffisance rénale terminale ou d'une sclérose latérale amyotrophique, et fixe les frais autorisés pour offrir cette couverture à ces personnes plus jeunes. Le projet de loi comprend également des dispositions relatives aux périodes d'inscription pour certaines personnes âgées de moins de 65 ans et limite la capacité des entités à imposer diverses conditions ou restrictions.

SB1330 (relatif à la facturation et au remboursement de certains équipements, appareils et fournitures médicaux fournis aux bénéficiaires de Medicare ; création d'une infraction pénale). Sous réserve de certaines exceptions/paramètres, ce projet de loi limite les frais que certains fournisseurs non participants de certains équipements et fournitures médicaux pour lesquels les fournisseurs n'ont pas accepté de cession écrite peuvent imposer aux adhérents à Medicare à des pourcentages spécifiés au-delà des montants approuvés par Medicare. Le projet de loi comprend également des dispositions concernant les accords écrits entre les fournisseurs non participants et les adhérents concernant les paiements dépassant les montants autorisés, y compris certaines notifications aux adhérents concernant les remboursements. Le projet de loi SB 1330 comprend également des dispositions applicables aux émetteurs de plans de prestations complémentaires Medicare et à leur obligation de rembourser les frais excédentaires aux fournisseurs non participants et aux adhérents. Enfin, le projet de loi soumet certains fournisseurs non participants d'équipements et de fournitures médicaux qui enfreignent les dispositions du projet de loi à la responsabilité DTPA et à des poursuites pénales.

Pharmacies/Produits pharmaceutiques

SB493 (relatif à la protection de certaines divulgations et communications par les pharmaciens et les pharmacies concernant les prestations liées aux médicaments sur ordonnance). Ce projet de loi vise à empêcher les gestionnaires de prestations pharmaceutiques d'interdire ou de restreindre aux pharmacies ou aux pharmaciens d'informer un adhérent de toute différence entre le coût à sa charge pour un médicament sur ordonnance dans le cadre de sa prestation pharmaceutique et le coût à sa charge sans présenter de demande de remboursement au titre de cette prestation. Sous réserve de ses paramètres, le projet de loi rend également nulles et inapplicables les dispositions du contrat du réseau de prestations pharmaceutiques d'un gestionnaire de prestations pharmaceutiques qui tentent (a) d'imposer de telles restrictions ou interdictions et (b) de limiter les communications avec les promoteurs ou les administrateurs du régime concernant les services aux membres en matière de prestations pharmaceutiques, les services et prestations pharmaceutiques, l'accès au réseau et l'adéquation des prestations pharmaceutiques, les possibilités de partenariat ou le remboursement des demandes de remboursement de médicaments sur ordonnance.

SB1236 (Concernant les relations entre les pharmaciens ou les pharmacies et les émetteurs de régimes d'assurance maladie ou les gestionnaires de prestations pharmaceutiques). Entre autres choses, le projet de loi modifie l'attribution des numéros de groupe fournis aux adhérents de certains régimes d'assurance maladie. Il vise également à limiter les ajustements et les réductions de paiement/réclamation par les émetteurs de régimes d'assurance maladie ou les gestionnaires de prestations pharmaceutiques en rapport avec les paiements de réclamations aux pharmaciens ou aux pharmacies, et comprend de nouvelles dispositions et de nouveaux paramètres concernant la capacité des régimes d'assurance maladie ou des gestionnaires de prestations pharmaceutiques couverts à récupérer le coût des médicaments sur ordonnance et les frais de délivrance auprès des pharmacies et des pharmaciens. Le projet de loi oblige les émetteurs de régimes d'assurance maladie et les gestionnaires de prestations pharmaceutiques concernés à mettre à la disposition des pharmaciens ou des pharmacies de leur réseau un portail en ligne leur permettant d'accéder à leurs contrats de réseau de prestations pharmaceutiques avec les émetteurs et les gestionnaires de régimes, et comprend des dispositions régissant le contenu et les clauses substantiels de ces contrats, ainsi que les cas dans lesquels certaines modifications apportées à ces contrats sont considérées comme acceptées, convenues ou effectives. En vertu du projet de loi, les manuels des prestataires couverts et leurs modifications, ainsi que d'autres informations, doivent être facilement accessibles par les émetteurs de régimes d'assurance maladie et les gestionnaires de prestations pharmaceutiques via le portail. Sont également inclus, entre autres, des restrictions sur les frais contractuels du réseau de pharmacies imposés par les émetteurs de régimes d'assurance maladie ou les gestionnaires de prestations pharmaceutiques avant de fournir le contrat complet aux pharmacies et aux pharmaciens, ainsi que des interdictions d'exiger la participation à un réseau de prestations pharmaceutiques ou de conditionner la participation à des réseaux.

Contrats de rente

HB4386 ( relatif à l'échange ou à la résiliation d'un contrat de rente). Ce projet de loi établit des procédures détaillées pour le remplacement/l'échange de contrats de rente et les demandes de résiliation de contrats de rente.

À propos des groupes de pratique Solutions gouvernementales et Assurance de Foley

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Nous remercions tout particulièrement Abby Keilen, Zach Brown et Deajah L. Scott, stagiaires d'été chez Foley 2025, pour leur contribution à cet article.